שתף

המדריך המלא לחיסכון בעמלות

בשנים האחרונות, הישראלים כבר לא מקבלים את פתיחת הכיס לתשלום עמלות כדבר המובן מאליו. "בנקרייט" מציג עבורכם את הדרכים העיקריות לחיסכון בעמלות

לפעמים נדמה שעל כל צעד ושעל שאנחנו עושים אנחנו נאלצים לפתוח את הארנק.

פעם התייחסנו לכך כאל גזירת גורל. משהו שצריך לחיות איתו ויהי מה.

בשנים האחרונות, הישראלים כבר לא מקבלים את הדבר כמובן מאליו. הרי פעם, היו צריכים האזרחים כאן לשלם "קנס" לחברת הטלפונים שנקרא עמלת "אחזקת קו", והיום: מי בכלל זוכר שהיה דבר כזה?

לפניכם הדרכים העיקריות לחיסכון בעמלות:

1. עדיף למשוך מזומנים בכספומט.

משיכת מזומנים בכספומט היא נוחה, מהירה ואינה כרוכה בתשלום עמלה, למעט עלות דמי שורה.

לעומת זאת, משיכת מזומנים בסניף באמצעות מסמך כרוכה בעמלה נוספת.

מומלץ למשוך סכום גדול יותר בפעם אחת מאשר סכומים קטנים במשך מספר פעמים, ובכך לחסוך בעמלת דמי השורה.

2. אם חשבונכם בחריגה, עומדות לפניכם כמה אפשרויות:

א. כדאי להגדיל את מסגרת האשראי המאושרת: ללקוח שלאורך זמן חורג ממסגרת האשראי, כדאי להגדיל את מסגרת האשראי המאושרת ולחסוך את תשלום תוספת הריבית על חריגה ממסגרת.

למי שכבר נמצא בחריגה גבוהה, מומלץ לקחת הלואה, ולהחזירה בתשלומים חודשיים. הלואה זו תהיה בדרך כלל זולה יותר ממחיר האוברדראפט.

ב. התעניינו בהלוואה לסגירת האוברדראפט. בדרך כלל, הריבית על הלוואה נמוכה יותר מהריבית על יתרת חובה חריגה בחשבון העו"ש. 

ג. אם יש לך השקעות בבנק הן יסייעו לך לקבל הלואה בריבית נמוכה מהמקובל, לחילופין: מומלץ לשקול לפדות השקעה.

3. ביטוח נסיעות לחו"ל חינם בכרטיס אשראי.

מחזיקי כרטיסי אשראי בינלאומיים נהנים אוטומטית מביטוח נסיעות לחו"ל כולל ביטוח רפואי וביטוח מטען, ללא צורך בבקשה מיוחדת.

4. התאימו את חשבון העובר ושב לצרכיך וחסכו בכסף.

התאמת סוג החשבון לצרכיכם המיוחדים תאפשר לכם ליהנות מהטבות ותנאים משופרים בניהול החשבון ולחסוך באופן ניכר בתשלום עמלות.

5. יש לכם יתרה בחשבון?

אל תשאירו יתרה כספית גבוהה בחשבון העו``ש אפילו לתקופה קצרה, רצוי לסגור את הכסף למספר ימים ולצבור ריבית.

6.  זקוקים למזומנים?

השתדלו למשוך כסף מזומן מסניף הבנק שלך ולא מסניף אחר, שם תשלמו עמלה גבוהה יותר.

רצוי למשוך בכספומט את הסכום המקסימלי המתאפשר בהתאם לסוג הכרטיס שברשותכם.

7. חשבונות שונים מומלץ לשלם בבנק הדואר ולא בדלפקי הבנקים מאחר ובבנקים גובים עבור הפעולה עמלה של 4-5 שקלים. 

כך, משפחה המשלמת כ-4 חשבונות כל חודשיים צפויה לחסוך כ- 120 שקל בשנה.

מומלץ לשלם חשבונות בכרטיסי אשראי מאחר וכך אנו חוסכים את עלות הצ'ק, כ- 35 אג` בקירוב, ואת עלות השורה בחשבון, כ- 1.22 ש``ח בקירוב.

כך, משפחה המשלמת 4 חשבונות כל חודשיים צפויה לחסוך כ- 38 שקלים בקירוב בשנה.

כמו כן, תשלום חשבונות בכרטיס אשראי מזכה בהטבות ואף ניתן להינות מתנאי ותוכניות האשראי שמעניקות חברות האשראי.

8. פעולות בחשבון הבנק מומלץ לבצע באמצעות הערוצים הישירים, כגון: הטלפון או האינטרנט החוסכים את התור בסניף, ומעניקים הטבות בעמלות בשיעור של כ- 20%-40%, וכן הטבות בריבית למשקיעים.

9. חיסכון בעמלות הכרוכות בפעולות בניירות ערך ניתן להשיג על ידי מיקוח עם הבנק וכן על ידי העברת תיק ניירות הערך לברוקרים פרטיים הגובים עמלות מכירה וקנייה נמוכות יותר ולעיתים אף פוטרים מעמלת דמי משמרת.

10. הוראות קבע מומלץ לבצע על ידי מתן הרשאה לחיוב כרטיס האשראי ולא ע"י הוראת קבע בבנק.

זאת, מאחר ותשלום בהוראת קבע בבנק יחייב בעמלת שורת חשבון בסך של כ- 1.22 ש``ח. כמו כן, ביטול הוראת קבע עולה כ- 5 שקלים.

בנוסף, תשלום באמצעות כרטיס אשראי יזכה בהטבות, ויאפשר ליהנות מתוכניות האשראי של חברות האשראי.

11. כיצד תחסכו ברכישה או בהמרה מטבע חוץ?

א. רכזו ואת קניית המט"ח בבנק אחד ובצעו רכישה בפעם אחת.

פיצול הקניה גורר עמו ריבוי עמלות.

ב. רכשו את המטבע עפ"י ארץ היעד בה תבקר, כך תחסכו את העמלות והפרשי השער הכרוכים בהמרות למטבע מקומי.

12. סיימתם תוכנית חיסכון? הגיע מועד נקודת יציאה?

מומלץ לבחון את גובה הריבית בתוכניות אלטרנטיביות במועד פדיון התוכנית.

במקרה והגיע מועד נקודת יציאה מתוכנית חיסכון בה קיימות נקודות יציאה, רצוי שתבדקו את כדאיות המשך החיסכון בתוכנית המקורית כי המשך החיסכון בתוכנית הותיקה מקנה, בדרך-כלל, נזילות גבוהה יותר מאשר בתוכנית חיסכון חדשה.

 

שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש