חיסכון הוני
מסלול זה כדאי למי שרוצה להבטיח לו סכום הוני עם הפרישה
חיסכון הוני משמעותו חיסכון המתקבל בעת הפרישה כסכום חד פעמי.
מסלול זה כדאי למי שרוצה להבטיח לו סכום הוני עם הפרישה, שכן הפיכת חלק מחיסכון לקצבה לסכום הוני בעת הפרישה (בשפה מקצועית נקרא הדבר: היוון קצבה), יגרור עלויות מס.
החיסרון הוא שקיים קושי לנהל עצמאית את הכספים, באופן המבטיח הכנסה חודשית קבועה לכל החיים וכן קיים פיתוי לעשות שימוש בכסף ו"לנגוס" מהכספים שנועדו למחייה שוטפת.
לכן משרד האוצר קבע מינימום הפקדה לקצבה.
חיסכון במסלול הוני אפשרי באמצעות פוליסת ביטוח ו/או חיסכון בקופת גמל.
שיעורי ההפקדה למסלול ההוני זהים לשיעורי ההפקדה לקצבה לפוליסת ביטוח לשכיר ועצמאי. במידה ורוצים לנצל את הטבות המס בהפקדה יש להפקיד את המינימום הנדרש לקצבה ואת היתר עד לתקרת ההפקדה למסלול הוני.
קביעת החלוקה בין מסלול קצבתי והוני צריכה להתבסס על שיקולי מס, תכנון כולל של הצרכים לעת הפרישה והכנסות נוספות שיהיו לחוסך לאחר פרישתו (למשל: הכנסות מנכסים, מהחזקת מניות, מחלוקת רווחים וכו').
מדריך פנסיה וגמל – תוכן עניינים
* במידה וברצונכם שנציג מטעמנו יחזור אליכם בנוגע להעברת קופת גמל, אנא מלאו את הסעיפים הקצרים הבאים:
אולי יעניין אותך גם...
בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.