שתף

האם כדאי לזוגות לאחד חשבון בנק

10.02.2013
מתלבטים אם לאחד את חשבון הבנק שלכם עם זה של בן/בת הזוג? הנה כמה נושאים שכדאי לכם לקחת בחשבון. אחת ההתלבטויות הפיננסיות המשותפות לזוגות בתחילת הדרך המשותפת – היא השאלה האם לאחד את חשבונות הבנק שלהם או לא. להחלטה יש כמובן חשיבות והשפעה על מערכת היחסים הזוגית, אך עניין זה משתנה מזוג לזוג. ללא כל קשר לעניין האישי, מומלץ לבחון את הנושא גם מבחינה פיננסית טהורה – ולהבין את היתרונות והחסרונות שבכל החלטה. הנה עשרה נושאים שכדאי לקחת אותם בחשבון לפני קבלת ההחלטה: 1. הגברת שקיפות - ניהול חשבון משותף מגביר כמובן את השקיפות ההדדית ומאפשר לשני בני הזוג לדעת מה מצבם הכספי. עם זאת, הוא עלול לגרום לסכסוכים כאשר הצדדים מחזיקים בתפיסות עולם שונות באשר לסוגיות הקשורות בהתנהלות השוטפת. כמו כן, הוא עשוי לפגוע בתחושת העצמאות של בני הזוג. 2. בקרה יעילה - אם אתם נמצאים בשלב שבו אתם מנהלים משק משפחתי – גרים ביחד, חולקים בהוצאות המזון, התקשורת וכו` – אן ספק שניהול חשבון משותף הופך את הניהול הפיננסי לפשוט ויעיל יותר. באמצעות איחוד חשבונות תוכלו לעקוב ביתר קלות אחר ההוצאות וההכנסות, ותחסכו לעצמכם לא מעט כאב ראש. ברגע שיש חשבון משותף, בני הזוג מקבלים את כל דוחות הבנק במרוכז והרבה יותר פשוט לבקר את התהליכים הפיננסיים של התא המשפחתי. אם יש לכם הוצאות נפרדות משמעותיות, כמו שכר דירה, ייתכן שעדיף להמשיך להחזיק בחשבונות נפרדים. 3. חיסכון - בחשבון פשוט, בניהול חשבון אחד תשלמו הרבה פחות עמלות מאשר בשני חשבונות נפרדים. למרות שהסכומים נראים קטנים, לאורך שנים, מדובר בסכומים שיכולים להצטבר לסכום משמעותי (קחו 500 שקל לשנה, תכפילו ב-50 – ותבינו...) 4. שיפור התנאים – בנקים נוטים להתייחס אחרת לחשבון בנק שנכנסות אליו שתי משכורות. כאשר ההכנסה לחשבון הבנק גבוהה יותר - התנאים שמקבלים בבנק טובים יותר, גם מבחינת השירות ותשומת הלב וגם בקבלת הלוואות. הסיבה פשוטה: חשבון של זוג נחשב פחות מסוכן לבנק. אם לדוגמה מפטרים את אחד מבני הזוג, הבנק יודע שהחשבון לא יקרוס. מקדם הסיכון בהלוואות לזוגות הוא נמוך יותר ולכן הריבית נמוכה בהתאם. לעיתים חשבון זוגי גם זכאי להטבות גדולות יותר, למשל בקבלת כרטיסי אשראי, פטור מעמלות, ריביות על העו"ש ובמסגרת האשראי. 5. הגדלת האשראי – בנושא האשראי, דווקא לניהול שני חשבונות נפרדים עשוי להיות יתרון אם אתם מעוניינים במסגרת אשראי גדולה במיוחד. לעתים דווקא באמצעות ניהול כפול של חשבונות המסגרת המשותפת תהיה גדולה יותר מאשר בחשבון אחד – אך כך גם הריבית שתשלמו. 6. הפרדה עסקית - איחוד חשבונות מלא יכול להיות בעייתי כאשר אחד מבני הזוג הוא עצמאי או מקים עסק חדש שמנוהל מהחשבון. במקרה כזה מומלץ שכל הנושא העסקי ינוהל בחשבון נפרד בכל מקרה. 7. שמירת תנאים – אם שני בני הזוג מגיעים למערכת היחסים כאשר יש להם כבר היסטוריה פיננסית ויחסים טובים עם הבנק הנוכחי שלהם, ייתכן שחבל יהיה לסיים אותם. במקרה שכזה, ייתכן ששמירה על החשבונות הקיימים על ההטבות שלהם ועל הקשר של כל אחד מבני הזוג עם הבנק שלו – עדיפה על פני איחוד החשבונות. 8. פרק ב` – כאשר מדובר בזוגות שמגיעים למערכת היחסים בשלב מאוחר בחיים, כשלהם בני זוג קודמים ואף ילדים, חשבונות נפרדים יכולים לעזור לשמור על הפרדה בין שתי המסגרות הכלכליות השונות של המשפחות הקודמות והחדשות. 9. שמירה על הטבות - כששני בני הזוג זכאים להטבות משמעותיות, למשל שני עובדי מדינה, ייתכן שעדיף לשמור על שני חשבונות נפרדים ולקבל הטבות כפולות, למשל: פטור מעמלות, יותר הלוואות בתנאים טובים וכו`. 10. זהירות עתידית - החסרונות בניהול חשבון משותף יכולים להפוך למשמעותיים במקרה של פרידה. רבים ממליצים להסדיר את הנושא מראש באמצעות הסכם ממון או הסכם משפטי. במקרה של זוג שנמצא בתחילת הדרך, בהחלט ניתן להסכים מראש כי פעולות משמעותיות בחשבון יבוצעו רק בחתימתם של שני הצדדים על ההוראה.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש