שתף

כיצד לרכוש ביטוח משכנתא משתלם, איכותי ומתאים ?

12.06.2011
העומדים בפני חתימת משכנתא נתקלו בוודאי בסוגיית ביטוח המשכנתא ובלחץ הבנק לרכוש ביטוח מתאים. גם אם יש לכם ביטוח חיים או כל ביטוח אחר, תגלו שאין אפשרות להשתמש בו לטובת המשכנתא החדשה, וכי תידרשו לרכוש ביטוח חיים נוסף. אולם כיצד תוכלו לבחור את הביטוח הנכון, וחשוב מכך – כיצד תוכלו להוזיל את עלויות הביטוח, על מנת להוריד ככל האפשר מהלחץ הכלכלי המופעל עליכם ? כל המידע – במאמר שלפניכם. כמה מילים על ביטוח משכנתא לביטוח משכנתא ישנן מספר מטרות, אולם בסופו של דבר כולן מכוונות להבטיח דבר אחד – כי אם חלילה יקרה משהו לבעל המשכנתא או לנכס עצמו, יוכל הבנק (או הגוף המלווה את המשכנתא) לקבל חזרה את כספו. בדרך זו למשל מובטח, כי אם חלילה ילך לעולמו האדם החתום על המשכנתא, לא ייפול עול התשלום על בני משפחתו והביטוח יחזיר את כספי המשכנתא אל הבנק. כך יקרה גם במידה ובעל הנכס יחלה במחלה ממושכת חלילה ולא יוכל להמשיך לעבוד, יאבד את מקום עבודתו וכו`. סעיף משמעותי נוסף של ביטוח המשכנתא קשור לנכס עצמו – באם יפגע הנכס באסון טבע, בשריפה, או אפילו במקרים בהם תהיה תקלה בתשתיות הבינוי – תישא חברת הביטוח של המשכנתא בעלויות התיקון ותפצה בהתאם את הגוף המלווה. ביטוח משכנתא בבנק המלווה – האומנם עסקה משתלמת ? לאחר שהבנו כי ביטוח משכנתא הוא הכרח, יש לדון באופן הבחירה של ביטוח זה. אין ספק, כי הדרך הקלה ביותר לרכוש ביטוח משכנתא היא לעשות כן דרך הבנק בו אתם לוקחים את המשכנתא עצמה – פקיד המשכנתאות שמולכם ישמח מאוד למכור לכם ביטוח משכנתא, וכל שתידרשו לעשות הוא לחתום על הטופס, אולם בדיקה קצרה תגלה כי זו עלולה להיות יקרה מביטוח משכנתא אחר שתעשו דרך חברות הביטוח. במילים אחרות – כמו ברכישת כל מוצר שהוא, גם ברכישת ביטוח משכנתא אין ללכת על ההצעה הראשונה שתקבלו, ויש לבדוק היטב את השוק תוך ביצוע סקר מחירים מלא ומקיף. יש לזכור, כי על פי חוק אינכם חייבים לרכוש את ביטוח המשכנתא בגוף המלווה את המשכנתא עצמה, מה שמאפשר חופש בחירה ורכישה של ביטוח משכנתא המתאים באופן מלא לצרכיכם. כיצד נקבע מחירו של ביטוח משכנתא ? בעת חיפוש אחר ביטוח משכנתא, יגלה בפניכם סקר שוק, כי טווח המחירים הוא גדול למדי וכי בידיכם האפשרות להתאים את תוכן הביטוח ואת הסעיפים המופיעים בו לצרכיכם המדויקים. חשוב לדעת, כי מחירו של ביטוח המשכנתא נקבע על ידי מספר גורמים חשובים – גיל הלווים ומצבם הבריאותי, סכום המשכנתא עצמה וכן מחיר הנכס ומיקומו. כמו כן, בעת רכישת ביטוח המשכנתא יש להפריד בין הביטוח הבסיסי (המכסה בדרך כלל רק מקרי מוות של הלווה וכן מקרי פגיעה ספציפיים בנכס), לעומת האפשרות להוספת הרחבות שנועדו לכסות מקרי ביטוח נוספים – אובדן כושר עבודה, תקופת אבטלה ממושכת, הרחבת סל הפגיעות האפשריות בנכס ועוד. אתם, כלווי המשכנתא וכבעלי הביטוח, תוכלו כמובן לבחור את סל ההרחבות המתאים לכם, וליצור תמהיל ביטוחי שיקנה את השקט הנפשי הדרוש. שיקולים נוספים בבחירת ביטוח משכנתא 1. בעת רכישת ביטוח המשכנתא, עמדו על ההבדל בין פרמיה קבועה (שכשמה כן היא, נשארת קבועה לאורך כל תקופת התשלום) ובין פרמיה משתנה, המצויה ביחס ישר לגיל המבוטחים. בדקו מי מהפרמיות מתאימה לכם יותר וחשבו את ההפרש ביניהן לאורך זמן. יש לקחת בחשבון במקרה זה כי ברוב המקרים לא תחזיקו בנכס למשך תקופה ארוכה (מן הסתם תשדרגו את הנכס לאחר כמה שנים) ויש לקחת בחשבון כמה שנים להערתכם אתם מתכננים לגור באותו נכס. 2. דעו כי אם אתם נמנים על בעלי הזכאות למשכנתא, הרי שתנאי הביטוח עבורה גם הם זולים יותר מביטוח עבור משכנתא אחרת, כך שכדאי לבדוק מול משרד השיכון את ההנחה לה אתם זכאים. 3. דעו כי גם אם רכשתם ביטוח משכנתא דרך הבנק או כל חברה אחרת ומצאתם הצעה זולה יותר – תוכלו להחליף בקלות בין הביטוחים. ניתן גם כמובן להתמקח עם ההצעה שקבלתם בבנק ולנסות להשוות אליה 4. חשוב לא פחות – זכרו כי ביטוח הנכס במשכנתא הוא מוגבל ואינו כולל ביטוח תכולה או ביטוח נזקים מורחב. המעוניינים להגן על עצמם ועל הנכס שלהם באופן מלא, ידרשו לבדוק היטב את הביטוחים המשלימים שעליהם לרכוש, מה גם שאם יגרם נזק לנכס, תוכלו לתבוע את שני הביטוחים, כך שהפיצוי יהיה כפול – גם לגוף שהלווה את המשכנתא וגם לכם. היכן לחפש ביטוח משכנתא ? על מנת לבצע סקר שוק איכותי, יש לפנות אל מרבית הגורמים המוכרים ביטוחי משכנתא. רצוי להתחיל בבנק ממנו אתם לווים את המשכנתא, ממנו תוכלו לקבל הצעה בסיסית (ויקרה) שתשמש אתכם להשוואה אל מול ההצעות האחרות. להלן כמה מהגופים מהם תוכלו לקבל הצעות לביטוח משכנתא : 1. אתרי האינטרנט המבצעים השוואה בין פוליסות ביטוח משכנתא. דרך אתרי אינטרנט אלה תוכלו לקבל את מירב המידע אודות ביטוחי משכנתא, הסעיפים הכלולים בהם וכן לבקש הצעות מחיר ספציפיות עבורכם. 2. חברות הביטוח הפרטיות, אליהן תוכלו לפנות באופן ישיר על מנת לקבל הצעת מחיר לביטוח המשכנתא לה אתם נדרשים. 3. חברות המבצעות מכרזים לביטוח משכנתא בין גופי ביטוח שונים – חברות אלה מבצעות מכרז עבור הלקוחות ומחפשים עבורם את פוליסת הביטוח המשתלמת,במרבית המקרים ללא תשלום של הלקוח או מחויבות מצידו. היתרון בעבודה עם חברות אלה ביכולת להשתמש בכישוריהם ובניסיונם להשגת הביטוח האיכותי ביותר עבורכם, בהיקף הכולל ביותר ובמחיר הנוח ביותר, כמובן – ללא השקעת משאבי הזמן והמאמץ הנדרשים בעת חיפוש עצמי.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש