שתף

כיצד לחסוך בעלויות ועמלות חשבון הבנק

14.11.2011
מתי בפעם האחרונה בדקתם את חשבון הבנק שלכם ? לא, לא רק לבדוק האם נכנסה המשכורת ומה היה החיוב בכרטיסי האשראי – הפעם אנחנו מדברים על עמלות ועל העלות של אחזקת החשבון עצמו. ישראלים רבים, משום מה, אינם מתעמקים בנתונים אלה, ואינם מתעמקים בתשלומים אותם גובים הבנקים, ואלה כמובן מרוויחים לא מעט כסף לנוכח עובדה זו. כיצד ניתן לשלם פחות לבנקים, כיצד ניתן להקטין את העמלות ולהחזיק חשבונות בנק אפקטיביים יותר ? כל הסודות במאמר שלפניכם. מילת המפתח הראשונה – השוואה אז כמה כסף גובה מכם הבנק שלכם ? וכמה כסף יגבו מכם בנקים אחרים או גופים מתחרים המבצעים את אותן פעולות ? הבנק כמובן מעדיף, כי את כל הפעולות הפיננסיות שלכם תבצעו דרכו (בין אם מדובר בהפקדה ומשיכת כספים, רכישת מט"ח, רכישת ניירות ערך או לקיחת הלוואות), אולם השוואה פשוטה תגלה, כי את הפעולות האלה ניתן לבצע גם בגופים פיננסיים אחרים – ובעמלה פחותה. כך לדוגמא, רכישת מט"ח אפשר לבצע גם בדואר, בדוכני change הפזורים ברחבי העיר או בשדה התעופה. הלוואות ניתן לקבל בבנקים מתחרים ורכישת ניירות ערך ניתן לבצע גם דרך בתי השקעות הגובים עמלה נמוכה יותר בגין פעולה זו. מילת המפתח היא כמובן – ביצוע סקר שוק והשוואת עמלות. ואגב, את סקר השוק כדאי לבצע בין הבנקים השונים גם באופן שוטף. יתכן כי תגלו, שמעבר לבנק אחר או פתיחת 2 חשבונות בנק עשויים להוריד משמעותית את העמלות שאתם משלמים, וכשכל כך קל היום לעבור בין בנק לבנק או לפתוח חשבון בנק נוסף– אין כל סיבה לא לעשות זאת עצות נוספות להפחתת תשלומי העמלות לבנקים 1. מבקרים את הפקיד בעמדת העו"ש ? רע מאוד. הבנקים גובים עמלה גבוהה יותר על פעולות המבוצעות על ידי פקידי העו"ש בבנקים, בכך מכוונים את לקוחותיהם לבצע פעולות בנקאיות באמצעות כל אחד מהערוצים הישירים שהבנק מעמיד – טלפון ישיר, פקס, אינטרנט, העמדות האוטומטיות שבבנק וכו`, ואם תבחרו בהם – העמלות שתשלמו יהיו מופחתות בצורה משמעותית. 2. נדרשים למזומן ? העדיפו מכשיר כספומט הקרוב ביותר לסניף בנק על פני המכשירים הממוקמים בחנויות הנוחות הרחוקות מסניפים אלה. ככל שמכשיר הכספומט רחוק יותר מהבנק, נגבית עמלה גבוהה יותר בגין השימוש בו. זאת ועוד – היות וכל משיכת כספים טומנת בחובה שורה בחשבון הבנק ותשלום עמלה בגין שורה זו, העדיפו למשוך סכומי כסף גדולים יותר בפעם אחת על פני משיכת סכומי כסף קטנים יותר – פעמים רבות. 3. ותרו על התשלומים בהוראת קבע ועברו לשלם בכרטיסי אשראי. התשלום בהוראת קבע טומן בחובו עמלת פעולה הנגבית עבור כל תשלום בנפרד. אם תשלמו את החשבונות באופן קבוע דרך כרטיסי האשראי, יתכנסו כל התשלומים לכדי שורה אחת בחשבון העו"ש והעמלה תיגבה בגין שורה זו רק פעם אחת בלבד. 4. כמה חשבונות בנק יש לכם ? הסטטיסטיקה מראה, כי ללקוחות רבים ישנם שני חשבונות בנק, לעיתים בבנקים שונים ולעיתים אף באותו הבנק. פעמים רבות מדובר בחשבון ישן שלא נסגר, בחשבון צעיר או חשבון סטודנט שנפתח לפני שנים רבות – אולם גם אם איש אינו משתמש בחשבון וגם אם אין בו הכנסות והוצאות, עדיין גובה הבנק עמלת אחזקה בגינו. אז מה עושים ? מאחדים ! איחוד חשבונות הבנק יועיל במספר דרכים – ראשית, יפסק תשלום העמלות הכפול כמובן, ושנית, במידה ובשני החשבונות ישנם סכומי כסף, איחודם לחשבון אחד יקנה לו הטבות משמעותיות יותר בגין הסכום הגדול יותר המצוי בו. 5. פותחים חשבון חדש ? בדקו היטב את העמלות הנגבות עבור סוגי החשבונות השונים ובחרו את החשבון הזול ביותר (והמתאים לכם כמובן). זאת ועוד – בדקו מהן ההטבות המגיעות לכם במסגרת פתיחת חשבון מסוג כזה או אחר. לעיתים מדובר בעמלות מופחתות, פטור מדמי ניהול, הלוואות בריבית מועדפת ועוד. 6. אל תשכחו להתמקח. נכון, הבנק הוא לא שוק, אבל חוקי הג`ונגל דומים. אפשר להתדיין עם הבנק על גובה הריביות, על שיעור העמלות, למעשה על כל סכום שאתם משלמים לבנק. למען האמת, הבנק מחכה שתתמקחו איתו, ותוכלו לגלות כי במקרים רבים מדובר במיקוח קל והבנק ישמח ללכת לקראתכם (במיוחד כשמדובר בלקוחות טובים שכדאי לשמר). בכדי לקבל פרטים נוספים לחצו על הכתבה "העמלות שעליהן מומלץ להתמקח עם הבנק" ומה לגבי כרטיסי האשראי שלכם ? 1. כמה כרטיסי אשראי יש לכם ? האם אתם באמת זקוקים לכל כך הרבה כרטיסים, ואולי ישנם כרטיסים שסתם "שוכבים" בארנק ? כל כרטיס אשראי טומן בחובו דמי אחזקה חודשיים שכדאי להימנע מהם במידת האפשר. נכון, ישנם כרטיסי אשראי חינמיים למבצעים מספר פעולות מוגדר בחודש, אולם האם אתם אכן מגיעים למינימום הפעולות הנדרש ? כרטיסים אחרים לעומת זאת, אינם נדרשים בתשלום דמי שימוש בשנה הראשונה, אולם מהשנה השנייה ואילך מחייבים את מחזיקיהם. בדקו היטב את חשבונות האשראי שלכם ועמדו על דמי השימוש – אולי הגיע הזמן לוותר על חלק מהכרטיסים הקיימים ? 2. מתי נכנסת המשכורת שלכם לחשבון ומתי יורדים החיובים של כרטיסי האשראי ? כולם יודעים כבר, כי כיום ניתן לבחור את מועד החיוב החודשי בכרטיסי האשראי, אולם לא כולם עושים כן. התוצאה – בחשבונות בנק רבים יורדים חיובי האשראי בטרם נכנסת המשכורת החודשית, מה שעלול להכניס את החשבון למצב משיכת יתר הטומן בחובו תשלומי ריביות גבוהים במיוחד. עצתנו – בדקו היטב מתי נכנסת המשכורת, והתאימו את מועד חיוב כרטיסי האשראי לתאריך מאוחר יותר באותו החודש. כך תשמרו על איזון ותימנעו מקנסות גבוהים. 3. כמובן, בדקו היטב את תקרת האשראי שלכם והתאימו אותה לצרכיכם. תקרת האשראי שלכם גבוהה מדי ואינכם מגיעים אליה ? זה הזמן להנמיך אותה ולהקטין את העמלה המשולמת בגינה. תקרת האשראי נמוכה מדי ? פנו אל הבנק ובקשו להעלות את המסגרת, זאת על מנת שלא תחרגו ממנה ותיקלעו לתשלומי ריביות גבוהים. עצה אחרונה – בדקו היטב את חשבונות העו"ש והאשראי כן, על אף שהבנק שלכם מנסה לשדר, כי הוא תמיד צודק ואינו טועה לעולם, רבים הם המקרים בהם מגלים לקוחות הבנקים טעויות שבוצעו בחשבון. לעיתים מדובר בחיוב יתר, בטעות שנעשתה לגבי מועד חיוב האשראי, בעמלות שנגבו בטעות וכו`. כדי לבדוק את חשבון הבנק, כל שתידרשו לעשות הוא להיכנס לאינטרנט ולעקוב אחר ההוצאות המופיעות בפירוט החשבון. כשקל כל כך לעשות כן מתוך המחשב הביתי, אין כל סיבה להשאיר את מזלכם בידי הבנק ולקוות לטוב. קחו את האחריות לידיים!
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש