שתף

השינויים באחרונים בפנסיה - בואו נעשה קצת סדר במהפכה

01.07.2008
אם בניירת הפנסיונית שלכם המונה מסמכים, אישורים ודוחות שונים שורר חוסר סדר, אז הנה בא משרד האוצר ועשה בהם מהפכה. ענף הפנסיה משתנה ללא הרף במטרה להשיג מספר יעדים כאשר שניים מהם נוגעים לציבור. היעד הראשון הוא למנוע מצב בו לעובד לא תהיה קצבה הולמת לאחר שיגיע לגיל פרישה, והיעד השני הוא ליצור שוק תחרותי בו הצרכנים של המכשירים הפנסיוניים יהנו מתשואות גבוהות. להלן ארבעת השינויים האחרונים שהתחוללו בענף: 1. כניסת הבנקים לתחום הייעוץ הפנסיוני – כידוע ב- 2003 הוצאו קופות הגמל מידי הבנקים והועברו לחברות הביטוח ובתי ההשקעות. המטרה היתה לאפשר לאנשים לבחור קופת גמל ללא קשר לבנק אליו הם שייכים. חופש בחירה זה הציב את המנהלים החדשים של קופות גמל בפני תחרות על כספי החוסכים ולכן תשואות קופות גמל עלו משמעותית לאחר 2003. מאחר והבנקים אינם מנהלי המוצרים הפנסיוניים נפתחה האפשרות להכניסם כיועצים פנסיוניים. עד כה שלושה בנקים בנו מערך ייעוץ פנסיוני ושאר הבנקים עובדים על היישום. בנוסף לייעוץ הפנסיוני שניתן לקבל במסגרת הבנק ניתן למצוא יועצים פנסיוניים פרטיים. משרד האוצר יצר הפרדה ברורה בין ייעוץ ושיווק פנסיוני. יועץ פנסיוני חייב להיות אובייקטיבי ולכן הוא אינו יכול לקבל, כמו עמיתו המשווק הפנסיוני, עמלת הפצה על המוצרים עליהם המליץ. 2. ניוד פנסיוני מלא – משרד האוצר רצה לשכלל את התחרות בשוק הפנסיה ולכן קבע כי ניתן יהיה לעבור בין קרנות פנסיה, בין קופות גמל , ובין חברות ביטוח . בנוסף החל מיולי 2008 ניתן יהיה לעבור ממכשיר למכשיר מבלי לפגוע בזכויות שנצברו. כך למשל ניתן יהיה לעבור מקרן פנסיה לפוליסת ביטוח וההיפך וכך גם עם קופות גמל . הניוד הפנסיוני שוב מציב את מנהלי המכשירים הפנסיוניים בתחרות על כספי החוסך כשהמטרה היא שהחוסך יזכה בתשואות גבוהות יותר. 3. פנסיית חובה לשכירים – החל מינואר 2008 מחוייב כל מעביד להפריש לחיסכון פנסיוני של עובדיו זאת בכפוף לקריטריונים של ותק העובד בעבודה. מטרת השינוי הנה בעיקר להגן על עובדים בעלי שכר נמוך, מתוך רצון לספק להם הגנה גבוהה יותר בגיל הפרישה מעבר לקצבת הזקנה. 4. תיקון 3 – התיקון קובע כי גובה כי מעתה יופרשו כספי החיסכון למסלול קצבה בלבד ורק מעל קצבה של 3,850 ש"ח, יוכל החוסך להוון חלק מהחיסכון שנצבר ולקבלו כסכום חד פעמי. את החיסכון לקצבה ניתן יהיה לעשות באמצעות 3 מכשירי החיסכון הפנסיוני: קרן פנסיה, פוליסת ביטוח וקופת גמל (לפני התיקון קופות גמל היו אפיק חיסכון הוני בלבד). תיקון זה מחייב את קופות הגמל לבצע התאמות ושינויים שיאפשרו חיסכון לקצבה באמצעותן. זהו תיקון מורכב ורבים מכללי היישום עדיין לא נקבעו ולכן ייקח זמן עד שנוכל לראות את תוצאות התיקון בשטח. נציין כי בכך הסיפור לא תם. משרד האוצר מחזיק עוד מספר לא מבוטל של שינויים ותיקונים בקנה עליהם נשמע בקרוב. להשוואת הצעות ייעוץ פנסיוני לחץ כאן השוואת קופות גמל
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש