שתף

כל מה שחשוב לדעת על אבדן כושר עבודה

12.03.2014
כמה זה עולה, ממה חשוב להיזהר, מתי ניתן לממשו – ועוד דברים שחשוב לדעת אחד הסעיפים החשובים ביותר בהסדרים פנסיונים רבים, הוא סעיף הביטוח שמתייחס לאבדן כושר עבודה. למעשה, לכל אחד מאיתנו יש חיסכון שמיועד למטרה זו במסגרת ביטוח לאומי שהוא כידוע ביטוח חובה, אבל החיסכון הזה קטן וחלקי ובמקרים רבים קשה לממש אותו – ולכן רבים מוסיפים עליו ביטוח פרטי במסגרת ההסדר הפנסיוני, כדי שנהיה מוגנים מפני מקרים עתידיים חס וחלילה של פציעות ומחלות קשות, שיקשו עלינו להתפרנס. הנה כמה עובדות ששווה לדעת על הביטוח הזה: 1. אבדן כושר עבודה מוגדר כמצב שבו האדם מאבד לפחות 75% מכושר עבודתו, בשל מחלה או תאונה. הפוליסה מעניקה לאותו אדם פיצוי חודשי, אך זה מוגבל ברוב המקרים לגובה של 75% מהשכר המבוטח. 2. אבדן כושר עבודה חלקי נקבע במקרים שבהם הנפגע יכול להתפרנס אמנם, אך בשל הפגיעה נפגעת ההכנסה שלו באופן משמעותי, כך שאינו יכול לעסוק בתחומו כבעבר או בתחום התואם את השכלתו או התמחותו. אבדן כושר עבודה זמני מוגדר כאשר המבוטח אינו יכול לעבוד בשל סיבות רפואיות והירידה בהכנסות עולה על 25% לכל הפחות. 3. כאשר תקופת אבדן כושר העבודה הופכת לממושכת ועולה על שנה, המבוטחים מקבלים במקרים רבים גם הטבות מס משמעותיות, כמו פטור מלא ממס הכנסה, זאת לעיתים לצד קבלת קבצת נכות מביטוח לאומי. הטבה נוספת שמקבלים לעיתים קרובות היא הנחה בארנונה. 4. כאשר אדם שעומד להיות מבוטח סובל ממחלות או פציעות שונות, עליו לגלות את כל הפרטים לפני חתימת ההסכם, כדי להימנע ממצב שבו תביעתו תדחה בעתיד בשל חוסר שקיפות. חשוב מאוד להקפיד ולמלא את הפרטים בצורה נכונה, ולהתייעץ עם הסוכן בכל מקרה של ספק. לעיתים תסכים חברת הביטוח לקבל את המבוטח עם החרגה של סעיפים מסוימים. אם אתם סובלים מליקויים בריאותיים, חשוב מאוד להקפיד לא רק על ביטוח מלא, אלא גם על ניסוח מדויק של המקרים שהם תקבלו את הפוליסה, כדי להימנע ממצב של מחלוקות עתידיות. 5. במקרה שתסבלו ממחלה או פציעה קשה ותרצו לממש את הביטוח, יש להמתין, בהתאם לפוליסה, שלושה עד שישה חודשים. בתקופה זו אתם מקבלים הכנסות באמצעות מימוש ימי מחלה וביטוח לאומי ולאחר מכן ניתן להתחיל לממש את הביטוח לאבדן כושר העבודה. תקופת תשלום הביטוח מוגדרת בפוליסה ואמורה להיות בעלת כיסוי עד לגיל הפרישה. חשוב לבדוק שסעיף זה קיים בפוליסה שלכם. 6. העלות של ביטוח אבדן כושר עבודה משתנה בהתאם לפרמטרים שונים, כמו מצבו הבריאותי וגילו של המבוטח. מטבע הדברים, ככל שהאדם צעיר ובריא יותר, כך עלות הביטוח צפויה להיות נמוכה יותר. חברת הביטוח זכאית להחליט האם לבטח את האדם ומה תהיה העלות בהתאם לפרמטרים שונים (מצבו הרפואי, תחביבים מסוכנים, מקצוע ועוד). 7. עלות הפוליסה משתנה בהתאם גם להיקף הכיסוי. בדרך כלל הביטוח מכסה אפשרות שלא תוכלו לעבוד בתחום העיסוק שלכם, בהתאם להכשרה ולניסיון שלכם, אך ישנן פוליסות רחבות יותר שמכסות למשל אבדן כושר עבודה מוחלט, בהן תקבלו כיסוי גם אם תוכלו לעבוד בעבודה אחרת, שאינה קשורה לתחום העיסוק לכם (מה שעלול להוביל למצב של שכר נמוך יותר). ניתן גם לרכוש הרחבה למצב בו תוכלו לעבוד באופן חלקי בלבד, במצבי שיקום או נכות חלקית. 8. שימו לב: במקרה של שינוי המקצוע או עיסוק בתחביב מסוכן חדש חייב המבוטח להודיע לחברה בכתב על השינוי בתוך 21 ימים ממועד השינוי. חברת הביטוח תהיה ראשית לקבוע תנאי ביטוח חדשים או אף לבטל את כיסוי הביטוח הקודם. 9. כדי לממש תביעה, מבוטח צריך להגיש תעודות מחלה שניתנו על ידי הרופא המטפל, או מומחה תעסוקתי ולהודיע לחברת הביטוח תוך שלושה חודשים. 10. ההכנסה הנובעת מביטוח אבדן כושר עבודה חייבת במס, בדיוק כמו משכורת. בביטוח הרגיל - הטבות נוספות השוות כסף כמו החזקת רכב או רכב צמוד, אש"ל קבוע וארוחות, אינן נלקחות בחשבון לצורך חישוב הפיצוי מחברת הביטוח.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש