שתף

כך נכווץ את דמי הניהול על קרן הפנסיה

17.11.2009
כשאנחנו באים להחליט על האפיק הפנסיוני של חיסכון פנסיוני שלנו, יש משמעות גדולה לגובה דמי הניהול שתשלמו מדי שנה. חשוב לדעת, כי גובה דמי הניהול יכול להשפיע משמעותית על סכום הקצבה שתקבלו עם פרישתכם מהעבודה. אז איך נוכל להקטין את דמי הניהול על הפנסיה? ממה מורכבים דמי הניהול בקרנות הפנסיה? דמי הניהול משולמים עבור הניהול של החיסכון הפנסיוני ומתחלקים לשני סוגים: 1. דמי ניהול עבור הפקדות בשוטף – דמי ניהול אלה יכולים להגיע עד לתקרה של 6% לסכום הפרשה חודשי. למשל אם אנו מפקידים כל חודש 1000 ₪ הפרשה לפנסיה, הרי שכל חודש יקוזזו מהסכום 60 ₪ ויועברו לקופת הניהול של קרן הפנסיה. לפיכך, במקרה זה במהלך השנה אנו משלמים 720 ש"ח לקרן הפנסיה על החלק הזה של דמי הניהול. 2. דמי ניהול עבור הצבירה הכוללת – דמי ניהול אלה יכולים להגיע עד 0.5% מסכום הצבירה. למה הכוונה? אם מנהלי הקרן השיגו תשואה של 4% על החיסכון שלכם, הרי שאתם בפועל תקבלו רק 3.5% , וה-0.5% הנותרים יקוזזו ויכנסו לקופת הניהול של הקרן. ומה עם ביטוחי המנהלים וקופות הגמל? ביטוחי מנהלים גובים דמי ניהול גבוהים הרבה יותר, ויכולים להגיע עד 13% על הפקדות שוטפות, ועד 2% על סכום הצבירה. לעומת זאת, בקופות גמל לא תצטרכו לשלם דמי ניהול על ההפקדות בשוטף, ואילו לגבי סכום הצבירה – מדובר באחוז דמי ניהול לא קבוע, המשתנה על פי רמת הסיכון של אותה קופה. הגיע הזמן להתמקח! כפי שאתם מבינים דמי הניהול הללו מצטברים במהלך שנות החיסכון הפנסיוני לסכומים גדולים, ולכן חשוב מאד להתייחס לכך, כבר בשלב ההתחלתי של בחירת החיסכון הפנסיוני. חשוב לדעת, כי מנהלי קרנות הפנסיה משחרים לפתחכם, כי כל לקוח שווה להם הרבה הרבה כסף. לאור זאת, אין שום סיבה לא לנצל את המצב, וצריך להתמקח ולהקטין את דמי הניהול. אפשרות המיקוח של כל חוסך בחיסכון הפנסיוני גדלה עוד יותר מאז כניסת תקנות הניוד הפנסיוני. עכשיו, שלא כמו בעבר, אפשר לעבור בין הקרנות והקופות בכל עת, ולא מדובר ב"חתונה קתולית" עד ליום הפרישה. אז איך משלמים פחות? • סקר שוק – לפני שאתם מחליטים על החיסכון הפנסיוני המועדף עליכם, חובה לבצע סקר שוק, ולבדוק את כל האפשרויות המוצעות לכם בתחום החיסכון הפנסיוני. כך תלמדו מהם דמי הניהול הנגבים בכל קופה וקרן ויהיה לכם מידע ברור להמשך תהליך הבחירה. • השוואת מחירים – כעת גשו עם ההצעות השונות שקיבלתם אל מנהל הקרן שמועדף עליכם מסיבות שונות, והראו לו את ההצעות האטרקטיביות יותר של דמי הניהול, ובקשו כי ייתן לכם את השרות באותן רמות דמי ניהול אטרקטיביות. • התחרות מנצחת – התחרות הגדולה בענף החיסכון הפנסיוני, והרווחים הגדולים המתקבלים מכל חוסך צריכים להזכיר לכם לאורך כל התהליך, שאין סיבה לוותר. אם תפגינו בטחון ולא "תמצמצו ראשונים", סביר להניח שמנהל הקופה או הקרן שבה בחרתם, ישווה את הצעת דמי הניהול שלו להצעה האטרקטיבית ביותר שקיבלתם. צעד כזה יחסוך לכם החל מעשרות אלפי שקלים ועד מאות אלפים במהלך חיי החיסכון (תלוי בהיקף החיסכון ובני איזה גיל אתם כיום). כמובן שדמי הניהול הם רק פרמטר אחד במסגרת ההחלטה באיזה חסכון פנסיוני לבחור. יש עוד פרמטרים רבים וחשובים, כגון: המוניטין של הקרן/ החברה/ הקופה, רמת הסיכון, התשואות בשנים האחרונות, מסלולי ההשקעה המוצעים, רמת השירות, השקיפות ועוד. בכל מקרה, יש לשים דגש על נושא דמי הניהול, כיוון שמדובר בסכומים מאד גדולים, שאפשר לחסוך, וראוי להתייחס לכך בהתאם. אתם מוזמנים להיכנס למחשבוני הפנסיה שלנו ב"בנקרייט" להכניס את נתוניכם, ולקבל מידע לגבי נתוני הפנסיה העתידית שלכם. למחשבוני הפנסיה לחץ כאן
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש