שתף

טיפים לרכישת ביטוח חיים

23.12.2007
החלטנו להקדיש מאמצים בבנקרייט לנושא הפנסיה על גווניו השונים. הוספנו עבורכם מדריך פנסיה חדש ומקיף. כמו כן, השקנו מחשבון להשוואת קופות גמל ומחשבון לבחינת ביצועי קופת הגמל / קרן ההשתלמות שלכם. בכתבה זו אספנו עבורכם טיפים לרכישת פוליסת ביטוח חיים. פוליסת ביטוח חיים נועדה להבטיח את מצבם הכלכלי של התלויים בנו מבחינה פיננסית במקרה של מוות. ביטוח חיים (ריסק) הנו ביטוח טהור שאינו כולל מרכיב חיסכון. כלומר, הביטוח בגין הפרמיות המשולמות כל חודש ישולם רק במקרה מוות של המבוטח. יצויין כי יש פוליסות בהן הכספים ישולמו גם בזמן שהמבוטח בחיים במקרים של מחלה סופנית וכדומה. המבוטח קובע בעודו בחיים את המוטבים שברצונו לבטח. בדרך כלל המוטבים יהיו בני משפחתו של המבוטח אולם זכותו של המבוטח לרשום כמוטבים גם את מי שאינם שאריו כגון ילדים מעל גיל 21, חבר, קרוב משפחה שאינו מדרגה ראשונה, כל ארגון או עמותה וכו` (בקרן פנסיה כיסוי במקרה מוות מוגבל למי שמוגדר ע``פ חוק כשארים בלבד). במידה ולא ימולא טופס הקובע את אופן חלוקת כספי הביטוח בין מוטבים, הם יהפכו לאחר מות המבוטח לעיזבונו ויחולקו בין יורשיו. להלן טיפים מועילים בבחירת הפוליסה המתאימה לכם ביותר: 1. איך לתכנן את היקף הביטוח – מצד אחד לא תרצו לשלם יותר מדי שכן, הפרמיות אינן נצברות לחיסכון, מצד שני לא תרצו ביטוח נמוך מדי שלא יענה על צרכי התלויים בכם. ניתן לתכנן את גובה הביטוח ביחס לגובה הכנסתכם או בהתאם להוצאות שנתיות מרכזיות שהתלויים בנו יצטרכו להתמודד איתם, כגון, החזרים למשכנתא, החזרי הלוואות נוספות, החזקה שוטפת של הבית וכדומה. חברות הביטוח מבצעות אומדן כלכלי של חיי המבוטח על בסיס יכולת השתכרותו, נכסיו, תוחלת החיים, הפרופיל הרפואי שלו ועוד. 2. ניתן להוזיל את עלות הפוליסה על ידי הגבלת גיל הביטוח המקסימלי. כך למשל באפשרותכם לרכוש פוליסה אשר תחול עד להגיעכם לגיל הפנסיה או עד למועד בו הילדים יעזבו את הבית. כספי הביטוח ישולמו רק במידה ולא ותגיעו לגיל המצוין בפוליסה. 3. חברת ביטוח יכולה לקבוע למבוטח מסוים פרמיות גבוהות במידה והיא צופה לגביו סיכונים גבוהים מהממוצע. במקרה כזה לא רצוי להתחייב לשלם מעבר ליכולת, גם אם במחיר של ירידה בהיקף הביטוח. כמו כן, קיימת אפשרות לבחור בפוליסה זולה יותר, כמו למשל פוליסה המחריגה מצבים מסוים (כלומר פוליסה שאינה מכסה מצבים המוגדרים בפוליסה כחריגים), או פוליסה בה הפרמיה משתנה לעיתים תכופות יותר. 4. וודאו שהשלמתם את כל המידע הנחוץ בפוליסה, חברת ביטוח עשויה לדחות את הבקשה לתשלום בקרות האירוע בשל נתונים חסרים, שבאחריות המבוטח היה להעביר לחברת הביטוח, למרות שהפרמיות שולמו. כמו כן, עליכם לעדכן את חברת הביטוח במידע הנחוץ לעניין הפוליסה בתקופת הביטוח. אי עדכון חברת הביטוח יכול לגרור ביטול של הפוליסה מצדה. 5. התאם את הפוליסה לשינויים שחלים במצבך, לידת ילד נוסף, גירושים, סיום תשלומי המשכנתא וכו`. כל אחד מהשינויים הללו דורשים הגדלה או ההקטנה של היקף הביטוח. 6. אחת לכמה זמן יש לבדוק אם יש בשוק פוליסות טובות וזולות יותר. במידה והחלטתם להחליף פוליסה בקשו לקבל פירוט של עלויות, ערכי פידיון, תנאי הצמדה וזכאויות נוספות על מנת לוודא שאכן תקבלו יותר בפוליסה החדשה. בקשו נתונים אלו בכתב על מנת שתוכלו לדרוש שחברת הביטוח תעמוד בהצעה שלה. בדר``כ מי שרכש פוליסה מהדור הישן, המבטיחה הצמדה מלאה ותשואה קבועה לא יוכל למצוא פוליסה טובה יותר. 7. אל תמהר לרכוש מוצר חדש שהשוק טרם בדק והמליץ עליו. השוואת ביטוח חיים - לקבלת הצעות מחברות הביטוח המובילות עצות חיוניות לבחירת ביטוח בריאות
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש