שתף

האם מחירי ביטוח המשכנתא יעלו או יירדו בשנה הקרובה?

11.01.2012
לאחרונה, החלה להתפתח תופעה מדאיגה בכל הקשור לביטוחי משכנתא. אנו מדברים על כך שביטוחים אלו צפויים להתייקר בתקופה הקרובה בשיעור החד שנע בין 5%-20% אצל רוב חברות הביטוח. במאמר זה נסביר מדוע התייקרות זו עלולה לפגוע בנוטלי המשכנתאות בארץ וננסה להעניק נקודת אור שאולי תהפוך את המגמה. כיום כ- 92% מרוכשי הדירות בארץ עושים זאת בעזרת משכנתא הנעה בין 50%-85% מערך הנכס. בעקבות הסכנה להחזר ההלוואה לרכישת הדירה עקב מות אחד מהחייבים או נזקים משמעותיים לנכס שעלולים להביא לירידה משמעותית בערכו של הכנס החלה הממשלה ובנק ישראל לפקוח עין גדולה יותר, ולהקפיד על פוליסת ביטוח למשכנתאות. כמה מילים על ביטוח משכנתא פוליסת ביטוח משכנתא היא, כידוע, פוליסה המשלבת ביטוח חיים וביטוח מבנה, הפוליסה המשולבת באה להבטיח את קבלת סכום במקרי קיצון, כמו פטירה של אחד החייבים. הבנקים עושים זאת כדי להבטיח את כספם וכדי שלא ייווצר מצב בו הבנק, שהוא המלווה, ירדוף אחר הלווה השני שנותר בחיים עד לקבלת מלוא הכסף שהלווה. בנוסף לביטוח החיים ללווים, בעת קבלת המשכנתא מהבנק, הבנקים מחייבים לרכוש את החלק השני של הביטוח שהוא, כאמור, ביטוח מבנה. ביטוח מבנה בא כדי להגן על הבנק מפני ירידת ערך הנכס, הרי כל עוד לא שולם מלוא הכסף על המשכנתא, הנכס לא שייך במלואו ללווים, לכן הלווים צריכים לכלול גם אפיק זה בביטוח המשכנתא שרכשו. ביטוח המבנה מגן מפני: רעידות אדמה, שיטפונות ונזקי טבע אחרים, שריפות וכ"ו. למה התעריף על ביטוח משכנתא אמור לעלות? כיום, בשל האסונות הרבים הפוקדים את כדור הארץ לאחרונה, כמו: רעידת האדמה ביפן, הצונאמי בתאילנד, התפרצויות הרי געש למיניהם ועוד, החלו בחברות ביטוח משכנתא רבות להעלות את התעריף שישולם בעבור אותו ביטוח משכנתא. בשל כך צופים מומחים בחברות הביטוח שהתשלום עבור ביטוח משכנתאות יעלה בהיקף של בין 5%-20% בשנה הבאה עקב הגידול בהסתברות . מהי נקודת האור? מנגד להתייקרויות הצפויות שהוסברו, הכריז לאחרונה שר האוצר, ד"ר יובל שטייניץ על הוזלה משמעותית במחירי ביטוח המשכנתא. שר האוצר עשה זאת בעזרת הגבלה שבה שיעור העמלה בעת מכירת ביטוח דירה לצורך המשכנתא, לא יעלה על 20% מהפרמיה. הוא הטיל זאת באופן גורף וכלל את כל חברות ביטוח המשכנתאות בארץ. עד לאותה תקנה יכלו בחברות הביטוח לגבות עד 40% מהפרמיה. התקנות יכנסו לתוקף ב 1 לינואר 2012, ויחולו על פוליסות חדשות ועל חידושים. הצעד צפוי לגרוע מהכנסות הבנקים כ-50 מיליון שקל בגין אובדן עמלות על מכירת ביטוח משכנתא ללקוחותיהם תקנה חשובה ונפלאה זו תקנה לציבור לוקחי המשכנתאות החדשים או ממחזרי המשכנתאות ליהנות מתעריף עמלות מופחת בעשרות שקלים בכל חודש. חשוב מאוד לזכור, כי למרות שביטוח משכנתא הוא מרכיב מאוד חשוב בתהליך קבלת המשכנתא, כולם חייבים לדעת, שכפי שהמחירים ברשתות הקניות אינם זהים, גם כאן מתחוללת תחרות בין חברות הביטוח, שישמחו להוסיף למעגל לקוחותיהן אנשים נוספים. לכן, מומלץ להתרשם ממגוון פוליסות ביטוח בחברות ביטוח שונות, להשוות את הפוליסות, וכמובן לבחור בזו האטרקטיבית והמקיפה ביותר בעבורכם. המפקח על הביטוח במשרד האוצר, פועל משנת 2003 להוזלת מחירי ביטוח הדירה לנוטלי המשכנתאות. בשנת 2011 תעריפי הביטוח היו זולים בכ-40% ביחס לתעריפים בשנת 2002, דבר שהוביל לחיסכון של מאות שקלים מדי שנה לכל נוטל משכנתה בעבור ביטוח דירתו. כעת לא נותר אלא לראות, מה ישפיע יותר על חברות הביטוח בכלל ועל הלווים ולוקחי המשכנתאות בפרט, בכל הקשור לגובה ולעלות החודשית שתשולם בעבור ביטוחי המשכנתאות בחברות השונות. אין כל ספק שלולא היה שר האוצר יוצא בתקנה חשובה זו היינו עדים להיווצרות עליית מחירים בשוק זה, אך כעת אין לדעת מה יוביל את השוק - האם תהא זו עלייתם של התעריפים שגובים בחברות הביטוח מהלקוחות, בעקבות אסונות טבע למיניהם, או אולי התקנות החדשות שהוצאו לאחרונה, שיובילו את השוק למלחמת מחירים שתטיב עם הצרכן ותוביל לירידת מחירים בשוק זה. כך או כך, שוק הנדל"ן בישראל, מסתבר לא נוח לרגע. על כן, אם אתם מתעתדים לרכוש בקרוב נכס ודרושה לכם לשם כך הלוואת משכנתא, כדאי לבצע סקר שוק מקיף בין החברות השונות המציעות ביטוחי משכנתא, ולבחור את ההצעה המשתלמת ביותר, שכן מדובר בהוצאה משמעותית, הנערמת לכדי אלפים רבים של שקלים במהלך חיי המשכנתא.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש