שתף

כיצד לשמור על הפנסיה שלכם – הרבה לפני הפרישה

11.01.2010
גיל הפרישה מחכה לכולנו. מתי שהוא זה יגיע, ואז נגלה את כל האמת על הפנסיה שלנו. האומנם? אפשר גם אחרת. רצוי אחרת. אנשים רבים מגלים רק ברגע הפרישה, כי בעצם לא צברו די זכויות לקבלת פנסיה מלאה, או שחלק ממרכיבי המשכורת בכלל לא נכללו בהפרשה לתגמולים. על כן, מומלץ לבדוק את מצב הפנסיה בשלב מוקדם בהרבה מגיל הפרישה, ולדאוג לבצע את ההתאמות הנדרשות, כדי שלא להיות מופתעים לרעה ברגע הפרישה. לא לפנסיה הזו פיללתם... עובדים רבים מגלים בגיל הפרישה, שאחוזי הפנסיה שצברו, אינם מספיקים ולא הגיעו לתקרת 70% מהשכר כנדרש. למה זה קורה? אם במהלך שנות העבודה העובד לא עבד לעיתים בעבודות במשרה מלאה, או ששהה בחל"ת מסיבה כלשהי, הרי שרצף ההפרשות שלו לפנסיה נקטע או הפך לקטן יותר, ולכן הפנסיה לא תצליח להגיע אל תקרת 70% מהשכר. כמו כן, יש כאמור מקרים בהם רכיבי שכר מסוימים כלל אינם מופרשים לפנסיה, למרות שהעובד חשב לתומו שהם נכללים. כמובן שגם מקרה כזה יביא לכך שהפנסיה תהיה קטנה יותר ממה שחשב העובד לפני הפרישה. איך תשמרו על הפנסיה שלכם? לגלות שהפנסיה שלכם נמוכה ממה שציפיתם זה לא נעים, אבל זה עוד פחות נעים לגלות את זה לאחר הפרישה, כשהכל כבר אבוד. זו הסיבה שרצוי לבדוק את מצב הפנסיה בשלבים מוקדמים הרבה יותר, ובמידה ומתגלה בעיה בגובה ההפרשות, ניתן עדיין להציל את המצב. יש מקרים בהם אנשים, שידעו מבעוד מועד על בעיות בפנסיה שלהם – דחו את פרישתם למועד מאוחר יותר, כדי להשלים את פערי ההפרשות הנדרשים על מנת להגיע למצב אופטימאלי. יש דרכים להיערך מבעוד מועד לפרישה, ורצוי מאד לבצע אותן בהקדם. לפניכם הפעולות ההכרחיות לעניין זה: • לבדוק היטב ובאופן שוטף – מדי שנה אתם מקבלים את הדוח השנתי של ההפרשות לפנסיה שלכם. עם יד הלב, כמה מאיתנו באמת בודקים היטב מה רשום שם? מעטים. בדיקת הדוח השנתי חיונית מאד, ומאפשרת לעובד לדעת את מצבה האמיתי של הפנסיה שלו. הדוח השנתי מציין את הזכויות ביום הפרישה, ואת גובה הפנסיה החודשית שתתקבל בעת הפרישה. • בדיקת זכות לסוגי גמלאות נוספים – קיימים מקרים בהם העובד אינו מודע לכך, שהוא זכאי לזכויות גמלה נוספות כגון גמלת נכות או גמלת שארים. יש לבדוק את הנושא הרבה לפני הפרישה מול המעביד וקופת הפנסיה, ובמידת הצורך אם מתגלות בעיות, ניתן לפנות אל בית הדין לעבודה על מנת לזכות באותן זכויות נוספות. • ייעוץ פנסיוני לפני הסכם פרישה – לפני הפרישה מומלץ להיוועץ ביועץ פנסיוני לצורך הסדרת הזכויות המגיעות לעובד ממקום עבודתו הספציפי, ללא קשר לסכומי הפנסיה הצבורים. מדובר במענקי פרישה, פדיון ימי מחלה, פיצויים מוגדלים, חודשי הסתגלות וכד`. רצוי לקיים ייעוץ פנסיוני מוקדם ככל שניתן, כיוון שהסדרת הזכויות אורכת זמן, ולעיתים מדובר במשא ומתן מייגע מול המעביד. יועץ פנסיוני יבדוק את הצרכים העתידיים שלכם, וימליץ לכם על צורת מימוש הזכויות המתאימה לכם. • פנסיה ומסים – כספי פנסיה כרוכים בתשלום מס. לעיתים, ניתן להגדיר את מענקי הפנסיה והפיצויים באופן מיטבי לצורכי מס, ואז להפחית את רמת המס לתשלום. ומה עם החרוצים, שממשיכים לעבוד אחרי הפרישה? לחרוצים שבינינו, המתכוונים להמשיך בעבודה גם לאחר הפרישה, מומלץ להיוועץ ביועץ פנסיוני, שיעניק הדרכה, כיצד להמשיך את התוכנית הפנסיונית אצל מעסיק אחר, ואיך להתאימה לתנאי העבודה החדשים. יש לבחון את האפשרות לחיסכון בתשלום מסים עבור כספי הפרישה. לסיכום, נושא הפנסיה הוא אכן סבוך ומורכב, ולא בכדי רובנו נמנעים מלהיכנס ולבדוק אותו. בדיוק לשם כך, קיימים יועצים פנסיונים, שזו מומחיותם. הם יבדקו, יסבירו ויבצעו את ההתאמות הרצויות לפנסיה שלכם. רק זכרו, אין טעם לחכות לרגע האחרון. דאגו לטפל בפנסיה שלכם הרבה לפני רגע הפרישה – ותרוויחו!
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש