שתף

חמישה טיפים לקראת הפרישה לפנסיה

11.10.2006
אתם נמצאים לקראת פרישה ממקום העבודה, לרגל הגעתכם לגיל פנסיה. וכדי שתוכלו להינות מהשנים היפות שעוד נותרו לכם, כדאי מאד שתתכננו מראש את הפרישה מעבודה ואת השנים הבאות. להלן חמישה טיפים מועילים שליקטנו עבורכם: 1. רצוי להתחיל בתכנון הפרישה מספר שנים לפני מועד הפרישה. תקופת תכנון זו תאפשר לכם לחשוב על מרבית היבטי הפרישה הצפויה. חלק מהמעסיקים מקדימים את גיל הפרישה של עובדיהם ולכן יש להיערך לכך מבעוד מועד (גיל הפרישה לנשים 64 וגברים 67). בידקו גם את פוליסות הביטוח שלכם, שכן חלק מהפוליסות למטרת קצבה מגדירות חובת הודעה מוקדמת של 1-3 שנים לפני מועד קבלת הקצבה. איחור בהודעה זו עלול לגרוע מזכויות הפורש. בתנאים מסויימים ניתן תוך הקטנת שיעור הפנסיה, להקדים את מועד קבלת הפנסיה לפני גיל הפרישה. 2. אתרו את כל הנכסים שיש ברשותכם וברשות בן/בת זוגכם לאורך כל שנות העבודה, האמורים לשמש אתכם בשנות הפנסיה. הנכסים הללו כוללים בין היתר: קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופות גמל פרטיות וקופות גמל ממקום העבודה, קרנות השתלמות ונכסים שונים (נדל``ן,ציוד ועוד). בצעו סיכום של הסכומים והזכויות שהצטברו בכל התוכניות הללו יחד, להערכת כל המשאבים שיעמדו לרשותכם. 3. בידקו מהן זכויותיכם הצפויות בקבלת פנסיית זקנה מן המוסד לביטוח הלאומי. הביטוח הלאומי מתייחס לגיל הפרישה, להכנסות מעבודה ולהכנסות שלא מעבודה. המידע זמין גם באתר ביטוח לאומי. 4. לאור שנות הפרישה הארוכות (עד 120...) יש לתת עדיפות למימוש חלק מהחסכונות הפנסיוניים בצורת קצבה, כלומר- פנסיה חודשית המובטחת לכל החיים. יש לתת עדיפות לצורת משיכה זו, מכיוון שעל פי נתוני תוחלת חיים בישראל צפויים לפורש הממוצע 17-18 שנות חיים לאחר הפרישה ורצוי כי תהיה לפורש הכנסה חודשית קבועה ומובטחת, גם אם יאריך חיים. יש לציין כי השיקולים בחלוקת החסכונות שנצברו לגיל הפרישה בין הון (קבלת סכום כסף חד פעמי) וקצבה תלויות בהעדפות האישיות של כל אדם, יכולתו לנהל את הכסף באופן עצמאי, שיקולי המסוי וכו`. 5. פנו למומחה בתחום החיסכון הפנסיוני (יועץ פנסיוני/סוכן ביטוח פנסיוני). ניהול כספי החיסכון הפנסיוני מהווה אחת ההחלטות המשמעותיות ביותר בחייו של אדם. הסכומים הנצברים בתוכניות החיסכון הפנסיוני השונות עשויים להצטבר למאות אלפי ואף למיליוני שקלים והטיפול בהם דורש ידע מקצועי. מומחה בתחום יסייע לכם למפות את זכויותיכם מהיבטים שונים, כגון תשואות שונות בתוכניות, זכאותכם למשיכת כספים כסכום חד-פעמי או כקצבה חודשית, בדיקת חבויות המס ותכנון נכון שיאפשר את הפחתתן ועוד.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש