שתף

יש לכם קופת גמל קטנה? קבלו פטור זמני ממס

21.09.2013
בשנה וחצי הקרובות ניתן למשוך כספים מקופות גמל שיש בהן עד 7000 שקל, ללא תשלום מס. משנת 2016 – יחויבו הקופות בתשלום דמי ניהול מינימליים של 6 שקלים בחודש. בשורה חשובה הגיעה השבוע מוועדת הכספים בכנסת – שתשפיע על מיליוני חוסכים בישראל. הוועדה החליטה לתת פטור זמני מתשלום מס על משיכת כספים מקופות גמל קטנות, שבהן יש עד 7,000 שקלים. כיום משיכת כספים אלה כרוכה בתשלום מס בגובה של 35%. ההחלטה בוועדת הכספים מהווה צעד נוסף ברפורמה כללית שעורך משרד האוצר בתחום ניהול החסכונות של הציבור בתקופה האחרונה, כמהלך משלים לרפורמת בכר שהעבירה לפני שנים אחדות את ניהול החסכונות מהבנקים לחברות הביטוח ולבתי ההשקעות. המהלך המשמעותי ביותר במסגרת הרפורמה היה הורדת דמי הניהול המקסימליים שרשאים מנהלי החסכונות לגבות מהציבור, מהלך שיושלם בשנים הקרובות. עיוות מתמשך במסגרת הרפורמה, החליטו באוצר לטפל באחד העיוותים הקיימים בשוק – כ-3 מיליון קופות גמל קטנות, שבהן יש פחות מ-7,000 שקלים. כשני שליש מהקופות הללו מוגדרות כקופות לא פעילות, שאין אליהן כלל הפקדות. בנוסף, בחלק לא מבוטל מהן, אבד במשך השנים הקשר בין מנהלי החסכונות לבין בעלי הקופה, שכלל לא מודעים לקיומה. המצב הזה נוצר במשך שנים רבות, ונובע מכמה סיבות. ראשית, בעבר קופת גמל הייתה מכשיר חיסכון לטווח בינוני – ורבים ניצלו אותו בשל הטבות המס שהעניקה המדינה לחוסכים בו. לאחר שההטבות הללו בוטלו, אבד היתרון המרכזי של קופות הגמל על פני מכשירי חיסכון אחרים לטווח ארוך, וברבות מהן זרם ההפקדות נפסק כליל. בנוסף – מקומות עבודה רבים העניקו בעבר לעובדים הטבה בדמות הפרשות לקופות גמל. כאשר העובדים עזבו, הם לא משכו את הסכומים שהיו בה, ובמשך הזמן רבים מהם שכחו מקיומה. קיומן של מיליוני קופות גמל קטנות כרוך בעלות לא מבוטלת למנהלי החסכונות – ולפיכך, במסגרת הרפורמה האחרונה, הן דרשו ממשרד האוצר לגבות עליהן דמי ניהול מינימליים. לאחר ויכוח ממושך – נקבע בסופו של דבר כי דמי הניהול יהיו 6 שקלים בחודש – ועד 0.3% מקופות שאבד הקשר עם בעליהן. הגבייה תחל בשנת 2016. ההחלטה לאפשר גביית דמי ניהול מינימליים יצרה מלכוד לחוסכים. המשמעות שלה בעבור החוסכים הקטנים היא – שאם לא ימשכו את הכספים ויחכו עד לפרישה לפנסיה – חלק משמעותי מהחיסכון בקופה יתפוגג. מצד שני, אם ימשכו אותה, ישלמו מס בגובה 35%. כדי לפתור את המלכוד החליטו בוועדת הכספים לאפשר פטור זמני – במשך השנה וחצי הקרובות – ממיסוי. כלומר, כל מי שיש לו קופת גמל קטנה, שבה עד 7,000 שקלים, יוכל למשוך במהלך תקופה זו את הכסף ללא תשלום מס. עם זאת, בשלב זה, הפטור מוענק רק על כספים שהופקדו עד לשנת 2008. זאת – מכיוון שבשנה זו הוגבלה אפשרות המשיכה ההונית מקופת גמל, והכספים שבהן יועדו החל מתקופה זו לקצבה. באוצר הבהירו כי הם לא מתנגדים למתן פטור לכספים אלה, אולם לדבריהם קיימת מגבלה חוקית לעשות זאת. חברי הכנסת שפעילים בנושא צפויים לקדם בחודשים הקרובים את החקיקה שתעניק פטור ממיסוי גם לכספים אלה. בדקו ומשכו אז מה מומלץ לעשות כעת? בשלב הראשון – בדקו אלו קופות גמל יש לכם ומה סכום הכסף שנמצא בהן. כדי שלא תחמיצו בטעות קופת גמל ישנה, היכנסו לאתר משרד האוצר למציאת כספים אבודים, שבו תוכלו לבדוק בקלות ובמהירות במאגרי המידע הרלבנטים אם יש לכם כספים אבודים בקופות גמל שלא זכרתם את דבר קיומן. אם בקופות הללו יש פחות מ-7,000 שקלים, אתם יכולים להעביר הוראה למשיכתם – ללא תשלום קנס. אפשרות נוספת היא לאחד אותן עם קופת גמל אחרת, גדולה יותר שיש לכם, ולשמור את הכספים לחיסכון לפנסיה. אם חלק מהכספים שבקופה הופקד לאחר שנת 2008, ייתכן שעדיף לכם לחכות עד להשלמה החקיקה בנושא – ורק אז למשוך את הכספים. אפשרות אחרת כמובן, שעשויה להתאים אם אתם קרובים לגיל הפנסיה, היא לא למשוך את הכסף – ולשלם מספר שנים את דמי הניהול שנקבעו בחוק.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש