שתף

ועדת התחרותיות בבנקים - האם בקרוב נשלם פחות לבנקים?

16.06.2012
ועדה מיוחדת ממליצה על שורת רפורמות שיפחיתו את העמלות שאנו משלמים – ויקלו על מעבר מבנק לבנק אחרי שסיימה לטפל בשוק הסלולר – עומדת הרגולציה להפנות את עיקר מאמציה בתקופה הקרובה לעבר שוק הבנקאות. באחרונה פורסמו מסקנותיה של ועדת התחרותיות במערכת הבנקאות – שגיבשה שורת צעדים מומלצים כדי לקדם את הענף. את הוועדה מינו שר האוצר יובל שטייניץ ונגיד בנק ישראל סטנלי פישר. המינוי יצא לדרך לאחר שוועדת טרכטנברג תקפה את הריכוזיות במגזר הבנקאי. בראש הוועדה עמד המפקח על הבנקים דוד זקן. המסקנות יוגשו בקרוב למשרד האוצר – ולאחר מכן צפוי מאבק פוליטי וכלכלי בדרך למימושן. חלק גדול מהמלצות הוועדה נוגע לאחד המגזרים המקופחים ביותר בעולם הבנקאות המקומי: העסקים הקטנים. אלו נאלצים לשלם עמלות גבוהות מאוד ומתקשים להשיג אשראי בתנאים נוחים. בעקבות לחצים מצד בנק ישראל - בחודשים האחרונים יצאו כבר מספר בנקים בתוכניות מיוחדות להענקת אשראי לעסקים קטנים. כעת ממליצה הועדה למסד את התנאים שאלו מקבלים בתקנות. הוועדה כתבה במסקנותיה כי היא רואה חשיבות רבה בעידוד מגזר העסקים הקטנים – וקראה לפעול לשיפור התנאים שהוא מקבל בצורה דרמטית. יש לציין בהקשר זה כי הבנקים טוענים בתגובה שלטיפול בעסקים קטנים יש עלויות גבוהות, ויש להתחשב בכך בתמחור השירותים שהם מקבלים. כדי להקל על העסקים הקטנים הציעה הוועדה להפחית את דמי הניהול שלהם לרמת דמי הניהול של משקי בית. הכוונה בכך היא לעסקים שיש להם מחזור מכירות של עד 5 מיליון שקלים בשנה. אם תתקבל ההצעה הזו היא יכולה לחסוך קרוב ל-90% מעלות דמי הניהול החודשיים לעסקים. כיום משלמים לקוחות עסקיים קטנים פי 5-10 מלקוחות פרטיים בעבור דמי הניהול. כמו כן הוועדה ממליצה להקל על חסמי המעבר של עסקים קטנים בין בנק לבנק, כדי לעודד בנקים להתחרות על העסקים בהצעות מפתות. הוועדה עסקה גם במגזר הלקוחות הפרטיים ושמה לעצמה למטרה להקל על אפשרות המעבר מבנק לבנק. הוועדה הציעה להקים מאגר נתוני אשראי על לקוחות פרטים, כדי שהלקוחות יוכלו לקבל הצעות מבנקים מתחרים לאחר שאלו יוכלו לדעת מהו עברם הפיננסי. יש לציין כי הרעיון לדרג את הלווים בהתאם לרמת הסיכון שלהם נדון כבר שנים ארוכות אבל טרם יצא אל הפועל, בשל המורכבות הטכנולוגית שלו והעלויות הגבוהות של יצירת ממשק מידע אחיד. בנוסף ממליצה הוועדה שהבנקים יחויבו לספק ללקוח את כל המידע שנאסף עליו על ידם בפורמט אחיד, כדי שיוכל להציג אותו לבנקים אחרים כדי לקבל הצעה. לחשוף את העמלות כמו כן ממליצה הוועדה לחייב את הבנקים לפרסם לא רק את תעריפון העמלות הרשמי שלהם, אלא גם את התעריפים הנגבים בפועל – כדי שהלקוחות יוכלו לדעת מה טיב ההצעה שהם מקבלים ביחס לאפשרויות האחרות. כיום יש לבנקים תעריפון עמלות רשמי שמוצג ללקוחות, אך בפועל לקוחות רבים מקבלים הנחות. לקוחות שאינם מודעים לכך אינם מתמקחים ולא מקבלים את ההצעה הטובה ביותר האפשרית. נושא אחר בו עסקה הוועדה הוא הריבית הנמוכה שמקבלים לקוחות פרטיים בבנקים על הפקדות לזמן קצר. הוועדה החליטה לעודד רכישת מקמ"ים – מלווים קצרי מועד שמנפיק בנק ישראל בריביות גבוהות יחסית לאלו שמקובלות בבנקים, באמצעות ביטול העלויות של אחזקתם. זאת כדי לייצר אלטרנטיבת השקעה ללקוחות, שיוכלו לבחור לרכוש אותם במקום פקדונות קצרי מועד עליהם משולמים ריביות נמוכות מאוד. כיום הבנקים גובים על המק"מים דמי משמרת בשיעור שנתי של 0.6%-0.8% ועמלת קנייה ומכירה בשיעור של כ-0.1%, דבר שפוגע בתחרותיות שלהם מול פיקדונות הבנקים. אם ההמלצה תתקבל ייאלצו הבנקים להעלות את הריבית שהם משלמים ללקוחות. כמו כן קראה הוועדה לקדם הקמה של בנק אינטרנטי שייאפשר לבצע פעולות ללא סניפים – דבר שצפוי להוזיל משמעותית את עלויות התפעול שלו. יש לציין כי נגיד בנק ישראל סטנלי פישר אמר באחרונה מספר פעמים כי הוא מתנגד לפעולות דרמטיות בשוק הבנקאות. לדבריו, האינטרס הראשון במעלה הוא לשמור על יציבות המשק והמערכת הפיננסית. הוא אמר כי על מנת שהבנקים יוכלו להמשיך להעניק אשראי לעסקים, יש לשמור על הרווחיות שלהם – ולא לייצר רפורמות מהירות ודרסטיות שעלולות לקלוע את המשק למצוקת אשראי.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש