שתף

הטעויות של חברות הביטוח והפנסיה עלולות לעלות לכם ביוקר

06.08.2014
כשמדובר בחסכונות לטווח ארוך ובביטוחים, גם טעויות קטנות יכולות לגרום לנזק כלכלי כבד. הנה פעולות שכדאי לכם לדעת ולעשות אחת הטעויות הנפוצות ביותר שעושים אנשים רבים בניהול חסכונות הפנסיה והביטוחים שלהם היא הסתמכות יתר על חברות הביטוח ובתי השקעות בכל מה שקשור לעמידה בהסכמים. החברות הללו עושות, לעתים קרובות יותר מאשר נהוג לחשוב, טעויות. במקרים רבים הטעויות הללו הן לרעתם של הלקוחות, שמפסידים סכומי כסף גדולים בשל טעויות בחישוב גובה ההפרשות, בחישוב הריבית, בחישוב תאריכים וכו`. חשוב לזכור - חברות הביטוח ובתי ההשקעות מנהלים כמות גדולה מאוד של פרטים עבור הלקוחות שלהם ומטבע הדברים, גם ללא שמדובר בכוונת זדון, בסבך הבירוקרטיה עלולות ליפול טעויות. הטעויות הללו, גם אם הן קטנות, מאחר שמדובר בחסכונות לטווח ארוך, יכולות לעלות לכם ביוקר, בסופו של דבר. מה ניתן אם כן לעשות? הנה עצות שכדאי ליישם אותן: 1. נהלו תיעוד משלכם - ראשית, בכל פעם שאתם מגיעים לסיכום כלשהו עם החברה שמנהלת לכם את החסכונות או חברת ביטוח, למשל, על גובה דמי הניהול או על המסלול, הקפידו לתעד זאת בכתב גם באופן אישי ולשמור אצלכם עותק של ההסכם. הרישומים יעזור לכם לפקח על הנתונים שתקבלו מהחברה – ויוכלו לשמש אתכם בכל מקרה של מחלוקת עתידית. 2. בדקו והשוו - אחת לשנה לפחות הקדישו זמן כדי לבדוק את הדוחות שנשלחים אליכם, כדי לוודא שכל הפרטים שמופיעים בהם הגיוניים, תקינים ומתאימים לסיכומים שלכם מול החברה הרלבנטית. אם אתם משלמים הפרשות כשכיר, חשוב להשוות בין ההפרשות שמופיעות בתלוש המשכורת שלכם לבין ההפקדות שנכנסות אליכם בדוחות של החסכונות לפנסיה. בעבר נתגלו לא מעט מקרים שבהם ההפרשות המדווחות לעובדים במקום העבודה לא היו זהות בפועל להפקדות שבוצעו עבורם. כדאי לבצע במסגרת הבדיקה השנתית של הדוחות גם השוואה ביחס לשנה שעברה, ולראות אלו שינוים בוצעו אם בכלל ואם בוצעו - להבין מדוע. הקפידו לראות שהסכומים שצוינו בסופה של שנה קלנדרית זהים לסכומים שמצוינים בתחילתה של השנה שלאחריה. 3. דבר נוסף שכדאי ומומלץ לעשות כדי להימנע מטעויות, הוא לערוך פגישה שנתית עם הנציג שלכם, לעבור איתו על כל הסעיפים ולבדוק בעזרתו האם יש חשש לטעות כלשהי. בכל מקרה של ספק, מומלץ לשקול להיעזר בחברה נוספת או מומחה חיצוני רלוונטי. לרבים מאתנו קשה להבין את נבכי ההסכמים ואת הדוחות. אם אתם חושדים שמשהו אינו כשורה, אתם יכולים לפנות לרואה חשבון או יועץ פיננסי שזוהי תחום התמחותו, שיעברו יחד אתכם על ההסכמים ועל הדוחות ויראו אם יש בהם טעויות. הם יוכלו כמובן גם לעזור לכם בייעוץ כללי באשר לניהול החסכונות שלכם. 4. צללו להיסטוריה - עיקר הטעויות מתגלות בפוליסות ישנות. הסיבה לכך פשוטה, בעבר, הפוליסות לא היו ממוחשבות - וכאשר הן הועברו אל מערכות המחשוב, הדבר בוצע באופן ידני, כשלעתים התהליך היה כרוך בטעויות. אם יש לכם או לבני המשפחה שלכם פוליסות ישנות, מומלץ לעבור עליהן בקפידה, לוודא כי הן מעודכנות וכי לא חלו טעויות בחישוב הסכומים שמגיעים לכם במרוצת השנים. 5. שימו לב למיסוי – חלק גדול מהטעויות מתרחשות בחישוב המיסים שאתם צריכים לשלם. במשך השנים חלו שינויי חקיקה רבים בקשר לגובה המיסוי הרלבנטי, והתוצאה היא שחישוב המיסוי על החיסכון מורכב ומסובך מאוד. כל טעות קטנה בחישוב המס יכולה לעלות לכם ביוקר. מה עושים? כאשר אתם עומדים לפני פרישה, כדאי בהחלט לשקול להיעזר במומחה מיסוי שמתמצא בנושא הפנסיה, כדי שיבדוק את גובה המס שעומדים לגבות מכם ויראה שלא בוצעו טעויות בחישוב.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש