שתף

הרפורמה הצליחה: מאות אלפי חוסכים בקופות הגמל משלמים פחות

19.10.2014
הרפורמה בקופות הגמל הפחיתה את עלות דמי הניהול שמשלמים רוב החוסכים בצורה משמעותית. מעט יותר מ-80% מהחוסכים בקופות הגמל הפחיתו את דמי הניהול שהם משלמים בשנת 2013, בזכות הרפורמות של אגף שוק ההון באוצר. כך עולה מנתונים שנחשפו בבדיקה של "כלכליסט" בארבע קופות הגמל הגדולות שפעילות בישראל: גדיש של פסגות, תמר של כלל, הראל עצמה של הראל ואלטשולר גמל של אלטשולר שחם, שמנהלות קרוב לשני שליש מהחסכונות בתחום. הרפורמה יצאה לדרך בתחילת שנת 2013. המטרה שלה הייתה לצמצם את הפער העצום בין דמי הניהול ששילמו חוסכים בעלי אפשרות להתמקח (למשל ועדים וארגונים), לעומת חוסכים קטנים. לאחר תחילת היישום, תקרת דמי הניהול החוקית המותרת לגבייה בקופות ירדה מ־2% ל־1.05% בלבד. כדי לפצות את החברות על הפסד של עשרות מיליוני שקלים בשנה, הותר להן לגבות דמי ניהול גם מההפקדות השוטפות של עד 4%. כמו כן, נקבעה עלות מינימלית לניהול קופה, כדי שהחברות לא יפסידו על הקופות הקטנות (והלקוחות קיבלו אישור למשוך את הכסף ללא תשלום קנס כלשהו). על פי הנתונים - לפני הרפורמה, כ-70% מהעמיתים שילמו את רף דמי הניהול המקסימליים (1.5% עד 2% הצבירה). לאחר הרפורמה, 88% מהעמיתים שילמו את דמי הניהול המקסימליים החדשים (0.75%–1.05%), רבים מהם בעלי חשבונות קטנים או מוקפאים ללא הפקדות חדשות (חוסכים בחשבונות רדומים שבהם עד 7,000 שקל יכולים למשוך כבר היום את כספם, ללא קנס על משיכה מוקדמת). הקופות הגדולות – תמונת מצב בגדיש - 84% מהעמיתים שילמו את רף דמי הניהול המקסימלי החדש ב-2013. בסך הכל, ל-82% מהחוסכים במסלול הכללי, שבו שוכבים רוב הכספים, הופחתו דמי הניהול. עם זאת, 190 אלף עמיתים (25%) החלו לשלם ב-2013 דמי ניהול על הפקדות בגובה של 2%–4% מההפקדות. בתמר – 85% מהעמיתים שילמו לפני כניסת הרפורמה לתוקף דמי ניהול בגובה הקרוב למקסימלי, ואילו כעת 97% מהעמיתים משלמים את הטווח המקסימלי החדש, ורק עמיתים בודדים נהנים מדמי ניהול נמוכים יותר. כלומר הרפורמה יצרה מצב של דמי ניהול כמעט אחידים לכלל החוסכים. בניגוד לגדיש, רק כ-3% מהעמיתים בתמר החלו לשלם גם דמי ניהול מההפקדות השוטפות. בהראל עצמה תעוז, ערב הרפורמה שילמו כ-81% מהעמיתים דמי ניהול הגבוהים מהרף החדש. לאחר הרפורמה כ־87% מהחוסכים משלמים את הרף המקסימלי החדש, ו־78% מהם החלו לשלם גם דמי ניהול מההפקדות, בדומה למצב בגדיש. בקופת הגמל אלטשולר שחם, הרביעית בגודלה בענף, התמונה מעט שונה, שכן 70% מהעמיתים שילמו ב-2013 מעל תקרת דמי הניהול החדשה, אבל הפערים בין החוסכים היו קטנים יחסית ו-66% מהעמיתים שילמו 0.5%–1.5%. לאחר יישום הרפורמה, 85% מהעמיתים באלטשולר שילמו את דמי הניהול המקסימליים החדשים ומיעוט זניח מהם החל לשלם דמי ניהול על ההפקדות השוטפות. ומה מתרחש בקרנות הפנסיה, שבהן לא חלה כל רפורמה? על פי הנתונים, 60% מהעמיתים משלמים דמי ניהול מקסימליים (0.5% מהצבירה ו-6% מההפקדות השוטפות) כשהיקף הכספים שלהם מהווה כ-30% מהכספים המנוהלים בקרנות. המשמעות, בקרנות קיימים עדיין פערים גדולים בין החוסכים המאוגדים לחוסכים בודדים, שמשלמים יותר ומסבסדים את העובדים המאוגדים. מה לעשות? גם לאחר הרפורמה, בהחלט שווה לכם לבדוק אם אתם יכולים להוזיל את דמי הניהול שלכם בקופות הגמל – ובוודאי שהדבר נכון לקרנות הפנסיה. ראשית - בדקו כמה אתם משלמים בעזרת הדוחות האחרונים שנשלחו לכם, אתר האינטרנט של החברה, או נציג שירות. אם אתם משלמים את הרף העליון, ובעיקר אם אתם משלמים גם על הפקדות בקופת הגמל, ייתכן בהחלט שזה הזמן לנסות ולהפחית את העלויות שלכם, בעזרת התמקחות וקבלת הצעות מחברות מתחרות. זכרו, כל שבריר אחוז יכול להתרגם לכסף רב בסופו של דבר כאשר מדובר בחסכונות פנסיונים.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש