שתף

יש לי סכום כסף, איפה כדאי להשקיע אותו?

מסתבר, כי גם לחברות הביטוח יש מה להציע

16.08.2007

אני משקיע ממוצע ויש לי סכום כסף לא גדול, איפה הכי כדאי לי להשקיע אותו כדי לקבל תשואה נאה בסיכון לא גבוה?

יש את קופות הגמל, אלא שאלו יפתחו רק בגיל 60.

קרנות הנאמנות גם יכולות לתת מענה, צריך רק לבחור אחת אולי שתיים, ועם כל כאב הראש הזה אולי כבר עדיף להישאר בבנק, לפתוח תוכנית חסכון, ולסגור עניין. 

אז זהו שהעניין לא נסגר בזה, משום שחברות הביטוח נכנסו לשוק החיסכונות והשיקו מוצר חדש.

המוצר הוא פוליסת חיסכון, המהווה תוכניות השקעה לכל דבר.

המוצר הושק כבר לפני כמעט שנתיים, אך נדמה כי אינו מוכר דיו עדיין.

פוליסות החיסכון הן במידה מסוימת הכלאה בין אפיקי החיסכון השונים הקיימים בשוק, אשר מנסה לקחת את הטוב מכל העולמות. כלומר: גמישות, נזילות, תשואות גבוהות ועלויות נמוכות.

יחד עם זאת, יצויין כי פוליסת החיסכון אינה כוללת מרכיב ריסק, והיא חסרה מרכיב ביטוחי למקרה מוות.

המהלך שאפשר כניסתו של מוצר זה לשוק היה מכירת קופות הגמל לחברות הביטוח, בעקבות רפורמת בכר. בכך הפכו חברות הביטוח לגופים פיננסיים המנהלים סכומי כסף בהיקפים נרחבים.

הדבר עודד את כניסתם לתחום החיסכון לטווח קצר ובינוני.

הפוליסות הקיימות בשוק כיום הן: "טופ פייננס" של "מנורה מבטחים", "אקסלנס אינווסט" המנוהלת ב"אקסלנס" ושייכת ל"הפניקס", "מגוון" של "הראל חברה לביטוח", "חיסכון בטוחה" המנוהלת ע"י "כלל ביטוח", "בסט אינווסט" המנוהלת ב"פריזמה" ושייכת ל"הכשרה ביטוח".

היתרונות של פוליסות החיסכון של חברות הביטוח הן:

  1. המסלולים הסולידיים דומים לפיקדונות הבנקאיים, ויחד עם זאת, נותנים לרוב תשואות גבוהות יותר, כמו גם: נזילות וגמישות.
  2. מס על רווחי הון - בפוליסות חיסכון של חברות הביטוח בדומה לקופת גמל, המס על רווחי הון נגבה רק בעת הפדיון. ניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה השונים במהלך תקופת החיסכון ללא תשלום מס על רווחי הון בכל מעבר.
  3. דמי הניהול - בפוליסת החיסכון דמי הניהול נמוכים יותר מקרנות נאמנות: בדרך כלל עד 2% מהצבירה, ויתרון זה עולה במיוחד כאשר משווים את דמי הניהול במסלול החיסכון המנייתי ביחס לאלו הנגבים על הקרנות המנייתיות. בנוסף, במקרה של החיסכון - אין דמי מכירה וקניה ודמי משמורת.
  4. המוצר הוא תיק מנוהל שמותאם גם לסכומים קטנים - ניתן לבצע הפקדות חודשיות בסכומים קטנים.

להלן המרכיבים העיקרים של חלק מהפוליסות הקיימות בשוק:

1. "טופ פייננס"

ב"טופ פייננס" נדרש מינימום הפקדה לפתיחת תוכנית חיסכון בסך של 500 ש"ח.

ניתן לבצע את ההפקדות החודשיות באמצעות הוראת קבע, ולשנות סכום זה לפי בחירה.

כמו כן, ניתן לפתוח תוכנית על בסיס הפקדה חד פעמית, או מספר הפקדות חד פעמיות נוספות בכל מועד.

היציאה מהתוכנית אינה כרוכה בקנסות, יש אפשרות למשיכה חלקית.

הפוליסה קיימת בשישה מסלולים: מנייתי בשיעורים שונים בארץ או בחו"ל, צמוד מדד, מט"חי, שקלי שקלי לטווח קצר, מסלול כללי (מגוון של אפיקי השקעה), מבטיח תשואה (תשואה מובטחת, אינו נזיל).

ניתן לשלב בין המסלולים.

אחד החסרונות של המסלול המנייתי של "טופ פייננס" הוא שיש בו שיעור השקעה קבוע במניות, שאינו מאפשר הורדת שיעור ההשקעה במניות בעיתות שפל. אולם ניתן לפתור זאת באמצעות מעבר למסלולים סולידיים יותר.

2. "אקסלנס אינווסט"

ב"אקסלנס אינווסט" נדרש מינימום הפקדה לפתיחת תוכנית חיסכון של 500 ש"ח (בתוכניות לילדים ניתן להפקיד 250 ש"ח לחודש).

ניתן לבצע את ההפקדות החודשיות באמצעות הוראת קבע, בהפקדה חד פעמית נדרש מינימום של 10,000 ש"ח.

במסגרת הפוליסה מוצעים 7 מסלולים שונים: אג"חי, מנייתיים עם חשיפה למניות בשיעורים של 15% – 100% (המסלול המנייתי קובע שיעור השקעה מקסימלי במניות. כלומר: מנהל התיק יכול להקטין את שיעור ההשקעה במניות על פי שיקול דעתו), מסלול תעודות סל ומסלול חו"ל.

3. "חיסכון בטוחה"

ב"חיסכון בטוחה" של "כלל ביטוח" ההפקדה הראשונית צריכה לעמוד על 10,000 ש"ח לפחות. סכום ההפקדה להוראות קבע עומד על מינימום של 400 ש"ח. במסגרת הפוליסה מוצעים ארבע מסלולי השקעה: אג”חי ומנייתיים עם חשיפה למניות בשיעורים של 20% - 50%.

לקבלת הצעת שונות מיועצי השקעות לחץ כאן

להשוואת מנהלי תיקים לחץ כאן

* במידה וברצונכם שנציג מטעמנו יחזור אליכם בנוגע לתוכניות חיסכון, אנא מלאו את הסעיפים הקצרים הבאים:

שדה חובה


שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש