שתף

חוק הסליקה ועמלות כרטיסי אשראי – כמה זה עולה לבעלי העסקים?

בחודש האחרון אושר חוק הסליקה (המכונה גם "חוק ישראכרט") וחולל שינוי בשוק האשראי. על פי החוק החדש, יחויבו מנפיקי הכרטיסים הגדולים לסלוק גם עסקאות של עסקים קטנים, מה שאמור להגביר את התחרות בשוק הסליקה. כמה עולה סליקת כרטיסי אשראי לבעלי העסקים וכיצד ישנה החוק החדש את המצב הקיים ? כל המידע במאמר שלפניכם

12.09.2011

מהו חוק הסליקה?

חוק הסליקה הינו יוזמה משותפת של אגף החשב הכללי באוצר, משרד המשפטים ובנק ישראל ומטרתו להגביר את התחרות בתחום הסליקה, ובכך להפחית את עמלות הסליקה והתשלומים להם מחוייבים בעלי הכרטיסים.

השאיפה היא כי הפחתת העמלות למעסיקים תניע את ירידת מחירי המוצרים, מה שכמובן יגביר את המכירות והצריכה. שורשיו של השוק מצויים עוד בשנת 2005, או אז גובשה ועדה בין משרדית לבחינת מצב השוק בתחום סליקת כרטיסי אשראי.

לאחר שנפגשה הועדה עם כל המעורבים בהליכי הסליקה – נציגי חברות האשראי, חברות הניכיון, בעלי עסקים גדולים וקטנים וכמובן, נציגי הליך הסליקה ברחבי העולם, גיבשה את המלצותיה ואלה עברו בחוק הסליקה החדש.

חוק הסליקה מגדיר בראש ובראשונה כי מנפיק גדול הוא חברת אשראי שהנפיקה יותר מ-10% מכרטיסי האשראי בישראל או מהעסקות המבוצעות באשראי.

על פי החוק, מחויבים מנפיקים גדולים לאפשר סליקת כרטיסיהם גם אצל סולקים אחרים, מה שכמובן פותח את השוק כליל. עבור בעלי עסקים קטנים (בעיקר בישובי הפריפריה), הרי שמדובר בבשורה של ממש, היות ואלה לא יחויבו עוד לעבוד עם מנפיק כזה או אחר בתחום הסליקה, וכעת יוכלו לבחור עם איזו חברת אשראי להתקשר – ישראכרט, ויזה או לאומי כארד.

החוק מתייחס גם למנפיקי כרטיסים חדשים, שעד כה לא יכולים היו להשתלב בשוק בשל חסמי כניסה גבוהים. על פי חוק הסליקה החדש אם כך, יוכלו מנפיקים חדשים אלה להשתמש בתשתיות הסליקה של חברות האשראי הגדולות ולא ידרשו להקים תשתיות סליקה משל עצמן.

סדרים נוספים הנכללים בחוק הסליקה:

  1. חוק הסליקה קובע, כי המפקח על הבנקים הוא זה שמפקח על שוק כרטיסי האשראי בישראל.
  2. עוד קובע החוק, כי גופים במדינת ישראל העוסקים בתחום הסליקה יחויבו בקבלת רישיון מנגיד בנק ישראל.
  3. חוק הסליקה מתייחס גם לחברות הניכיון המקשרות בין העסקים ובין חברות האשראי. עד שהתקבל החוק, נדרש בעל עסק לקבל את הסכמת חברות האשראי, על מנת לעבוד עם חברת ניכיון כזו או אחרת, אולם חברות האשראי הערימו קשיים רבים בתחום זה.
  4. על פי התיקון שעבר בחוק, לא יוכלו חברות האשראי למנוע עבודה עם חברות ניכיון ולמעשה, בעלי העסקים יוכלו להתקשר עם כל חברת ניכיון על פי בחירתם, גם אם אינה מצויה בבעלותם (שוב, שיפור משמעותי עבור בעלי העסקים הקטנים).

מהו גובה עמלות הסליקה הנגבות כיום מבעלי עסקים?

אגף החשב הכללי במשרד האוצר ערך לאחרונה סקר לבדיקת עמלות הסליקה של כרטיסי אשראי בישראל, זאת על מנת לבדוק מיהו הכרטיס היקר ביותר עבור בעלי העסק.

המשתתפים בסקר היו בעלי עסקים קטנים (עד 5 עובדים לכל היותר) שאינם חלק מרשת ואינם ממוקמים בקניונים או במרכזי קניות.

להלן תוצאות סקר עמלות הסליקה:

  1. בתי עסק המעוניינים לסלוק כרטיסי דיינרס, ממשפחת כרטיסי ויזה כ.א.ל, משלמים עמלת סליקה בגובה 2.45%, מה שהופך את דיינרס לכרטיס האשראי היקר בישראל.
  2. הכרטיס השני היקר בישראל הוא אמריקן אקספרס מבית ישראכרט, המחייב את בתי העסק הסולקים אותו בעמלה בסך 2.31%.
  3. במקום השלישי – כרטיסי האשראי של ישראכרט עצמה, בגינם נגבית עמלה בסך 2.06%.
  4. לאומי קארד נמצאה כחברת אשראי הגובה עמלות סליקה נמוכות למדי – 1.95% - 1.97%.
  5. חברת כא.ל נמצאה כסולקת כרטיסי האשראי הזולה ביותר. עבור כרטיסי מסטרקארד נגבית עמלת סליקה בגובה 1.92% ואילו עבור כרטיסי כ.א.ל, עמלת הסליקה היא 1.89%.

נקודה חשובה העולה מתוצאות הסקר היא, כי בניגוד להאשמות שהופנו נגדה, חברת ישראכרט אינה מתפקדת כמונופול בעולם כרטיסי האשראי ואינה גובה עמלות הגבוהות באופן משמעותי משאר מתחריה.

לא בכדי בחרו רבים לקרוא לחוק הסליקה "חוק ישראכרט", זאת לנוכח העמלות הגבוהות שהיא גובה, לכאורה, ולנוכח העובדה כי לא אפשרה לסולקים אחרים לסלוק את כרטיס האשראי שלה. הסקר מוכיח, כאמור, כי כל חברות האשראי גובות עמלות דומות זו לזו, וכי בסופו של דבר, ההבדל ביניהן אינו רב.

לכאן או לכאן, השורה התחתונה זהה. בזכות חוק הסליקה תגבר התחרות בשוק, העמלות שהוצגו להלן צפויות לרדת והצרכן הסופי רק ירוויח.

* במידה וברצונכם שנציג מטעמנו יחזור אליכם בנוגע להזמנת כרטיס אשראי חוץ בנקאי, אנא מלאו את הסעיפים הקצרים הבאים:

שדה חובה


שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש