שתף

הגעתם לגיל פנסיה? אתם זכאים להטבות בשוק ההון

שווה לדעת כי לגמלאים בישראל מגיעות לא מעט הטבות שקשורות גם לחסכונות בשוק ההון. התיקון בחוק נועד לאפשר לגמלאים ליהנות מאפשרות נוחה לחסוך באמצעות קופת גמל

14.07.2017

הגעתם לגיל פנסיה?

יש לכם הורים שפרשו מהעבודה?

שווה לדעת כי לגמלאים בישראל מגיעות לא מעט הטבות שקשורות גם לחסכונות בשוק ההון.

ההטבות הללו הן תוצאה של תיקון 190 לפקודת מס ההכנסה שנחקק ב-2012 – זהו תיקון שמטרתו היה להסדיר עיוותים שנוצרו במהלך השנים בנוגע לחיסכון הפנסיוני לגמלאים.

לקבלת הצעה להצטרפות לקופת גמל

התיקון בחוק נועד לאפשר לגמלאים ליהנות מאפשרות נוחה לחסוך באמצעות קופת גמל.

קופות אלה מהוות כלי השקעה נזיל, וניתן למשוך מהן כסף במהירות ובקלות, יש להן פטור ממס, והעלות של דמי הניהול בהן נמוכה יחסית.

החיסכון בקופת גמל מאפשר ליהנות גם משמירה על זכויות החיסכון במגבלות משיכה חלקיים, תוך השגת תשואה עודפת.

חשוב לדעת שבגיל הפרישה נהנים החוסכים מפטור מלא על רווחי הון: כאשר החוסך מקבל דיווידנד כשהקופה משקיעה במניות, או כשאיגרת חוב משלמת ריבית, הוא פטור מהתשלום המקובל של 25% מס במקור, שמנוכה לכל משקיע שמקבל דיווידנד או ריבית.

בהתאם, התשואה של קופת גמל של גמלאי גדלה כשהוא מוכר נייר ערך ברווח, מכיוון שהם פטור מתשלום מס רווחי הון.

יתרון נוסף: מעבר בין מסלולי השקעה בקופות גמל אינו מצריך תשלום מס על רווחים שהצטברו.

בקופות הגמל של גמלאים ניתן להשקיע באג"ח מועדפות שמבטיחות ריבית של 4%–5%.

כאשר הריבית במשק ובפקדונות הרגילים של הבנקים נמוכה, מדובר בהטבה בעלת משמעות כספית ניכרת.

כמו כן, עמלות הקנייה והמכירה של ניירות ערך בקופות הגמל נמוכות בכ-60% מהעמלות הרגילות.

בנוסף, חשוב לדעת שניתן להעביר את קופת הגמל ליורשים במקרה שבו החוסך מת לפני גיל 75 והיורשים יקבלו את אותם תנאים.

* במידה וברצונכם שנציג מטעמנו יחזור אליכם בנוגע להעברת קופת גמל, אנא מלאו את הסעיפים הקצרים הבאים:

שדה חובה

שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש