שתף

הבנקים מסתערים על העסקים הקטנים

26.07.2012
אחרי שנים רבות שבהם הוזנחו – זוכים בחודשים האחרונים העסקים הקטנים בישראל לחיזור אגרסיבי מצד הבנקים. בחודשים האחרונים החלו הבנקים לחזר במרץ אחרי בעלי העסקים הקטנים. זאת, בשל לחצים מצד בנק ישראל, והצורך בפיזור סיכונים. למרות הצעדים, רבים טוענים כי יש עדיין מחנק אשראי במשק, שמונע מעסקים קטנים ובינוניים לקבל אשראי חיוני לפעילותם. בישראל יש כחצי מיליון עסקים קטנים, האחראים לקרוב למחצית מהתוצר העסקי. על פי נתוני הלמ"ס, מדי שנה נפתחים בישראל כ- 50,000 עסקים קטנים חדשים וכ-35,000 עסקים נסגרים, כשהגורם העיקרי לכך הוא היעדר משאבים פיננסיים להשקעה בפיתוח עסקי, בטכנולוגיה ובתחרות. כיום, הסיכוי של עסק חדש לצלוח את השנתיים הראשונות לפעילותו, עומד על כ-58%. בנק הפועלים הכריז על 2012 כעל "שנת העסקים הקטנים". בעקבות הביקוש הוא הכפיל את היקף האשראי הכולל שיינתן לעסקים קטנים במסגרת קרנות מיוחדות, שצפוי להגיע ליותר מ-2 מיליארד שקל – מעבר לאשראי הניתן במהלך העסקים הרגיל. כמו כן יוענקו לעסקים קטנים הטבות בעמלות (הנחה של 50% ב"עמלת פקיד" ופטור מעמלות עו"ש בסיסיות בשנה הראשונה לחיי העסק). בתחילת השנה השיק הבנק מהלך ממותג למען עסקים קטנים, שכלל הקמת קרן מיוחדת, "פועלים בצמיחה". בשלושת החודשים הראשונים לקיומה העניקה הקרן אשראי בהיקף של כ-90 מיליון שקל ל-450 עסקים קטנים. לאור ההצלחה מורחבת הקרן מ-100 מיליון שקל ל-300 מיליון שקל. הבנק גם פועל להכפלת הקצאת האשראי בקרן שהוא מנהל בערבות המדינה, מ-700 מיליון שקל ל-1.4 מיליארד שקל. הקרן מתמקדת בעסקים קטנים הזקוקים לאשראי בהיקפים קטנים יחסית, כולל סכומים נמוכים מ-100 אלף שקל. היקף האשראי של הבנק לעסקים קטנים הוא 23 מיליארד שקל והתחום הוא אחד הרווחיים ביותר עבורו. בשנת 2011 רשם הפועלים רווח של 334 מיליון שקל ממגזר זה, מתוך רווח כללי של 2.074 מיליארד שקל. בנק לאומי יצא גם הוא במהלך משלו: הבנק יציע לראשונה הלוואות בסכומים של עד 300 אלף שקלים, בריבית החל מפריים + 1.5%, אשר יאושרו תוך 24 שעות בלבד, תוך הגמשה והקלה משמעותית בדרישות לביטחונות. הקלה משמעותית נוספת שמציעה חבילת האשראי של לאומי היא הענקת גרייס של עד שנה בהחזר ההלוואה. כמו כן, בעלי עסקים המעסיקים מעל 5 עובדים, יוכלו להציע לעובדי החברה ליהנות מהסדר שכירים ייעודי המעניק להם תנאים מועדפים בניהול החשבון הפרטי, בדומה ללקוח עסקי. העובדים יזכו להטבות בכרטיסי אשראי והטבות פיננסיות שונות בהתאם להסדר עם המעסיק. מהלך זה מרחיב את פעילות הבנק לתמיכה בפיתוח עסקים קטנים. זאת לאחר שבשנת 2010 הוא השיק בשיתוף עם קרן "קורת" יוזמה לפיתוח כלכלי בנגב ובגליל, בהעמדת אשראי בהיקף של כ-600 מיליון שקלים, על פני 7 שנים, לפיתוח עסקים קטנים ובינוניים. כעת מתמקד הבנק בעסקים בעלי תיק אשראי בנקאי של עד 10 מיליון ש"ח ומחזור שנתי של עד 20 מיליון ש"ח. בנק מזרחי טפחות שהגיע ביחד עם בנק הפועלים למקום הראשון במכרז האחרון של המדינה להענקת אשראי לעסקים קטנים ובינוניים מעמיד גם הוא קו אשראי רחב של קרוב למיליארד וחצי שקלים המיועדים עסקים בעלי מחזור הכנסות שנתי עד 100 מיליון שקל לצורך מימון הון חוזר, הרחבת עסקים קיימים והקמת עסקים חדשים: עסקים עם מחזור שנתי שאינו עולה על 3 מיליון שקל ניתנת הלוואה עד 100,000 שקל, עסקים חדשים או עסקים עם מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון שקל - עד 500,000 שקל, עסקים עם מחזור שנתי של 6.25 מיליון שקל ועד 100 מיליון שקל - עד 8% מהמחזור. תקופת ההלוואה: עד 5 שנים עם אפשרות לחצי שנה גרייס על הקרן והריבית. שיעור הריבית על ההלוואות מותאם לפעילות העסק ולצרכיו. סכום הביטחונות - עד 25% מגובה ההלוואה. בנק דיסקונט השיק באחרונה תוכנית הלוואות לעסקים קטנים בתנאים מועדפים בהיקף של חצי מיליארד שקל. הבנק השיק שתי קרנות השקעה, אחת ללקוחות דיסקונט והשנייה עבור לקוחות חדשים - עם תנאים מעט יותר מועדפים. הקרנות נבדלות מאלה של לאומי ופועלים - בעיקר בהיקף ההלוואות והבטחונות הנדרשים. על פי התוכניות של דיסקונט, היקף ההלוואות יוכל להגיע עד מיליון שקל, לעומת 400-300 אלף שקל בתוכניות של לאומי ופועלים. תקופת ההחזר תהיה עד חמש שנים. תקופת "החסד" היא עד חצי שנה (בבנקים האחרים היא של עד שנה). בנוסף, להלוואות עד 400 אלף שקל, לא ידרשו בדיסקונט ביטחונות מעבר לערבות אישית של בעל העסק. בלאומי ופועלים דורשים מהלקוחות ביטחונות בהיקף של 20%-25% מגובה ההלוואה שתישאר כפיקדון בבנק. בדיסקונט, עבור הלוואות מעבר ל-400 אלף שקל יידרשו בטחונות של 40%-20% מהיקף ההלוואה - לא בפיקדונות אלא בביטחונות מטריאליים. לעומת זאת בסעיף הריבית דיסקונט מציע את הריבית היקרה ביותר בין קרנות הבנקים הגדולים – 2.5% ללקוחות חדשים ו-2.25% ללקוחות הבנק. בנק מרכנתיל שהגיע למקום השלישי במכרז מפעיל גם הוא קרן חדשה לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים. הקרן מתאימה לעסק אשר טרם החל לפעול והתחלת פעילותו כרוכה בביצוע השקעות בפועל, לעוסק פטור המתכנן ביצוע השקעה שתשנה את הסטטוס שלו לעוסק מורשה או חברה בע"מ, לעוסק מורשה שאין לו מסגרת אשראי בנקאית ומחזור ההכנסות שלו עד 500 א` שקל, לעסקים קטנים שמחזור המכירות שלהם אינו עולה על 25 מ` שקל ולעסקים בינוניים שמחזור המכירות השנתי שלהם אינו עולה על 100 מ` שקל.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש