שתף

טיפים לחסכון בעמלות מסחר בבורסה

24.07.2013
לניהול תיק השקעות בעצמכם יש יתרונות רבים, אבל עלות העמלות עשויה לנגוס משמעותית בתשואה. מה עושים? הנה כמה טיפים שיעזרו לכם יותר ויותר אנשים מעדיפים בשנים האחרונות לנהל בעצמם את תיק ההשקעות שלהם. בדרך כלל, הסיבה לכך פשוטה, ניהול עצמי חוסך את דמי הניהול שגובות חברות ומנהלי ההשקעות, מה שיכול להצטבר לסכומים משמעותיים. לכך יש להוסיף כמובן את ההנאה והאתגר שטמונים בניהול תיק השקעות לבד. אחד החסרונות שטמונים בניהול עצמי, שעלול לצוץ במקרים רבים, הוא תשלום גבוה של עמלות. בתי השקעות מקצועיים או מנהלים פרטיים שמטפלים בלקוחות רבים נהנים בדרך כלל מתשלום עמלות מופחתות. כמו בתחומים אחרים, הסבסוד הזה מוענק על חשבונם של אנשים פרטיים שאינם מאוגדים, שמשלמים את התעריפים הגבוהים ביותר. אז מה בכל זאת אפשר לעשות? קבלו כמה עצות שיעזרו לכם לחסוך בעמלות: 1. בנק או בית השקעות? רוב המשקיעים שעושים את הצעדים הראשונים שלהם בניהול תיק עצמי, עושים זאת דרך סניף הבנק שלהם. זה נוח, קל לתפעול וחוסך ביורוקרטיה. מאחר שרבים גם נעזרים ביועצי השקעות בבנק לניהול התיק, ההגיון שבניהול התיק דרך הסניף ברור. עם זאת, המחיר שמשלמים במקרה כזה, בכל הקשור לעלות העמלות, עלול להיות גבוה מאוד. באופן מסורתי, תעריפי העמלות של הבנקים גבוהים מאוד – ויכולים להצטבר לסכומים משמעותיים מאוד. האלטרנטיבה היא ניהול תיק באמצעות מערכת מסחר השייכת לבית השקעות. ניהול התיק במערכות המסחר הללו הוא זול משמעותית בד"כ. במקרים רבים עמלת המינימום על פעולה של קניה או מכירה יכולה לעמוד על 20% מהתעריף שמציעים הבנקים. גם דמי ניהול החשבון, שמחושבים בהתאם לשווי התיק, גבוהים משמעתית בד"כ בבנקים, וכך גם בשורה של עמלות אחרות, כמו עמלות שינוי לימיט, עמלות ביטול פקודה, דמי משמרת, עמלות רישום ועוד. בחלק מהמקרים בבתי ההשקעות תקבלו פטור מוחלט מעמלות אלו. אם אתם מנהלים תיק השקעות קטן בהיקפו ואתם לא מבצעים בו פעולות רבות – ייתכן שההבדלים הללו אינם משמעותיים עבורכם, ובמקרה כזה, ייתכן שלנוחות שבניהול התיק בבנק יש חשיבות רבה יותר. אם אתם מתכננים לנהל תיק גדול ולבצע בו פעולות רבות, שווה לכם לשקול להעדיף בית השקעות. 2. אחרי שבחרתם - השוו הצעות אחרי שבחרתם עקרונית אם אתם מעדיפים בנק או בית השקעות, ערכו השוואת מחירים בין הבנקים השונים, או בין בתי ההשקעות הרלבנטיים. בגזרת הבנקים, אמנם נוח יותר לעבוד בסניף הרגיל שלכם, אבל שווה לבדוק ולקבל הצעות גם מבנקים אחרים, כדי שתדעו מה ההבדלים ביניהם. ייתכן בהחלט שתגלו שעדיף לכם לעבור לבנק אחר, וייתכן שהוא יציע לכם עמלות מופחתות משמעותית כדי לגייס אתכם כלקוח. בגזרת בתי השקעות – התחרות עשויה להיות חריפה עוד יותר. לקוחות שמנהלים אצלם תיקים מהווים לא רק מקור לפרנסה מיידית, אלא גם פוטנציאל לשיווק מוצרים נוספים, ולכן ייתכן בהחלט שתגלו הפרשים משמעותיים בין ההצעות השונות שתקבלו. חשוב כמובן להקפיד לעבוד עם בית השקעות רשמי ומוכר, בעל כל ההיתרים הדרושים. 3. לא לשכוח להתמקח העמלות שמשלמים לקוחות בבנקים ובבתי השקעות משתנות מלקוח ללקוח, בהתאם ליכולת המיקוח שלו. בבנקים, הדבר בולט במיוחד. התעריפים הרשמיים שמפרסמים הבנקים נגבים אך ורק מלקוחות שאינם מתמקחים. אם תדרשו ותבקשו – בהחלט ייתכן שתקבלו תעריפים מוזלים בהרבה, בעיקר אם אתם לקוח שהבנק מעוניין בפעילות שלו. הבנקים יכולים להעניק הנחות שמגיעות לעתים לשיעורים של אפילו 90 אחוזים מהתעריפים הרשמיים בחלק מהעמלות. מי שרשאי לאשר את ההנחות הוא מנהל הסניף, או מנהל קשרי לקוחות. 4. חשבו על כל פעולה אחת הטעויות הנפוצות שעושים משקיעים, בעיקר בתחילת הדרך, הוא ביצוע של מספר גדול של פעולות קניה ומכירה, בסכומים נמוכים, לעתים תכופות. זכרו שכל פעולה כרוכה בעמלה, ואפילו אם היא נמוכה, הסכומים הללו מצטברים. הכניסו למערך השיקולים שלכם, לפני קבלת החלטה באשר לביצוע פעולה, גם את עלות העמלה. זכרו גם שביצוע פעולות בניירות ערך בחו"ל כרוכות בעמלה גבוהה יותר מאשר בישראל. בנוסף, העדיפו לבצוע פעולת באינטרנט, שכן העמלות בעת ביצוע פעולות באמצעות בנקאי תמיד יהיו גבוהות יותר. 5. תיק סגור לעתים, העצה הטובה ביותר, היא לא לנהל כלל תיק השקעות. תיקים שכאלה מיועדים לאנשים שמוכנים להשקיע את הזמן הדרוש ויש להם סכומים גדולים מספיק כדי שהתשואה הפוטנציאלית תצדיק את עלות העמלות. אם מדובר בסכומים קטנים, או שאין לכם כוונה לנהל את התיק באופן אקטיבי, ייתכן שעדיף לכם פשוט לרכוש תעודות סל או קרן נאמנות. למידע נוסף בנושא השוואת מנהלי תיקים / ניהול תיקי השקעות
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש