שתף

יום המשפחה – מדוע הבנקים אוהבים משפחות?

16.02.2010
יום המשפחה מגיע פעם בשנה, אבל הבנקים מעדיפים לחגוג אותו בכל יום עסקים....מסתבר שמשפחות הם מגזר מחוזר מאד ע"י הבנקים. החשבונות פעילים, ההלוואות מככבות, הריבית על האוברדראפט עובדת בשוטף. פשוט חגיגה.... בכתבה הבאה נבין מה מציעים הבנקים לבעלי משפחות, ועל מה כדאי לנו, הצרכנים, לשים לב. חיזור גורלי... רק בחודשים האחרונים השיקו הבנקים הגדולים תוכניות ומסלולים שונים לבעלי משפחות, כדי לפתות אותם לפתוח חשבון אצלם. מדובר בתנאים אטרקטיביים, ויש סיבה לכך. הבנקים אוהבים חשבונות משפחתיים. אתם שואלים: מדוע? הנה תשובה. מסתבר, כי סך ההוצאות של משפחה ישראלית ממוצעת גבוה ביותר מ-35% מסך ההוצאות של כל משקי הבית בישראל. ניהול ההוצאות של המשפחות סובל מתנודתיות גבוהה, חוסר עמידה בתקציב נתון לאורך זמן, וכמובן – שימוש שוטף באפשרות של אוברדראפט. הפעילות הכספית הערה אצל רוב המשפחות עם ילדים נתפסת כרווחית ע"י הבנקים שונים. חשבונות פעילים, זה אומר הרבה עמלות, הלוואות, ריביות חובה וכד` - וזה אומר רווח טוב לבנקים. אז בואו נבדוק מה מציעים הבנקים הגדולים לבעלי המשפחות, כדי ליהנות מהפעילות הבנקאית שלהם. הכל נשאר במשפחה... של בנק הפועלים במרץ 2009 השיק בנק הפועלים את המסלול החדש שלו לחשבונות משפחתיים הנקרא: חשבון משפחה. מה כולל המסלול? ראשית, אפשרות למסגרת אשראי בגובה המשכורות שמופקדות ישירות לחשבון, הפטורה מריבית למשך שנתיים (מתייחס למעבירי משכורות חדשות אל הבנק). המסלול פונה אל משפחות בטווחי גיל של 20-50. הטבות אחרות שמציע בנק הפועלים לבעלי משפחות הן: פטור מעמלות הפקדת שקים, פטור מעמלות משיכה מהחשבון, 5 פנקסי שקים בחינם בכל שנה, תוכניות חסכון לילדים בריביות בשיעורים נאים, פעמיים בשבוע עדכוני SMS על יתרת החשבון – בחינם, תוכנה ומדריך לצורך ניהול נבון של תקציב המשפחה ו"פיקדון מגן" - מכשיר המאפשר חסכון עם הגנה מפני מקרי חריגה בחשבון העובר ושב. אין ספק, כי ההטבה המרכזית היא אי תשלום ריבית עבור מסגרת האשראי למשך שנתיים ברציפות. מדובר בחסכון שיכול להגיע לאלפי שקלים בשנה אחת! ב"לאומי" רוצים להלוות לכם כסף התוכנית של בנק לאומי עבור בעלי משפחות נקראת "שלושים פלוס". התוכנית מתמקדת בעיקר בתחום מתן הלוואות. בלאומי מציעים הלוואה הפוכה – סכום חודשי קבוע בריבית על בסיס הפריים, שמועבר בכל חודש לחשבון העו"ש, והולך ומצטבר להלוואה, אשר תיפרע בתום תקופת ההלוואה (עד שלוש שנים מקסימום) לאחר הזיכוי האחרון בחשבון. כמו כן, לאומי מציע למשפחות חסכון, הנקרא "חסכון ברירה בתשלומים". כאן בעלי המשפחות מפקידים סכום חודשי לחסכון, וזכאים להלוואה עד פי 30 מגובה אותה הפקדה חודשית. קיימת חלופה נוספת של חסכון בהפקדה חד פעמית גם כן לתקופה של 30 חודשים. המסלול של "לאומי" מתמקד, אם כך, במישור של הלוואות מסוגים שונים, ופחות במישור של הפעילות השוטפת של חשבונות המשפחה. מתחתנים? בדיסקונט מחכים לנדוניה.... מזה תקופה ארוכה ב"דיסקונט" מציעים לזוגות בדרך לחתונה מסלול שנקרא: "אישי בשניים". התוכנית כוללת פטורים מעמלות שונות של ניהול החשבון. מעבר לפעילות השוטפת של החשבון מציע הבנק גם הלוואות גישור למימון ההוצאות לקראת החתונה, וכן הלוואה גדולה יותר (עד 150 אלף ₪) לתקופה של 10 שנים. ההחזר על ההלוואה נעשה בשלבים: ב- 3 השנים הראשונות מוחזרת הריבית בלבד, ללא הקרן. החל מהשנה הרביעית ואילך מתחילים להחזיר קרן + ריבית. מבחינת חסכונות, מציע בנק דיסקונט לקהל המתחתנים פיקדון שקלי, שנקרא: "פיקדון חתונה" להפקדת ההכנסות מהחתונה בריבית סבירה. בנק דיסקונט אם כן, נותן מענה במכלול של שירותים והטבות , אך מכוון לקהל מצומצם יחסית של מתחתנים ולא של משפחות "וותיקות". בונים על דור ההמשך – מזרחי טפחות ב"מזרחי טפחות" חושבים צעד קדימה ומכוונים אל יעד של צירוף ילדי המשפחה בני 16 ומעלה אל חשבון המשפחה. הבנק מציע הטבות כפולות הן להורים והן לילדים המצטרפים לחשבון. בהמשך לאותו קו של עידוד דור ההמשך, מעביר הבנק מענק בגובה משכורת צבאית לחיילים בני המשפחה, וכן מענק זהה לסטודנטים בני המשפחה, המעבירים משכורת בגובה 4000 ש"ח ומעלה. כמו כן, חיילים וסטודנטים בני המשפחה זוכים לפטורים מעמלות שונות ולהלוואות בתנאים מועדפים. ב"איגוד" מעניקים למשפחות בעלי משפחות שבוחרים לפתוח חשבון בבנק איגוד יזכו למענק כספי של 1,500 ₪ או לחילופין להלוואה עד 40 אלף ₪ בריבית על בסיס הפריים בניכוי מרווח אטרקטיבי. חלופה נוספת היא פתיחת פיקדון חצי שנתי עד 120 אלף ₪ בריבית אטרקטיבית של 6% בחישוב שנתי. מעבר לכך, מציע בנק איגוד לבעלי חשבון משפחה ריבית זכות בגובה 4% על יתרת זכות בעו"ש (עד 10,000 ₪), מסגרת אשראי בתנאים טובים עד פי 3 מסך המשכורות בחשבון, 75% הטבה עבור דמי שמירה של תיקי ניירות ערך, 4 פנקסי שקים ראשונים בחינם ועוד הטבות בתחומי עמלות המט"ח. לסיכום, בעלי משפחות הם כנראה מגזר אטרקטיבי עבור הבנקים. הפעילות האינטנסיבית, שמאפיינת את רוב חשבונות הבנק של המשפחות בישראל ברוכה בעיני כל הבנקים, ומשום כך החיזורים יימשכו....
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש