שתף

התיקון לחוק ההוצאה לפועל – הומלסים או דיור חלופי?

10.12.2009
אין מאיפה לשלם את המשכנתא? יש לכם עיקולים על החשבונות? אתם בצרות צרורות? יכול היה להיות גרוע יותר אילולא התיקון החדש לחוק ההוצאה לפועל, שמטרתו הסדרת דיור חלופי לכל החייבים, שאינם עומדים בתשלומי המשכנתאות, ושהבנקים למשכנתאות עומדים לפנותם מבתיהם. אז מה אומר התיקון החדש ומה היה כאן קודם? היסטוריה לא נעימה של פינוי בכל שנה אנו עדים לכמות של בין 1200 ל 1500 משפחות ויחידים, המפונים מבתיהם בעל כורחם ע"י הבנקים למשכנתאות, עקב חוסר יכולת לעמוד בתשלומי המשכנתא שהתחייבו עליהם. מסתבר כי בעבר הבנקים החתימו את נוטלי המשכנתאות על הסכם ויתור לדיור חלופי במקרה של אי תשלום החזרי המשכנתא. לא עוד. בחודש מאי 2009 נכנס לתוקפו תיקון 29 בחוק ההוצאה לפועל, שבא לתקן תיקון סוציאלי לטובת החייבים, רגע לפני שיימצאו עצמם חסרי בית. התיקון – דעו את זכויותיכם התיקון החדש מבטל כל הסכם וויתור שנחתם בעבר בין בעלי הבית לבין בנק למשכנתאות, ומאפשר לחייבים המפונים מבתיהם שלהם, לקבל הקצאת כסף לשכירת דירה באזור מגוריהם הקודם, כזו שמתאימה לצרכיהם. תמיכה זו נמשכת למשך שנה וחצי, אך ניתנת להארכה במקרים חריגים. לפניכם השינויים המרכזיים שהביא עימו תיקון חוק דיור חלופי: 1. דיון לפני צו פינוי – לא ניתן יותר להוציא צו פינוי, מבלי שנציג הבנק והחייב יגיעו לדיון ויציגו את עמדותיהם. ההזמנה לדיון חייבת להינתן פיזית לחייב, ולא להסתפק בהדבקת הודעה על דלת ביתו. 2. מינוי עו"ד ובקשת עיכוב – לחייב עומדת הזכות לבקש עיכוב הפינוי מהבית , וכן למנות עורך דין מטעמו. מי שידו אינה משגת, ועומד בקריטריונים של חוק הסיוע המשפטי – יוכל לקבל סיוע משפטי בחינם. 3. התקופה שנחשבת כתקופת פיגור הוארכה מחודשיים-שלושה לחצי שנה מהרגע שנפסקו התשלומים לבנק. מהרגע שמתחיל הפיגור הבנק חייב לשלוח מכתבי התראה לחייב, כדי שיהיה לו מספיק זמן לנסות ולמצוא פתרון למצב. 4. רק לאחר 7 חודשי עיכוב (מיום התשלום האחרון שבוצע) יכול הבנק להתחיל בהליכי הוצאה לפועל כנגד בעלי הדירה החייבים. 5. הבנק מחויב למסור מסירת אזהרה לחייבים. אלה האחרונים יוכלו להגיש התנגדות או ערעור משך 30 יום מרגע קבלת הודעת האזהרה. החייב יכול גם לבקש למכור בעצמו את הנכס, ואז יעוכב תהליך ההוצאה לפועל למשך 90 יום נוספים מרגע הודעת החייב. 6. לאחר 30 ימי האזהרה רשאים הבנקים למשכנתאות להגיש לבקש מינוי כונס נכסים. מרגע מינוי הכונס יכולים החייבים לפרוע את החוב במשך 90 יום. יתרה מכך, התיקון מאפשר לחייבים לשלם רק מחצית מהסכום בתקופה זו, ולהתחייב לשלם את המחצית השנייה בתוך חצי שנה. מי ייהנה מהתיקון? לא כל אחד, מסתבר, זכאי לדיור חלופי במידה ונמצא חייב לבנק. הזכאים לאותו דיור חלופי הם: נתמכי סעד, בעלי שכר מינימום, וחייבים לבנק, שאין להם כל הון עצמי. לעומת זאת, במידה ולחייבים יש רכוש נוסף, כמו דירה נוספת או אפילו בעלות חלקית על דירה שכזו – הם לא יהיו זכאים לדיור חלופי. גם אם הדירה הנוספת רשומה ע"ש אחד מילדי החייבים, וטרם מלאו להם 18 – עדיין זה ייחשב כנכס של החייב. הקבוצה הנוספת שאינה זכאית לדיור חלופי היא חייבים בעלי הון עצמי, המאפשר להם לממן דיור חלופי למשך שנה וחצי באותה רמת דיור בה היו מורגלים. אז איך מקבלים את הכסף עבור דיור חלופי, ולמה לשים לב? כדי לקבל את ההקצבה לדיור חלופי יש להגיש בקשה אל ההוצאה לפועל. המוסד יבדוק את זכאות החייבים, ואם ימצאו זכאים תאושר הבקשה. יש לשים לב בעת הגשת הבקשה ולהיות מודעים שמרגע הפנייה לקבלת דיור חלופי – אין דרך חזרה. כמו כן, החוק אינו מגדיר מפורשות את סכום ההקצבה לדיור חלופי. כמו כן, חשוב לדעת, כי הקצבת הכספים לדיור החלופי אינה ניתנת כמתנה, אלא שסכומים אלו מתווספים לחוב הכולל, ומדובר בהלוואה בריבית די גבוהה, ולכן לרוב אינה משתלמת לחייב היות והוא בסופו של דבר ישלם אותה מכיסו (למעט במקרה בו יתרת החוב גבוהה משווי הנכס ואז לרוב הבנק נושא בעלות היות ולחייב אין אפשרות להחזיר החוב). ומה עושים הבנקים אחרי התיקון לחוק? הבנקים למשכנתאות יגלו זהירות יתר בנוגע לסלקטיביות בחירת הלקוחות להם הם מעניקים הלוואות משכנתא. התיקון החדש לחוק מעלה את רמת הסיכון לאי תשלום החזרי המשכנתא מצד בעלי הדירות, ולכן הבנקים יגלו משנה זהירות בטרם הם חותמים על הלוואת משכנתא עם לקוח כזה או אחר. בנוסף החייבים ישאו בעלויות הדיור החילופי היות והם מתווספות לעלויות של קופת הכינוס.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש