שתף

כך תתכננו את התקציב המשפחתי שלכם

23.02.2010
התקציב המשפחתי שלנו הוא אחד הפרמטרים המשמעותיים ביותר בהתנהלותנו הכלכלית היומיומית. כיום מציעות לציבור מבחר חברות תוכניות של תכנון תקציב משפחתי ואימון כולל לצורך יישום התכנון התקציבי. ניהול תקציב משפחתי דורש מיפוי הכנסות והוצאות, שינוי הרגלי צריכה והתאמתם ליכולות התקציביות, התייחסות להוצאות בלתי צפויות ושקלולן בתקציב הכולל, וכמובן מעקב שוטף אחר התנהלות התקציב. לפניכם 10 טיפים שיסייעו לכם בתכנון התקציב המשפחתי בכוחות עצמכם. 1. מיפוי הוצאות והכנסות ואיחוד חשבונות בנק. השלב הראשון בתכנון תקציב משפחתי הוא קבלת המידע הכולל על כל ההכנסות וההוצאות שלכם, כדי להבין את כל התמונה הפיננסית שלכם. מקור המידע המרכזי הוא חשבונות הבנק שלכם. מומלץ לאחד חשבונות, כדי להקל על הפעילות השוטפת ובעיקר על הבקרה שלכם. חשבונות רבים, כרטיסי אשראי רבים מדי יקשו על הניהול השוטף והבקרה על התקציב. 2. תשלומים? רק כשחייבים. בעת רכישת מוצר כל שהוא השתדלו להימנע מפריסת התשלום למספר תשלומים. אלא אם כן מדובר ברכישה גדולה, אין כל טעם לחלק לתשלומים את הרכישות השוטפות, כי הן חוזרות על עצמן כל חודש, ופריסת התשלומים לא תיתן לכם שום ערך מוסף. יחד עם זאת, כשמדובר בהוצאות שנתיות חד פעמיות (ביטוח רכב, שכר לימוד וכו`), אפשר לחלק לתשלומים, ולחלק את עומס התשלום על פני כל חודשי השנה. 3. ריכוז תשלומים שונים ותשלום במועד. במקרים רבים אנו משלמים יותר בשל קנסות על איחורים בתשלומים למוסדות והגופים השנים. כדי לפעול באופן תקין, ולחסוך הוצאות מיותרות, מומלץ לרכז את תשלומי החשמל, הארנונה והמים, ולהקפיד לשלמם במועד הנקוב בחשבוניות. קבעו לעצמכם מועד קבוע לתשלום החשבונות ושלמו אותם ללא דחיות ועיכובים. 4. פחות אשראי יותר מזומן. אחת הדרכים הטובות ביותר לתשלום ושליטה על ההוצאות היא תשלום במזומן. רבים מתקשים לעקוב אחר ההוצאות דרך כרטיסי אשראי , מעבר לכך שפשוט "קל" יותר לשלם באשראי, לא ממש מרגישים שהוצאנו כסף....הפתרון הוא, שימוש מופחת בתשלום בכרטיס האשראי, ולחילופין תשלום במזומן. מומלץ להצטייד במזומן בכל תחילת שבוע, ולעקוב אחר קצב השימוש בו במהלך השבוע. 5. תמיד יהיו הוצאות בלתי צפויות. מה שלא נעשה, תמיד קורים לנו מצבים בחיים הדורשים הוצאה כספית לא צפויה. זה יכול להיות תיקון ברכב, אירוע משפחתי או כל סיבה אחרת, שדורשת הוצאה כספית המתווספת להוצאות התקציב השוטף. מאחר שכך, מומלץ תמיד לחשב גם מרווח מספק עבור מקרה בלתי צפוי, ולהתחשב בכך בתכנון השוטף הכולל. 6. חסכונות כחלק מההוצאות. מומלץ להציב יעדי חיסכון ברורים וברי השגה, ולהפריש אל החסכונות מדי חודש באופן קבוע ושוטף. זה יכול להיות חיסכון עבור נסיעה לחו"ל או עבור חגיגת הבר מצווה של הילד – העיקר להציב יעד ולחסוך עבורו מראש, כדי שכאשר יגיע הרגע תוכלו לממן את ההוצאה בעזרת החיסכון שחסכתם, ולא בעזרת הלוואות שכרוכות בתשלום ריבית והצמדה. 7. הוצאות קטנות מצטברות וגדלות. במסגרת תכנון התקציב המשפחתי, אל תקלו ראש בהוצאות קטנות, כמו רכישת קפה וסנדביץ` בכל יום בעבודה. גם 20 ₪ ליום מצטברים ל-400-500 ₪ בחודש. קחו את זה בחשבון. 8. השתמשו בכלים נוחים לרישום התקציב. אחת הדרכים הנוחות לשמירה על התקציב היא היכולת לבדוק את עצמכם באופן יעיל ופשוט. כדי שזה יקרה, יש להכין את התכנון בצורה מאורגנת בטבלה מסודרת במחשב. לשם כך, ניתן להיעזר בתוכנות שונות שניתנות להורדה ברשת האינטרנט או באמצעות תוכנות וכלים, שהבנקים השונים יספקו לכם במסגרת השירות שלהם. 9. גמישות. גם אם קבעתם תקציב משפחתי טוב ומוצלח, אין זה אומר שלא תאלצו לחרוג ממנו לפעמים. החיים מלאים בתהפוכות שלא תמיד ניתנות לחיזוי. לכן, חשוב שתשמרו גם על גמישות, ולא תיכנסו ללחצים מיותרים, גם אם באופן חד פעמי חרגתם מהתקציב. במקרים מסוימים, יש לשקול אפילו נטילת הלוואה לצורך מימון אותה חריגה, במידה ואתם יודעים, שתוכלו להחזיר את ההלוואה במסגרת התקציב החודשי בפריסת התשלומים שמוצעת לכם. 10. לא להשתעבד. תכנון תקציב משפחתי מסודר נועד להקל עלינו את החיים, ולאפשר לנו סדר וארגון בכל ההתנהלות הפיננסית של המשפחה. יחד עם זאת, יש להיזהר מפני השתעבדות לא בריאה למסגרת התקציב, ועיסוק כפייתי ברישום כל אגורה שיוצאת מארנקכם. זה כבר צעד אחד רחוק מדי. החוכמה היא ליהנות מהתקציב המסודר, ולא להשתעבד אליו יתר על המידה. אתם מנהלים את התקציב ולא להיפך.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש