שתף

דמי הניהול שלכם הועלו ללא עדכון? מגיע לכם החזר

06.10.2013
האוצר חייב את החברות שמנהלות את החסכונות שלנו לפצות לקוחות רבים, אחרי שגילה בזמן ביקורת כי במקרים רבים הועלו דמי ניהול ללא הודעה מוקדמת כנדרש. ההחזר הכולל מוערך ב- 100 מיליון ₪. דמי הניהול בקופת הגמל, בקרן הפנסיה או בקרן ההשתלמות שלכם הועלו בעבר ללא שקיבלתם הודעה מקדימה? מגיע לכם החזר. הממונה על שוק ההון, הביטוח והחיסכון במשרד האוצר, עודד שריג, הורה באחרונה לחברות שמנהלות את החסכונות שלנו להשיב לחוסכים רבים דמי ניהול שנגבו שלא כדין. התקנות בנושא זה קובעות שחברה שמתכננת להעלות את דמי הניהול, צריכה לשלוח הודעה לחוסכים חודשיים לפני העלאתם, כדי לאפשר להם לעבור לחברה אחרת אם יבחרו בכך. למרות זאת, מביקורות שערך אגף שוק ההון עלה שבשנים 2006-2009, הועלו דמי ניהול במספר רב של קופות ללא מתן הודעה מוקדמת לחוסכים. בעקבות הביקורת הורו במשרד האוצר לכל החברות המנהלות את החסכונות של הציבור לערוך בדיקה מקיפה – כדי לגלות לאילו חוסכים הועלו דמי הניהול בתקופה זו ללא מתן הודעה מוקדמת. דמי הניהול שנגבו שלא כדין יושבו לחוסכים בתוספת של הצמדה וריבית. על פי ההערכות במשרד האוצר - מדובר בכ-5 מיליון חשבונות של מאות אלפי חוסכים, ובסכום כולל של קרוב ל-100 מיליון שקלים. הביקורת בנושא הושלמה כבר לפני זמן רב וכבר בחודש מאי 2012 פרסם האוצר טיוטת החלטה בנושא, כדי לאפשר לחברות להיערך ליישומה. באחרונה הודיע האוצר לחברות להתחיל ביישום ההחלטה. האוצר החליט להקל על החברות, ולמרות שבמקור הן היו מחויבות להשיב את הכספים תוך חצי שנה, בהוראה המחייבת נדחה המועד האחרון של היישום עד לשנת 2015, בשל המורכבות ביישום ההוראה. במקביל להנחיה הזו, החליטו באחרונה באוצר לחייב את החברות לשמר כל הטבה שניתנה בדמי ניהול למשך שנתיים לפחות. זאת, כדי למנוע מצב שבו החברות מפתות לקוחות באמצעות הטבות משתלמות, רק כדי להעלות את דמי הניהול לאחר זמן קצר. מגבלות על הבנקים נושא חשוב נוסף הקשור לחסכונות לטווח הארוך, שעלה על שולחנו של שריג באחרונה, הוא פעילות המערכת הבנקאית בשוק החיסכון לטווח ארוך בישראל. האוצר פרסם באחרונה טיוטת החלטה בנושא, שקובעת כי הבנקים יורשו להמשיך ולספק לגופים המוסדיים שירותי תפעול, במקביל שירותי הפצה וייעוץ, רק עד תחילת שנת 2021. החל משנה זו יורשו הבנקים לספק רק שירותי ייעוץ או שירותי תפעול. הסיבה: חשש לפוטנציאל ניגוד עניינים בין שתי הפעילויות, שהופכת את הייעוץ ללא אובייקטיבי, בשל הרווח הגדול שמשיאה לבנקים פעילות התפעול. הזמן הרב שניתן עד ליישום התקנה, מצביע על כך שמטרתה היא בעיקר לעורר דיון בנושא – כדי למצוא פתרון שיוסכם על כל הצדדים. למרות שזו כוונת האוצר, קשה להניח שהבנקים יעדיפו לבחור דווקא בתחום הייעוץ שמניב להם הכנסות של כ-100 מיליון שקל בשנה, פחות מפעילות התפעול שמניבה הכנסות של 100-200 מיליון שקל, לצד הכנסות מפעילות ברוקראז` נלווית. עם זאת, באוצר מקווים שהבנקים יתמקדו בפעילות הייעוץ, ומעריכים שהמסלקה הפנסיונית המרכזית שהחלה לפעול באחרונה תהפוך אותם לגורם משמעותי - בעיקר בבחירת קרנות הפנסיה. עלות נוספת תקנה נוספת חדשה שתשפיע בקרוב על החסכונות שלכם פורסמה באחרונה על ידי רשות ני"ע. הרשות הודיעה כי תחייב את חברות תעודות הסל לגלגל עלויות שלא ניתן לצפות אותן מראש על הלקוחות. השינוי צפוי להיכנס לתוקף בעוד כשנה. במועד זה ייכנסו תעודות הסל לראשונה למשטר של פיקוח מצד רשות ני"ע ויהיו כפופות לרגולציה כמו קרנות הנאמנות. ברשות חוששים מהסיכון שלוקחות על עצמן היום תעודות הסל – ומעריכים כי הסיכון עלול לפגוע ביציבותן בעתיד. לפיכך - ברשות קבעו כי החל מעוד שנה את הסיכון מעלויות לא צפויות, יש לתמחר במוצר עצמו, כדי למנוע את הסכנה העתידית. הסכנה נוצרת כאשר הלקוחות רוכשים תעודות סל עולמיות ומקבלים הגנה באמצעות גידור. במצב כזה, אם המטבע יירד בחדות ובמקביל המדד עולה בחדות, עלויות הגידור יכולות להיות כפולות ואף יותר מדמי הניהול. כאשר מדובר במספר רב של תעודות סל – העלות לחברה המנהלת יכולה להיות גבוהה מאוד.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש