שתף

באיזה בנק כדאי להיות גמלאי?

11.01.2010
עבדתם שנים ארוכות, חסכתם כסף ופרשתם לגמלאות. מזל טוב. העיסוק בכסף לא מסתיים עם הפרישה, כמובן. מעכשיו תצטרכו לעקוב אחר כספיכם המופקדים בבנק, לבדוק ריביות על חסכונותיכם, ולהמשיך לבצע פעולות בנקאיות שוטפות. זה הזמן שלכם לבדוק מה מציעים לכם הבנקים כשאתם בסטאטוס החדש של גמלאים. מעדיפים סטודנטים וצעירים העולם שייך כנראה לצעירים ככל שזה נוגע לבנקים בישראל. לגמלאים שבינינו הבנקים מתייחסים הרבה פחות. אם לסטודנטים הבנקים מוכנים להעניק הלוואות בתנאים מועדפים, לפטור אותם מעמלות שונות, להעניק הנחות בדמי ניהול החשבון ועוד הטבות – הגמלאים רחוקים מלהנות מיחס כזה. ההיצע של הטבות לגמלאים בכל הבנקים די מדולדל, ואין מצב של תחרות בין הבנקים על כיסו של הגמלאי. ממה בכל זאת נהנים הגמלאים? הנחות קלות במספר פעולות בחשבון העובר ושב, פטורים ממעט תשלומים זניחים והטבות מצומצמות בפעילות בתיק ההשקעות. התלות של הגמלאי בבנקאי רוב הגמלאים מתעקשים לנהל את ענייניהם הפיננסיים בעצמם, וזאת למרות שלרובם המכריע אין הבנה בסיסית בכלכלה ובניהול כספים. כתוצאה מכך, הם מפתחים תלות ביועצי ההשקעות בבנק. רוב הגמלאים לא יפנו לבתי השקעות, אלא ישימו מבטחם בבנקאי המוכר. במידה ויש להם תיק השקעות הם נעזרים בדרך כלל ביועץ ההשקעות של הבנק ולא ביועץ חיצוני. העניין הוא שבלא מעט מקרים, התלות הזו של הגמלאי בבנקאי לא תמיד תעשה טוב לאינטרסים של הגמלאי. הבנקים מודעים לתלות הזו של הגמלאים, ומכירים בכך, שזו אוכלוסיה שלא ממהרת לעבור מבנק לבנק, שלא כמו האוכלוסייה הצעירה, שידועה כפחות תלותית, ואינה שומרת אמונים לבנק אחד לאורך שנים. זו הסיבה כנראה לכך, שציבור הגמלאים אינו ציבור שהבנקים נלחמים עליו. הם לא חוששים שהגמלאי יברח מהם כל כך מהר, ולכן לא ממהרים להציע לו הטבות מפליגות או הצעות אטרקטיביות אחרות. מה מציע כל בנק לציבור הגמלאים בישראל? לפניכם השוואה בין התנאים שמציעים הבנקים הגדולים לציבור הגמלאים בישראל: • בנק הפועלים – הבנק הגדול במדינה מציע לגמלאים הטבה בדמות הנחה של 50% בעלויות הפעולות בחשבון העו"ש, שני פנקסי המחאות חינם בכל שנה, וכן הנחות קלות על פעולות במט"ח וניירות ערך. • בנק לאומי – לקוח גמלאי של בנק לאומי לא זוכה בהטבות מפליגות, בלשון המעטה. הגמלאי זכאי להטבה של 4 פעולות בחודש על ידי פקיד בעלות של פעולה אחת, המבוצעת בערוץ ישיר (אינטרנט, טלפון). • בנק דיסקונט – כאן מקבלים הגמלאים הנחה של 50% בעמלות על פעולות בחשבון העו"ש, וכן הנחות מסוימות בעמלות על פעולות בתיק ההשקעות. מעבר לכך, בנק דיסקונט מעניק ייעוץ פיננסי לפורשים מהעבודה באמצעות מרכז ייחודי לייעוץ לפורשים. • הבנק הבינלאומי - בבנילאומי זוכים הגמלאים לפטור מעמלת פקיד בשנה הראשונה בלבד. כמו כן, הם זכאים לשני פנקסי המחאות חינם מדי שנה, ולהלוואה קטנה של עד 3000 ₪ הפרוסה ל-24 תשלומים בריבית פריים + 2 (נכון לדצמבר 09). • בנק מזרחי טפחות – במזרחי טפחות מעניקים לגמלאים הטבה זהה כמו בבנק לאומי - הטבה של 4 פעולות בחודש על ידי פקיד בעלות של פעולה אחת המבוצעת בערוץ ישיר (אינטרנט, טלפון). לסיכום, ניתן לומר כי זה לא סוד שהאוכלוסייה המבוגרת אינה מחוזרת דיה על ידי הבנקים בישראל. השינוי צריך להגיע הן מהתייחסותם של הגמלאים לניהול הפיננסי של כספיהם, והן מהתייחסותם של קברניטי הבנקים לאוכלוסיה זו. בסופו של דבר, מדובר ברוב המקרים באוכלוסיה אמידה, שלא מהווה סיכון עבור הבנקים, ואין סיבה שלא להעניק לה הטבות ראויות.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש