שתף

יש לכם קופת גמל קטנה? כדאי לכם למשוך ממנה את הכסף

07.12.2014
קרוב לשני מיליארד שקלים השייכים לציבור ממתינים לו בקופות הגמל הקטנות ללא דורש. יכול להיות שגם לכם יש כסף ששווה לכם למשוך אותו ולחסוך סכום משמעותי בחודש אפריל נכנסה לתוקף תקנה חדשה של משרד האוצר, שאמורה לשחרר קרוב לשני מיליארד שקל לציבור. התקנה מאפשרת לכל מי שיש לו קופת גמל לא פעילה, שבה עד 7,000 שקל, למשוך את הכסף - ללא תשלום קנס יציאה. זאת, כדי למנוע מצב שבו הקופה תתרוקן במשך השנים בשל האישור שנתן האוצר לגבות דמי ניהול מינימליים בקופות אלו. למרות שעבר לא מעט זמן מאז אישור התקנות, פחות מ-20% מהסכום הכולל נמשך, מה שמעיד על כך, ככל הנראה, שרוב הציבור עדיין אינו מודע לתקנה. על פי הערכה רק בכעשרה אחוז מהחשבונות הפוטנציאלים מומשה אפשרות המשיכה עד עתה. חשוב לדעת שלא מדובר בתקנה קבועה, אלא זמנית בלבד, וההטבה תקפה כרגע רק עד לחודש מרץ בשנת 2015. מבדיקתו של משרד האוצר עולה כי בישראל יש 1.4 מיליון קופות גמל קטנות מסוג זה. אלה קופות לא פעילות שאין אליהן הפקדות חדשות. הן נפתחו בדרך כלל כדי לשמש לצורך הטבת מס, או במקום עבודה שבו העובד עבד זמן קצר בלבד ולאחר מכן הן ננטשו. לפני כניסתה של התקנה לפועל, ניתן היה למשוך את הכספים רק בגיל הפנסיה. כל מי שבחר למשוך את הכסף קודם לכן, היה צריך לשלם מס בגובה של 35%. במסגרת הרפורמה הכללית שביצע האוצר בתחום הפנסיה הוא אישר למנהלי קופות הגמל לגבות דמי ניהול מינימליים של שישה שקלים בחודש. זאת מאחר שניהול הקופות הקטנות, שאין אליהן הפקדות, אינו כלכלי בעבור החברות המנהלות אותן. באוצר מנסים לקדם את המודעות בציבור לאפשרות למשיכת הכספים בפרט, ולקיומם של מיליארדי שקלים נטושים ככלל בחסכונות שונים, והקימו אתר אינטרנט ייעודי שבו ניתן לקבל בקלות, באמצעות מסירת תעודת זהות, את הפרטים ביחס לקופות הגמל הקיימות. כמו כן, החברות המנהלות של קופות הגמל התבקשו לשלוח הודעה ייעודית לכל מי שזכאי למשוך את הכספים. להודעה מצורף טופס בקשה למשיכת הכספים שאותו ניתן למלא ולהעביר לחברה המנהלת בצירוף תצלום תעודת זהות ואסמכתא מהבנק, או תצלום המחאה מבוטלת שבה מצוינים פרטי העו"ש של העמית המושך. לאחר שתתקבל בחברה המנהלת בקשת משיכה תקינה, הכספים יועברו לחשבון העו"ש של העמית בתוך עשרה ימי עסקים. שימו לב - מבחן היתרה מבוצע באמצעות בדיקת החשבונות שנמצאים באותה קופת גמל. כלומר, אם יש לכם באותה קופת גמל שני חשבונות, באחד 3,000 שקל ובשני 5,000 שקל, עדיין תוכלו למשוך את הכספים. כמו כן, אם יש לכם כמה חשבונות בקופות גמל שונות, ובכל אחד מהם פחות מ-7,000 שקל, עדיין תוכלו למשוך אותם. חשוב לדעת כי ניתן לא רק למשוך את הכסף, אלא גם להעבירו, ללא תשלום מס, לחיסכון פנסיוני. אגב, למרות הנתונים הללו, באוצר בודקים בימים אלה גם אפשרות ליישם את ההוראה על ביטוחי מנהלים שבהם יש סכומים קטנים, כדי לייעל את המערכת המורכבת שבה יש חשבונות קטנים לא פעילים בסכומים קטנים בכמות רבה, מה שמכביד על ניהולם ויוצר עלויות גבוהות. להצטרפות לקופת גמל
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש