שתף

טיפים לניהול משא ומתן עם הבנק על תנאי המשכנתא

26.08.2008
הלקוח תמיד צודק הוא מוטו ידוע ומוכר בעולם העסקים. למה שלא ניקח את המוטו הזה גם לעסקי המשכנתאות המשכנתאות . להלן מספר טיפים לניהול משא ומתן עם הבנק לשיפור הצעת המשכנתא: 1. הבנק צריך אתכם לא פחות משאתם צריכים אותו – לוקחי משכנתאות רבים שוכחים שהם לקוחות הבנק ומקור פרנסתם ולכן באפשרותם לדרוש שירות ותנאים תחרותיים. דרישה זו רלוונטית לכל משך תקופת ההלוואה . הדבר תקף גם אם אתם בעלי הכנסה לא גבוהה במיוחד, וכל עוד שאתם לקוח משלם. ככל שההכנסה שלכם יותר נמוכה כך הריבית על ההלוואה שלכם גבוהה יותר והבנק מרוויח יותר (לצד הסיכון באי פירעון ההלוואה) 2. לימדו את נושא המשכנתאות – ידע שווה כסף, ובמקרה של נושא המשכנתא ידע שווה הרבה כסף שתוכלו לחסוך על אחת ההוצאות הגדולות ביותר שלכם. הכרת המושגים והכללים ישפר את האופן שבו תתנהל הפגישה בבנק ואת ההצעה שתקבלו כמו כן הדבר יקל על ניהול המשא ומתן על פרטי הצעה, שכן קשה הרבה יותר למדוד את ההצעה שקיבלתם ולהתמקח עליה כאשר אתם לא מבינים כלל במה מדובר. ניתן ללמוד את הנושא בדרכים רבות, החל בקריאת מדריכי משכנתא באינטרנט וכלה בקורסים שנבנו ע"י מכללות העוסקות בנושאים פיננסים. 3. ניהול זמן – תהליך לקיחת משכנתא הנו תהליך אינטנסיבי, הדורש בין היתר השקעה של זמן, עמידה בלוחות זמנים, תשומת לב לפרטים ויכולת מיקוח. תכננו את הזמן כך שתהיה לכם אפשרות לפנות לקבלת הצעות ממספר בנקים למשכנתאות. 4. תנו לבנק לחזר אחריכם – קיימים כיום 12 בנקים וחברת ביטוח המספקים הלוואות משכנתא במגוון מסלולים ומבצעים. פניה לחלק מהם תאפשר לכם לבצע סקר שוק ולהעריך מה טווח המיקוח שלכם, שכן מדובר בהצעות המותאמות אישית לכל לקוח בהתאם לפרמטרים שלו. כמו כן, התמקחות על התנאים ביחס להצעות קונקרטיות אחרות אפקטיבית הרבה יותר. 5. התמקחו על גובה הריבית האפקטיבית על ההלוואה – הריבית האפקטיבית על ההלוואה כוללת בתוכה את כל העמלות והתוספות על ביטוח ועמלות בנקאיות כגון: הנפקת תעודת זכאות, פתיחת תיק טיפול באשראי ובביטחונות של הלוואה לדיור, דמי ניהול הלוואה לדיור, רישום שעבודים. כך למשל פטור והטבה על עמלות שונות שבנק אחד מציע לכם עשוי להיות שווה ערך להורדת שיעור הריבית ב- 0.05% שמוצע לכם ע"י בנק אחר. 6. אם המשכנתא הנה חליפה מותאמת אישית הדגישו בפני הבנק את מידותכם – הכינו מראש רשימה של היתרונות שלכם כלקוחות של הבנק לצורך המיקוח על תנאי ההלוואה. דוגמאות ליתרונות שעשויים להשפיע על הצעת הבנק: הכנסה גבוהה או פוטנציאל גבוה לעלייתה בהמשך, שיעור המימון מהנכס הנרכש נמוך, היסטורית אשראי תקינה, הכנסה יציבה, גובה ההחזר ע"ח המשכנתא מהווה אחוז נמוך מההכנסה החודשית, קיים פוטנציאל גבוה לעליית ערך הנכס המשועבד, קיימים חסכונות שיהיו נזילים בעתיד, תקופת המשכנתא קצרה ולכן הסיכון נמוך, תקופת המשכנתא ארוכה ולכן הרווח לבנק גבוה ועוד. 7. היו לקוחות שהבנק רוצה לעבוד עמו – דאגו לפעול על פי הכללים, להביא טפסים בזמן ולהודיע לבנק במקרה של עיכוב. חתמתם על הלוואה עם הבנק שלכם? בזאת הסיפור רק התחיל... מאחר והמשכנתא הנה הלוואה לטווח ארוך, עליכם להתייחס אליה כאל מוצר דינמי. יש לנצל את תנאי השוק המשתנים מעת לעת ואת התחרות בין הבנקים ולדאוג לשפר את תנאי ההלוואה. בסופו של דבר מדובר בכסף שלכם אז אל תצפו שמישהו אחר ינהל אותו עבורכם. מכרז ריביות משכנתא
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש