שתף

טיפים מועילים לקראת סוף השנה

11.12.2007
מאת שגית כהן, בעלת M.A בכלכלה בין העבודה שלא נגמרת והילדים שצמאים לכל דקה שמתפנה מזמנכם, נדחקים הצידה כל מיני `סידורים` שלא התפניתם לטפל בהם ומסמכים שלא מפסיקים להגיע בדואר תופחים לערימה גדולה ותובענית. כך גם כל מיני החלטות שביצעתם עם עצמכם בתחילת השנה נזנחו תחת הלחץ והמהומה. לקראת סוף השנה הכניסו קצת סדר בבבלגן והתכוננו לקראת השנה החדשה הבאה עלינו לטובה. מצב חשבון הבנק – לפני הכל נבדוק את מצב החשבון האם אתם במינוס או בעודף, איך ניהלתם את התקציב השנתי, מה היו ההכנסות וההוצאות במהלך השנה למול התכנון (אם בוצע תכנון בתחילת השנה), איפה נקודות התורפה שלכם. אם נכנסתם לאוברדראפט עכשיו זהו זמן טוב לבנות תוכנית לשינוי המהלך שהיה עד כה ולעלייה חזרה לדרך המלך. בחנו את היתרונות בשילוב אשראי חוץ בנקאי בתוכנית היציאה מהמינוס. אם אתם בעודף בדקו הכין תוכלו להשקיע את הכסף שלכם והכינו תוכנית לשנה הקרובה כדי להמשיך ולהישאר בתלם. ביטוחים – נושא הביטוחים רחב וכולל את ביטוחי בריאות, ביטוח רכב, ביטוח דירה, ביטוח עסק, ביטוח משכנתא וכו`. עליכם לבדוק מה היו ההפרשות שביצעתם לאורך השנה, האם נגבו מכם הפרמיות עליהם חתמתם והאם יש לכם כפל ביטוחים. כדאי להיפגש או להתקשר לסוכן הביטוח שלכם ולבדוק האם יש חידושים או מבצעי סוף שנה שיוכלו לעניין אתכם. כמו כן, בדקו מהם מועדי חידוש הפוליסות ומבעוד מועד בקשו הצעות מחיר נוספות שיאפשרו לכם להתמקח על מחיר הפוליסה בעת החידוש או פשוט לשקול מעבר. פנסיה – בסוף השנה חברת הביטוח / קרן הפנסיה / קופת הגמל / קרנות השתלמות שולחות דו``ח שנתי המסכם את הזכויות שנצברו עבורכם, את דמי הניהול ששילמתם, התשואה שהכסף שלכם עשה ופרטים חשובים נוספים. מומלץ לקבוע פגישה עם הסוכן הפנסיוני שלכם כדי לעבור איתו על הדו``ח, לבדוק האם יש מקום למעבר לתוכנית אחרת או לעדכון התוכנית הקיימת. מעבר לכך, מומלץ לבדוק האם הגעתם לתקרת ההפרשות המוכרות למס. במידה ולא הגעתם מומלץ להפריש עד לתקרה זו היות והיא מזכה אתכם בהטבות מס המגדילות את האטרקטיביות בהפקדה למוצרים הפנסיונים השונים הלוואות / חסכונות - ערכו רשימה של הלוואות / תוכניות חסכון שלכם הן פרטיים והן ממקום העבודה. בררו כמה חסכתם ואיך סכומים אלו עומדים ביחס למטרות שלשמן פתחתם את החיסכון. בדקו האם באפשרותכם למחזר ולאחד הלוואות שלקחתם בהלוואה בתנאים משופרים בבנק או במסגרת חוץ בנקאית. השקעות בניירות ערך - בדקו היכן הכסף שלכם מפוזר וכמה הוא עשה בשנה החולפת. ערכו השוואה לגבי דמי הניהול ועמלות המסחר ששילמתם. בדקו את האלטרנטיבות - אם השקעתם בפיקדון בנקאי בדקו כמה היה הכסף שלכם עושה באפיקים סולידיים בבורסה (מאג``ח ועד קרנות נאמנות וסעודות סל). אם השקעתם במניות בדקו מה התשואה העודפת שהשגתם מעל ריבית חסרת סיכון. מיסוי – וודאו שאתם מקבלים את כל נקודות הזכות להן אתם זכאים. בדקו אם אתם מנצלים את כל הטבות המס המגיעות לכם באפיקי החיסכון השונים. שכירים העובדים מהבית יכולים להגיש דו``ח על הוצאות מוכרות למס. כמו כן, אם לא עבדתם כל השנה או שהחלפתם מקומות עבודה וחל שינוי בגובה הכנסתכם יש מקום לברר מול מס הכנסה אם מגיע לכם החזר מס. • חשוב לשמור בקלסר דוחות 106 המסכמים את שנת המס, דוחות שנתיים של הפנסיה, פוליסות ביטוח, תכתובת מול ביטוח לאומי וכדומה. • כיום רוב הגופים מאפשרים גישה לנתונים השוטפים באינטרנט. הרגילו עצמכם לבדוק את החשבונות השונים שלכם במהלך השנה.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש