שתף

ביטוח הבריאות שחברות הביטוח לא מספרות לכם עליו

16.12.2013
לצד ביטוחי הבריאות הרגילים שמשווקות חברות הביטוח, קיים גם ביטוח זול יותר, שיכול להספיק לחלק גדול מהאנשים אחת ההוצאות הקבועות הגדולות ביותר של משפחות רבות בישראל היא ההוצאה על ביטוחים. ישנם כמובן לא מעט סוגי ביטוחים וחלק גדול ממשקי הבית בישראל מוציא באופן קבוע מאות ואף אלפי שקלים בחודש על ביטוח לבית, ביטוח משכנתא, ביטוח תכולה, ביטוח רכב, ביטוח חיים ועוד. בשנים האחרונות אחת ההוצאות הכבדות ביותר בגזרת הביטוחים היא ההוצאה על ביטוחי בריאות. כל אזרח בישראל משלם מס בריאות גבוה, אבל השירותים שאנו מקבלים תמורתו במסגרת סל הבריאות שנקבע על ידי הממשלה הם חלקיים בלבד. כדי לקבל שירותים נוספים מוציאים חלקים גדולים מהאוכלוסייה סכומים נוספים על ביטוחי בריאות פרטיים. הביטוח הנפוץ ביותר הוא זה שמשווקות קופות החולים, שמציעות מספר מסלולי ביטוח. על פי הערכות ל-80 אחוז מהאוכלוסייה בישראל יש היום ביטוח כלשהו של אחת מקופות החולים, שמרחיב את השירותים והכיסויים שניתן לקבל. מהדוח השנתי שפרסם באחרונה משרד הבריאות לסיכום הפעילות של הביטוחים המשלימים, עלה שבשנת 2012 נרשם זינוק של 12% בהכנסות הביטוחים המשלימים של הקופות - ל-3.52 מיליארד שקל. לצד הביטוחים הללו בשנים האחרונות רכשו מאות אלפי ישראלים גם ביטוחי בריאות פרטיים. את הביטוחים הללו משווקות חברות הביטוח הפרטיות שמציעות למבוטחים תמורת תשלום חודשי כיסויים נוספים. העלות של ביטוח פרטי שכזה יכולה לנוע בין מאה ל-500 שקלים בחודש, סכום נכבד למדי. על פי ההערכות לכ-30% מהישראלים יש ביטוח פרטי של חברת ביטוח. על פי הערכות, הכנסות חברות הביטוח מביטוחי בריאות בלבד עומדות על כ-7 מיליארד שקל בשנה כיצד ניתן לחסוך ועדיין לקבל שירות רפואי הולם? אחת הפתרונות הוא לרכוש מחברות הביטוח הפרטי מוצר שנקרא "ביטוח משלים שב"ן". זהו מוצר שחברות הביטוח אינן נוהגות לשווק ולא ששות להציע אותו ללקוחות שלהן, משום שהוא נמכר בעלות נמוכה יחסית. מהו בעצם ביטוח משלים שב"ן? זה ביטוח שמטרתו היא להוסיף שירותים למבוטחים שיש להם כבר ביטוח משלים באחת מקופות החולים. הביטוחים הרגילים שמשווקות חברות הביטוח מציעים ברוב המקרים את אותם שירותים שמציעות גם קופות החולים, במיוחד במסלולים היקרים של הקופות, כלומר הלקוח משלם פעמיים על אותו מוצר. אם וכאשר הוא מממש את הביטוח, הוא בדרך כלל מקבל את הפיצוי המלא מקופת החולים ומקבל מחברת הביטוח פיצוי נוסף על עצם העובדה שהוא לא תובע אותה. משרדי הבריאות והאוצר לא מאושרים מהמצב הזה ופועלים על מנת לשנות אותו, אבל עד שזה יקרה – כל אזרח צריך להחליט לבד איזה ביטוח הוא מעדיף. כיום - כל אחד מהלקוחות יכול לבחור אם הוא מעוניין להמשיך ולרכוש כיסוי כפול בעלות גבוהה ולקבל פיצוי מיוחד במקרה של מימוש, או לחילופין לשלם פחות בשוטף, להעדיף את המוצר שנקרא "ביטוח משלים שב"ן", ולוותר על הפיצוי הכפול. ביטוח שב"ן – איך זה עובד? הביטוח הזה פועל כך: כאשר הלקוח צריך לממש תביעה, הוא בודק קודם כל אם הכיסוי בקופת החולים מספיק לו ורק אם הוא לא מספיק הוא בודק האם ניתן להפעיל את הביטוח המשלים. העלות שלו נמוכה מאוד ואפשר לרכוש אותו בעלות של פחות ממאה שקלים לחודש. החיסכון המשפחתי יכול להגיע לאלפי שקלים לשנה. במסגרת הכיסוי ניתן לקבל שירותים כמו השתלות בארץ ובחו"ל, ניתוחים בחו"ל, תרופות שלא נכללות בסל הבריאות הממלכתי, פיצוי בגין טיפולים כימותרפיים, אפשרויות לבחירת רופאים, טיפולים מחליפי ניתוח ועוד. כאשר אתם עומדים לבחור את הביטוח, לא ניתן לדעת כמובן לאלו מטרות תעשו בו שימוש. עם זאת, כדאי לזכור שברוב המקרים – השימוש העיקרי שנעשה בו הוא לצורך בחירת רופא מנתח. מנתוני משרד הבריאות עולה שההוצאה הכבדה ביותר של הביטוחים המשלימים היא על סעיף זה והיא עומדת על 1.2 מיליארד שקל נטו, כ-42% מסך ההוצאות (נטו) של הביטוחים. כלומר – בדקו אלו ביטוחים מציעים לכם מסלולי בחירת רופא שנראים לכם מספקים, ותנו משקל רב לסעיף זה.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש