שתף

הולכים על בטוח: אילו תכניות חיסכון מציעים לנו הבנקים?

02.06.2010
תשואות תכניות החיסכון והפק"מים נראות במקרים רבים חיוורות לעומת אופציות השקעה אחרות, ואכן התנודות החדות בכלכלה העולמית והישראלית בשנים האחרונות יצרו אמנם כר הזדמנויות פורה לביצוע השקעות שונות ומפתות. עם זאת, חוסר היציבות הפיננסית לימד אותנו שיעור נוסף - אין תחליף לתכניות החיסכון הבטוחות של הבנקים, במיוחד כאשר מדובר בכספים שאסור לנו להפסיד. כספים שנועדו למטרות כגון, חתונה, הפקדת חסכונות עבור הילדים או רכישת דירה או השקעה גדולה אחרת בעתיד, הן הבסיס לביצוע חיסכון מתוכנן ונכון. אז בואו נבדוק, מה מציעים לנו הבנקים השונים? קביעת המטרות ויעד לסיום התכנית הם מרכיבים משמעותיים בעת בחירת תוכנית חסכון , ככלל, מציעים לנו הבנקים השונים תכניות חסכון כך שגובה הריבית שנקבל תלוי במשך התכנית. חלק מהבנקים אף מציעים תכניות חיסכון בהן עולה הריבית במהלך תקופת החיסכון. הריבית שנקבל על תכנית החיסכון אינה המרכיב היחיד אותו אנו צריכים לקחת בחשבון. ריבית נוחה תבוא ברוב המקרים על חשבון גמישות תכנית החיסכון ותחנות היציאה האפשרויות. ריבית גבוהה עשויה במקרים רבים גם למנוע לחלוטין תנאי הנזילות, ולא מאפשרת לנו לשבור את תכנית החיסכון אפילו באופן חלקי. מה מציע לנו בנק הפועלים? לכולנו יצא לראות את הבנקים הגדולים מפרסמים את תכניות החיסכון שלהם, אולם איכות הפרסומת רחוקה מאוד במקרים רבים מאיכות ויעילות תכנית החיסכון עבורנו. הבנקים מציעים לנו תוכניות חסכון קצרות וארוכות טווח, בהפקדה חד פעמית או חודשית. בסוף השנה שעברה השיק בנק הפועלים בקמפיין שיווקי נרחב את תכניות החיסכון של "דן חסכן". במסגרת זו מוצעות מספר תכניות חיסכון של 3-15 שנה למטרות שונות ובוריאציות שונות. הריביות נעות בין פריים מינוס 1.9 לפריים מינוס 1.1. חלק מהתכניות מציעות ריביות קבועות ללא הצמדה. תכניות "דן חסכן" לחיילים ולסטודנטים מאפשרות הפקדה חודשית בחמש השנים הראשונות ולאחר מכן קבלת קצבה חודשית. בנוסף מציע דן חסכן לחתונה, עלייה קבועה של 0.25% בריבית החל מהשנה החמישית (החיסכון מיועד ל-8 שנים). תכנית חיסכון זו דורשת הפקדה חודשית של לפחות 100 ₪ ועד ל-5,000 ₪, תחנות היציאה הן נוחות יחסית ומתאפשרות אחת לחצי שנה לאחר סיום תקופת המינימום. ומה מציע בנק לאומי? האפשריות שמציע בנק לאומי לתכניות חיסכון לטווח ארוך מצומצמות יותר, אך הבנק מפצה על כך במגוון רחב של תכניות חיסכון לטווחים קצרים ובינוניים. תכנית החיסכון ארוכת הטווח שמציע בנק לאומי היא ל-13 שנה עם נקודות יציאה שנתיות החל מ-4 שנים. התכנית מציעה ריבית צמודה למדד שעולה בהתאם לוותק התכנית. הריבית נקבעת על פי תקופת החיסכון ומגיעה עד לכ-1.45%. בנק לאומי מציע מגוון רחב יחסית של תכניות חיסכון לטווח קצר ובינוני, החל מ-15 חודשים ועד ל-10 שנים. המגוון הרחב מאפשר לנו לבחור בתכניות חיסכון ללא תחנות יציאה ולהתכבד בריביות מרשימות יותר, או להתעקש על תחנות יציאה ולקזז את הריבית. בתכניות הצמודות למדד, מתאפשרות תחנות היציאה רק לאחר 5 שנים במידה והתכנית ארוכה דייה. ומה קורה בבנק דיסקונט? הבנק מציע מגוון תכניות חיסכון ממוקדות ומותאמות למטרות שונות, כגון לקוחות הצריכים נזילות גבוהה, לקוחות שמאמינים שהריבית הולכת לרדת ועוד. סכומי המינימום נעים בין 250 ₪ ל-10,000 ₪ וניתן לבחור בהפקדה חד פעמית או חודשית. דיסקונט מגדיר לכל אחת מהתכניות את אופציות היציאה ואת אורך התכנית ועל פיה מגדיר את הריבית - החל מחיסכון עם נזילות גבוהה, סוג של פק"ם, המאפשר תחנת יציאה בכל יום, ועד לתכניות חיסכון ל3-5 שנים שלא מאפשרות תחנות יציאה. בנוסף מציע הבנק תכניות חיסכון בעלות ריבית שגדלה לאורך הזמן ותכנית חיסכון ארוכת טווח של 5-20 שנה בריביות קבועות וצמודות למדד. איך חוסכים אצל הבנק הבינלאומי? גם הבנק הבינלאומי מצטיין בשיווק מגוון רחב של תכניות חיסכון. הבנק מציע ריביות גבוהות יחסית לתקופות הארוכות יותר, עם ריביות שנתיות של כ-4% בהפקדה חודשית. ניתן לבחור בתכניות חיסכון בריביות קבועות ומשתנות. כדאי לבדוק גם את החיסכון ארוך הטווח של הבנק, המאפשר ריבית שעולה לאורך החיסכון וצמודה למדד עם תחנות יציאה החל משנתיים וחצי מתחילת החיסכון. מה קורה אצל מזרחי טפחות... במסגרת תכניות החיסכון של טפחות ניתן למצוא מגוון אפשרויות לריבית צמודה למדד או לפריים. תכנית מעניינת במיוחד של טפחות היא תכנית החיסכון "פי שתיים", המאפשרת לקבל תשואה של 100%, לחיסכון של 12.5 שנה ללא תחנות יציאה. מדובר בהחלט בריבית מרשימה, אולם יש לציין כי סכום המינימום לתכנית הוא 10,000 ₪. ההצעות של בנק אגוד חלק ניכר מתכניות החיסכון של הבנק מבוססות על מענק שניתן בתום תקופת החיסכון. לדוגמא, עבור תכנית חיסכון צמודה למדד (ריבית של כ-2% לשנה), יקבל החוסך מענק של 10% בתום תקופה של חמש שנים, דבר שהופך את התכנית לאטרקטיבית יותר. אפיק דומה צמוד לריבית הפריים מבטיח מענק של 2.8% עבור 14 חודשים. באפיק סולידי וקצר טווח יותר מציע הבנק פיקדון שקלי ל 18 חודשים, כאשר בסוף התקופה מקבל החוסך מענק שקלי של 4.8%. בנוסף מציע הבנק מספר מסלולים ארוכי טווח בעלי לתקופות של 12 ו-15 שנים, במסלולים צמודי מדד ובריבית משתנה. ולסיום - בנק ירושלים בין מגוון המסלולים שמציע הבנק קיימת אפשרות לבחור בתכניות חיסכון צמודות מדד בהפקדה חד פעמית לתקופות של 2.5-18 שנה במגוון אפשרויות לבחירת תחנות יציאה. תכניות החיסכון מציעות גמישות יחסית בכל הנוגע להוספת תחנות יציאה עבור התכנית. בנוסף לכך, מציע הבנק תכניות חיסכון להפקדה חד פעמית לתקופות של 3,5 או 18 שנים עם אפשרות להצמדת הריבית למדד או לדולר. מעבר לכך, מציע הבנק תכניות אטרקטיביות להפקדות של עד שנה ללקוחות כל הבנקים
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש