שתף

טיפים לשימוש יעיל באתר "גמל נט" של משרד האוצר

מערכת "גמל נט" מאפשרת השוואה בין ביצועי קופות גמל השונות לאורך זמן, דמי הניהול שגובות הקופות, ונתונים נוספים המסייעים להעריך את מצב הקופה. "בנקרייט" מציג: טיפים עכיקריים לשימוש יעיל ב- Gemelnet

09.05.2007

החשיבות הראשית והמרכזית של מערכת Gemelnet (מערכת "גמל נט") שבאתר האינטרנט של משרד האוצר היא בהיותה כלי חשוב המסייע בהתמודדות עם הבחירה בקופת גמל או קרן השתלמות.

אם בעבר המעסיק היה בוחר עבור עובדיו קופת גמל וכן קרן השתלמות, הרי שהיום כל עובד יכול וצריך להחליט על קופות גמל שהוא מעדיף.

במקביל, באפשרותו לשנות החלטה זו ולעבור מקופה לקופה בכל זמן שיבחר.

ועדת בכר אשר בעקבותיה מכרו הבנקים את קופות הגמל וקרנות ההשתלמות שהיו ברשותם, היוותה זרז (קטליזטור) מרכזי להגדלת התחרות בשוק הגמל והגדלת מספרם וכוחם של קופות הגמל הפרטיות.

הסיבה העיקרית לכך היא העובדה שהבנקים שהפכו מגוף המפיץ קופות גמל (בעיקר את קופות הגמל של הבנק (!), לגוף המייעץ בתחום.

שינוי זה הביא לכך שחוסכים רבים עברו מקופות הגמל הבנקאיות שהניבו תשואות נמוכות יחסית לקופות הגמל הפרטיות בעלות התשואות הגבוהות.

כאשר אנו ניצבים בפני אפשרויות השקעה בקופות גמל כה רבות, רצוי לרכוש את הכלים הבסיסיים שבאמצעותם נוכל לבחור את קופות גמל המתאימה ביותר עבורנו בהתאם לצרכינו והעדפותינו.

עלינו לערוך השוואה בין הקופות השונות, ולהבחין ביתרונות ובחסרונות של כל קופה.

מערכת "גמל נט" מאפשרת השוואה בין ביצועי קופות גמל השונות לאורך זמן, דמי הניהול שגובות הקופות, ונתונים נוספים המסייעים להעריך את מצב הקופה.

כמו כן, ניתן, בין היתר, להציג באמצעותה את הנתונים בטבלה או בגרף, ואף לייצאם לקובץ אקסל בלחיצת כפתור פשוטה, ולהשוות את התשואות החודשיות גם למדדי שוק.

ראוי לציין כי "גמל נט" נחשבת למערכת ידידותית למשתמש, הכוללת הסברים מפורטים לתפעולה.

אתר "בנקרייט" מציג: טיפים מרכזיים לשימוש יעיל ב- Gemelnet 

בבואנו להפיק את המירב מ"גמל נט"  נגדיר, ראשית, מטרה.

ובכן, המטרה שלפנינו ברורה: לבחון האם קופת הגמל שבחרנו עונה על צרכינו וציפיותינו.

על מנת להשתמש בצורה יעילה ב"גמל נט" עלינו לשקלל קריטריונים שונים, בהם:

1. תשואה – השוואת התשואות רלוונטית על פני טווחי זמן ארוכים (מספר שנים).

יש לקחת בחשבון ששיעורי התשואה מושפעים גם משינויים חיצוניים, כגון: התחלפות של מנהל הקופה.

2. עמלות ניהול – כדי לקבל את שיעור התשואה נטו, יש לנכות ממנה את עמלות הניהול.

3. סיכון – בבואנו לבחון את הסיכון מקופת הגמל שבחרנו להשוות, חשוב מאודה להתחשב בפרמטרים הבאים:

• סטיית תקן - סטיית התקן מודדת את מידת הסטייה מהתשואה הממוצעת בפרק זמן מסוים. ככל שסטיית התקן גבוהה יותר, כך רמת הסיכון בניהול כספי הקופה גבוהים יותר (כלומר: יותר כספים מושקעים באפיקים בעלי סיכון גבוה).

• התמחות הקופה – לעניין הסיכון נתון זה יהיה גם הוא רלוונטי. האם נעדיף קופה המתמחה במניות, מט"ח, שקלי או צמוד מדד? בחירתנו תלויה בהעדפת הסיכון שלנו, בתחזיות שלנו לכל אפיק השקעה, בגיל שלנו ובמספר השנים שנותרו עד לפנסיה.

ככל שהגיל צעיר יותר ומספר השנים לפנסיה רב יותר, רמות הסיכון שאנו יכולים לקחת הם גבוהות יותר היות ויש לנו יותר שנים לתקן הפסדים במידה ויהיו.

"כלל האצבע" של משקיעים בארה"ב הוא ששיעור ההשקעה במרכיב המנייתי יהיה 100% פחות הגיל שלנו.

בגיל 35, לשם הדוגמא, יש להשקיע 65% במניות.

4. גודל הקופה – ניתן למדוד את גודל הקופה לפי היקף הנכסים שהיא מנהלת.

מצד אחד, היתרונות בקופה גדולה היא לרוב האפשרות שיש לה להשקיע במחלקת מחקר ואנליזה.

מחלקות אלה, בדרך כלל, מסייעות בידיה בקבלת ההחלטות.

אולם, מצד שני, התשואות בקופות גמל קטנות יכולות להיות גבוהות יותר בזכות היכולת שלהן להגיב במהירות לתנודות בשוק ההון וללא השפעה על המדדים.

מידע חשוב נוסף שאינו מופיע ב"גמל נט"

קיימים נתונים חשובים נוספים שאינם מופיעים במערכת "גמל נט", ויש לקחת אותם בחשבון בבואנו לבחור קופת גמל או קרן השתלמות. אלה העיקריים שבהם:

א. מדדי סיכון נוספים, כמו: מדד שארפ ומדד ג'נסן.

ב. המוניטין והוותק של מנהל הקופה ושל מנהלי ההשקעות בה.

ג. מדיניות ההשקעה של הקופה.

על מנת לברר נתונים אלה, יש להיעזר במומחים בתחום או להגיע באמצעות מערכת ה"גמל נט" ל- 2-3 הקופות העדיפות, ואז לבצע מחקר מעמיק יותר על הפרמטרים החסרים.

* במידה וברצונכם שנציג מטעמנו יחזור אליכם בנוגע להעברת קופת גמל, אנא מלאו את הסעיפים הקצרים הבאים:

שדה חובה


שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש