שתף

יש לכם עסק קטן או בינוני ? כך תוכלו לקבל הלוואות לעסקים דרך הבנק

12.06.2011
עומדים לפתוח עסק חדש ומבקשים הלוואות לעסקים ? נדרשים לסכום כסף גדול באופן מיידי ומבקשים לפנות אל הבנק ? אין ספק שפניות מסוג אלה נדרשות להכנה מוקדמת, על מנת שתוכלו לקבל את האישור המיוחל ולהתפתח בדרך אליה אתם חותרים. פעמים רבות מתקשים עסקים קטנים ובינוניים לקבל הלוואות הנדרשות להם, מה שכמובן מקשה על התנהלותם היומיומית וגורם לבעיות מימון משמעותיות. יש לכם עסק קטן או בינוני ? להלן הקשיים העומדים בפניכם בעת קבלת הלוואות : מרבית הבנקים אינם ערוכים להשקיע את הזמן והמוטיבציה הנדרשים בבניית עסקים קטנים, לפיכך במרבית המקרים הענקת הלוואות לעסקים אלה תהיה בכפוף לשעבודים ובטחונות. הבעיה במקרים אלה היא, כי על מנת לטפח את העסק הקטן ועל מנת לאפשר לו צמיחה וגדילה, עדיף היה להעניק לו אשראי על סמך תזרים מזומנים עתידי או תוכנית לצמיחה ופיתוח, אולם שעבוד נכסי העסק דווקא עוצר אותו משמעותית ואינו מאפשר לו לצמוח בקצב ובאופן המתאים. במרבית המקרים מסרבים הבנקים לשתף פעולה עם בנקים אחרים במימון עסקים קטנים ובינוניים מתוך חשש, כי בבוא היום ידרשו לחלוק איתם ברווחים. התוצאה ? העסק אינו יכול לקבל את האשראי המיטבי מבחינתו ונדון לתוכנית הלוואות קשוחה, חסרת גמישות, המתאפשרת על ידי אחד הבנקים, שאינו משקיע זמן בהתאמת התוכנית באופן ספציפי ללקוח שמולו. כיצד אם כן ניתן להתגבר על קשיים אלה בלקיחת הלוואות לעסקים ? הצעד הראשון אותו יש לבצע בטרם אתם ניגשים אל הבנק לבקש הלוואות לעסקים הוא היערכות מוקדמת טובה ככל האפשר, במסגרתה יש לאמוד באופן איכותי ככל האפשר את מאפייני האשראי שאתם נדרשים להם, גובה הסכום ותקופת ההחזר. נכון, מדובר בשאלות קשות, וקורה שאומדנים אלה מתגלים כשגויים, אולם ככל שתפרטו טוב יותר את הצרכים שלכם, ככל שתכינו תוכנית טובה יותר וככל שתבדקו את כל מקורות המימון העומדים לרשותכם – כך תתאימו את אותן הלוואות לצרכיכם האמיתיים ותימנעו ממצבים של צורך באשראי נוסף בהמשך, או תשלום החזרים גבוהים מדי שיקשו על ההתנהלות הכלכלית. פעמים רבות מומלץ אף להיוועץ במומחה פיננסי בעל ניסיון וידע, זאת על מנת שיוכל לשאול אתכם את השאלות הנכונות, ולהכין איתכם יחד תוכנית כלכלית אישית או עסקית שתאפשר גמישות מרבית. מילת המפתח – ערבויות וחוסן כלכלי כמפתח לקבלת הלוואות לעסקים העובדה כי אתם נדרשים לאשראי באופן מיידי אינה מעמידה אתכם במקום חלש, כי אם בדיוק להיפך – במקום של התפתחות עצמית ואישית בדרך כלל, וכמי שלוקחים החלטה כלכלית מושכלת ודואגים לעתידם. זהו בדיוק המסר אותו אתם נדרשים להעביר לבנק, וככל שתוכיחו כי אתם אנשים אחראיים בעלי גב כלכלי איתן והתנהלות פיננסית נבונה – כך יגדלו הסיכויים כי תקבלו את ההלוואה שאתם נדרשים לה. לשם כך, יהיה עליכם להגיע לבנק מוכנים. ספקו לבנק תוכנית עסקית מסודרת ומפורטת המציגה כיצד תחזירו את הכסף, הציגו את מקורות ההכנסה שלכם, הוצאות העסק וכן את אופן ההתנהלות הכלכלית שלכם בחודשים האחרונים – בידיהם של כל אלה לספק לבנק את ההוכחות הנדרשות לו ולכם – את האשראי המבוקש בתנאים נוחים ככל האפשר. טרם לקיחת הלוואות לעסקים - בצעו סקר שוק נכון, במידה ואתם לקוחות בעלי עבר פיננסי איתן ואיכותי, יהיה לכם קל לקבל את האשראי המבוקש בבנק בו מתנהל חשבון הבנק שלכם, אולם גם עובדה זו אינה פוטרת אתכם מבדיקת מוסדות פיננסיים אחרים ובדיקת תנאי ההלוואה שתוכלו לקבל בכל אחד מהם. לעיתים תגלו, כי אתם נחשבים לקוחות אטרקטיביים גם בפני בנקים אחרים, ואלה ינסו למשוך אתכם אליהם באמצעות תנאי אשראי טובים יותר משתוכלו לקבל בסניף הבנק המוכר לכם. בשורה התחתונה – נכון שביצוע סקר שוק ידרוש מכם משאבי זמן ומאמץ, אולם משאבים אלה יכולים להיתרגם בסופו של דבר לסכומי כסף גבוהים למדי.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש