שתף

חושבים שיש לכם קופת גמל? זה הזמן למצוא אותה

06.12.2012
רגע לפני שדמי הניהול יגזלו לכם את החיסכון בקופת הגמל הקטנה, זה הזמן למשוך ממנה את הכסף. כמובן, שעליכם תחילה לאתר אותה, וזה, כלל לא פשוט. רבים מאיתנו, במיוחד המבוגרים שבינינו, פתחו בעבר קופות גמל , במסגרת העבודה או לצורך הפקדות עצמאיות. בחלוף השנים, במקרים רבים, נשכחה דבר קיומה של הקופה, בעיקר במקרים שבהם סכומי ההפקדות היו קטנים. הדבר התרחש בדרך כלל על רקע החלפת מקום העבודה, או במקרים אחרים בשל פתיחת חיסכון אחר, נסיעה ארוכה לחו"ל וכו`. בישראל קיימים לא מעט חוסכים ששכחו מקיומה של קופה כזו או אחרת. חייבות אמנם לשלוח דוח מדי שנה, אבל שינוי כתובות, טעויות ברישום וכו`, גורמות לדוחות רבים שלא להגיע ליעדם. על פי ההערכות לפחות 15 מיליארד שקל השייכים לציבור נשכחו בחסכונות לטווח ארוך מבלי שהחוסכים או יורשיהם יודעים על קיומם. בימים אלה הנושא מקבל חשיבות רבה במיוחד, שכן בקרוב יתחילו מנהלי קופות הגמל לגבות דמי ניהול מינימליים בעבור ניהולן. זאת, כחלק מרפורמה כללית של משרד האוצר שנועדה להוריד את דמי הניהול בענף. החברות דרשו וקיבלו כפיצוי על הורדת דמי הניהול את האפשרות לגבות דמי ניהול מינימליים כדי לכסות את העלות של אחזקת קופות קטנות. הדבר עלול להוביל למצב שקופות יתרוקנו במשך השנים מרוב הכספים שנצברו בהן. כדי למנוע את התופעה ניתן יהיה למשוך את הכספים מקופות אלה ללא תשלום קנס במהלך 2013 כך שזה בדיוק הזמן לנסות ולאתר קופות גמל ישנות. אז איך מאתרים קופה שכזו? התשובה מורכבת. ראשית יש כמובן לעשות סדר בכל המסמכים שברשתכם ולבדוק אם יש תיעוד מהעבר לקופות גמל שאין לכם תיעוד בהווה שלהן. לאחר מכן מומלץ לברר מול מעסיקים קודמים באילו חברות נפתחו חשבונות וקרנות פנסיה לעובדים שלהן. גם היועץ הפנסיוני בבנק שבו מתנהל חשבונכם עשוי להיות לכם לעזר במקרה שפתחתם קופה דרך הבנק או לחילופין אם היא מנוהלת בבנק שלכם. לאחר מכן, יש לפנות לכל גוף ולברר אם יש לכם חיסכון אצלו באמצעות מספר תעודת הזהות הרלוונטי ומסמכים הקשורים לנושא, כאשר למרבה הצער תהליך הבירור כרוך בלא מעט טרטורים. ניתן גם להיעזר בחברות שונות שמציעות לבצע את הבדיקה עבור הצרכן וגובות 15%-25% מהכספים שיאותרו. בשנים הקרובות אגב צפויה להתחיל לפעול מסלקה פנסיונית שתאפשר גישה ממוחשבת למידע לכל אחד וצפויה להקל על הנושא. בינתיים, ייתכן שתיאלצו לעבור מסלול מכשולים מתיש, כפי שמעיד למשל המקרה של גבריאל עובדיה שפורסם אחרונה ב-ynet. עובדיה הועסק תקופה קצרה בבנק לאומי ובחברת אל על כמתכנת מחשבים בתחילת שנות ה-70. בתקופה זו נפתח לו חשבון בקופת הגמל של עובדי אל על, שלטענתו הופרשו אליו כספים אשר מעולם לא נפדו על ידו. הוא לא קיבל דוחות במשך השנים, אך גם לא דרש אותם מהגורמים הרלוונטיים. לקראת הגיעו לגיל הפרישה פנה עובדיה לבנק לאומי כדי לברר מה מצב הקופה. בבנק לאומי הודיעו לו כי כל הסכומים שצבר בקופת הגמל הועברו בצ`ק, עוד בשנת 1973, לקופת התגמולים של עובדי אל על. עובדיה פנה כמובן למנהלי הקופה הזו, אך זו טענה כי "לאחר בדיקת המסמכים הנמצאים בקופת התגמולים אין לך יתרות כלשהן". הקופה הוסיפה כי בשל השינויים שבוצעו בעבר במערכות המחשבים אין עוד גישה לפעולות שנעשו בתקופה זו. מקרה זה מעלה חשש כי יתרותיהם של חוסכים ותיקים רבים משנים אלו, בקופות שונות, שהתיעוד של כספיהם התנהל בכתב, נעלמו ממסכי המחשב בתקופה שבה בוצע מהלך המחשוב הגדול של חברות הפיננסים בישראל – שכלל את העברת המידע הכתוב למערכות המחשב. עובדיה סירב לוותר ופנה למחלקת פניות הציבור באגף שוק ההון באוצר שבודקת מאז את הנושא, זה זמן רב, מול הגופים הרלוונטיים. המקרה של עובדיה טרם התברר סופית – אבל את הלקח ממנו קל להבין. ככל שתקדימו לבדוק את הנושא, כך ייטב. ומעבר לזאת – הקפידו לתעד את כל החשבונות שלכם ולערוך מעקב שוטף ורישום מדוקדק אחר כל החסכונות שלכם.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש