שתף

ביטוח בריאות – מורה נבוכים

21.05.2009
חוק ביטוח בריאות ממלכתי – שתהיו בריאים... חוק ביטוח בריאות ממלכתי מזכה כל תושב ישראלי בקבלת סל שירותי ביטוח בריאות בסיסי, אשר ניתן באמצעות קופות החולים. מי שאינו זכאי לקבל את שירותי הבריאות לפי חוק ביטוח הבריאות הוא כל מי שאינו תושב וכל מי שזכאי לקבל שירותי בריאות לפי חוק אחר. במסגרת חוק בריאות ממלכתי קיימת זכאות לקבלת תרופות, אך היא מוגבלת לרשימת התרופות הכלולות בסל שירותי הבריאות וניתנת כמובן, על פי מרשם רופא. חוק ביטוח בריאות מאפשר קבלת טיפול רפואי בחו"ל במקרים הדורשים בדיקה, אבחון, טיפול וניתוח במערכת העצבים והמוח, מחלות לב וכלי דם, שאתות (גידולים), השתלות איברים, מומים מולדים. בחוק יש הגבלה של סכום הזכאות לקבלת טיפול רפואי בחו"ל. התנאי לקבלת שירותים בחו"ל הוא חוות דעת של קופת החולים. המבוטח רשאי לערער על חוות דעתה של קופת החולים לוועדת ערר. מה בין ביטוח בריאות, ביטוח משלים וקופות החולים? ביטוח בריאות ממלכתי, כאמור, אינו מספק את כלל השירותים הרפואיים שאנשים עלולים להזדקק להם, ויש בו לא מעט סייגים בעייתיים. על כן, בשנים האחרונות עלה הצורך בביטוח שישלים את החסר שבביטוח הבריאות הממלכתי. קופות החולים השונות הן אחת החלופות לביטוח רפואי משלים מעבר לאותו ביטוח בריאות ממלכתי. קיימים הבדלים לא מעטים בין הכיסוי הביטוחי שניתן על-ידי קופות החולים השונות. על פי חוק, כל קופת חולים מחויבת לצרף אליה כל חבר שמבקש להצטרף, וללא קשר למצבו הבריאותי או הכלכלי. תעריף ביטוח בריאות משלים אחיד לכל קבוצת גיל ללא קשר למצבו הבריאותי של המבוטח. גם הכיסוי הביטוחי של ביטוח בריאות משלים דרך קופות החולים הוא, בדרך כלל, עם מגבלות שונות, אך סכומי הביטוח אינם גבוהים. כמו כן, ברוב גדול של המקרים עליכם לשלם השתתפות עצמית. ביטוח בריאות דרך חברת ביטוח ביטוח בריאות על ידי חברת ביטוח הוא חלופה נוספת במקום ביטוח בריאות משלים דרך קופת החולים. ביטוח בריאות בחברת ביטוח, בניגוד לביטוח המשלים בקופת חולים, הוא לפי תנאי חוזה ביטוח קבועים וידועים מראש למשך כל תקופת הביטוח. ביטוח בריאות בחברת ביטוח מתאפיין בחיתום רפואי בעת הצטרפותכם, בחירה שלכם בתוכנית ביטוח מתוך מגוון גדול של אפשרויות ומחירים, ואפשרות לבחור בתוכנית הביטוח שתיתן את סוג תגמולי הביטוח הרצוי לכם: קבלת שירות רפואי, פיצוי כספי או שיפוי. בקופות החולים תוכלו לקבל רק שירות רפואי ללא כל פיצוי כספי. בבחירת ביטוח בריאות דרך חברת ביטוח יש להתייחס לצרכים שלכם מול עלות הפרמיה. בעלי משפחה יכולים לנצל את היתרונות של תוכניות ביטוח אחדות, שמקנות כיסוי ביטוחי תמורת פרמיה חודשית שאינה גבוהה במיוחד. רצוי להשוות את התנאים ואת הכיסוי הביטוחי לפני ההחלטה על רכישת ביטוח בריאות בחברה פרטית. ביטוח בריאות מצומצם בשוק ביטוחי הבריאות קיימות פוליסות מצומצמות או מורחבות. התנאים משתנים בכל הקשור לגבולות האחריות, תנאי הביטוח וההשתתפות העצמית. הפוליסות המצומצמות מכסות רק במקרי מחלות קשות שנקבעו בפוליסה, וניתוחים לפי רשימת הניתוחים שנקבעה בפוליסה. חלק מחברות הביטוח מאפשר לקבל פיצוי כספי בגובה הסכום שנקבע לשם כך בפוליסה בעת גילוי מחלה קשה, שמופיעה ברשימת המחלות הקשות בפוליסה. ביטוח בריאות מורחב ביטוח בריאות מורחב מכיל כיסויים רבים שאינם נכללים בביטוח בריאות מצומצם, וביניהם הכיסויים הבאים: ניתוחים פרטיים, ביטוח השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל; תשלום ליורשים החוקיים במקרה של מוות בעת ביצוע ניתוח; אובדן כושר עבודה כתוצאה מביצוע ניתוח; שירותים רפואיים שונים שלא בעת אשפוז; אובדן כושר עבודה בתקופת שירות מילואים; אובדן כושר לימודים; נכות עקב תאונה; טיפולים לאחר אירועים קשים; חבילת ביטוח לנופש ולמטייל בישראל; רפואה משלימה (אלטרנטיבית); מענק חד פעמי במקרה של גילוי איידס או הפטיטס B; ביקור רופא בבית; שחרור מתשלום פרמיות במקרה של אובדן כושר עבודה ועוד. החלפת חברת ביטוח במקרים בהם אתם שוקלים לעבור לחברת ביטוח אחרת ולהחליף את פוליסת ביטוח הבריאות הקיימת, יש לבדוק עלות מול תועלת. יש לשים לב, אם הפוליסה שלכם כוללת ערכי פדיון - כמה כסף אתם מפסידים בעלות הביטוח החדש מול הקיים (אם בכלל), והאם ההפסד כדאי לכם מבחינה כלכלית. כדאי לדרוש מכתב מחברת הביטוח החדשה, בו היא מודיעה על כך שהיא מוותרת לכם על תקופת האכשרה (מספר החודשים הראשונים לתחילת הביטוח בהם אינכם מבוטחים), וכי היא מאשרת שתנאי הביטוח לפי התוכנית המוצעת אינם נופלים מתנאי תוכנית ביטוח הבריאות הקיימת.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש