שתף

איך תשפיע עליכם הורדת דמי הניהול בגמל ל- 1.05%

13.03.2012
בשורה חשובה לחוסכים: בתום מאבק חריף שנמשך כמה חודשים הכריע ראש הממשלה נתניהו וקבע כי דמי הניהול המקסימאליים שמותרים לגבייה בקופות הגמל וביטוחי המנהלים יעמדו על שיעור של 1.1% בשנת 2013 ו-1.05% החל משנת 2014. זאת, לעומת תקרת המקסימום הנוכחית שעומדת על שיעור של 2%. כמו כן יוכלו החברות לגבות דמי ניהול בשיעור של 4% מההפקדות השוטפות (בגמל לא הותר עד עתה לגבות מההפקדות ובביטוחי מנהלים התקרה הממוצעת הייתה מעל 5%). בנוסף הוחלט כי דמי הניהול לפנסיונרים ירדו ל-0.6% בלבד. ההחלטה אושרה השבוע בוועדת הכספים בכנסת. חברי הוועדה ביקשו להוסיף בעתיד הקרוב גם סעיף לפיו קופות גמל יוכלו לגבות דמי ניהול מינימאליים של 9 שקלים בחודש, על מנת שישתלם להם לטפל בחסכונות קטנים והדרישה נמצאת במחלוקת. ההכרעה היא פשרה בין דרישתו של חבר הכנסת חיים כץ מהליכוד, שהוביל יוזמה להורדת התקרה לשיעור של 0.7%, לבין עמדתו של הממונה על שוק ההון באוצר פרופ` עודד שריג, שביקש להעמיד את התקרה על שיעור של 1.2%. ההחלטה אינה נוגעת לקרנות השתלמות, קופות גמל בניהול אישי, קופות מבטיחות תשואה וקופות ענפיות, וקרנות הפנסיה החדשות והוותיקות. ההיסטוריה של דמי הניהול דמי הניהול עלו בצורה משמעותית מאז יצאה לדרך רפורמת בכר לפני כמה שנים, רפורמה שהעבירה את ניהול החסכונות מהבנקים לידי חברות הביטוח ובתי השקעות. האוצר תכנן מזה כשנה וחצי רפורמה בדמי הניהול, אך זו התעכבה בצינורות הביורוקרטים. בחודשים האחרונים עלה הנושא לכותרות, וזכה להתייחסויות רבות בתקשורת הכלכלית. אחת הטענות הבולטות שהושמעו הייתה שגופים חזקים משיגים כיום לעובדיהם תנאים משופרים בהרבה ביחס למבטחים בודדים, דבר שמביא לכך שהחלשים מסבסדים את החזקים. מנהלי חברות הביטוח הביעו התנגדות רבה ליוזמה וטענו כי השירות ללקוח ייפגע, וכי הם יתקשו להשיג תשואות טובות בתנאים כאלה. הממונה שריג הזהיר כי הורדה דרסטית תביא להפסדים כבדים של חברות הביטוח ובסופו של דבר לפגיעה במבוטחים – וכך גובשה לבסוף הפשרה. איך אתם יכולים להרוויח מזה? ההחלטה תשפיע על חוסכים רבים במשק – שייהנו בעוד כמה שנים מדמי ניהול מופחתים, דבר שיגדיל את הפנסיה שיקבלו לאחר הפרישה. ההחלטה היא גם הזדמנות מצויינת בעבור כל אחד מכם לבדוק את מצבו. האם אתם יודעים מהם דמי הניהול שאתם משלמים בעבור החסכונות שלכם? פנו לחברת הביטוח או לבית ההשקעות שלכם - ובררו זאת. כמו כן, אל תהססו לנהל מו"מ ולשפר את התנאים שלכם. כל שבריר אחוז שתורידו – יכול לחסוך לכם אלפי שקלים רבים. לעתים, שינוי קטן בתמהיל החיסכון יכול לחסוך עשרות ואפילו מאות אלפי שקלים. גם אם זה נראה לכם מסובך – אל תירתעו, אפשר בהחלט להשתלט על המושגים השונים ולהבין אותם תוך זמן לא רב, זה משתלם! טיפ שווה: הדרך הטובה ביותר לנהל משא ומתן מול הגופים הפנסיונים – היא לקבל הצעות מכמה גופים שונים. ברגע שתקבלו הצעות כאלה – תוכלו להראות אותן לחברות השונות, ולאלץ אותן לתת לכם את ההצעה הטובה ביותר האפשרית. איך לחסוך עשרות אלפי שקלים ההשפעה על כל חוסך וחוסך תלויה בפרמטרים רבים, ובעיקר בהסכם שיגבש בסופו של דבר מול חברת הביטוח ובית ההשקעות. הנה דוגמה שתוכל לעזור לכם להבין עד כמה כל שבריר אחוז חשוב, בגלל האפקט של "ריבית דריבית". ניקח לדוגמה חוסך צעיר בקופת גמל שמתחיל לחסוך בגיל 25, 12,000 שקל לשנה (1,000 שקל לחודש), במשך 40 שנה. נניח שהתשואה הממוצעת היא 4%, ואילו דמי הניהול מההפקדות יהיו 2%. אם דמי הניהול שלו היו 1.2% - הוא היה נשאר בסוף עם 859,684 אלף שקלים. לעומת זאת, בדמי ניהול של 1%, הוא יישאר עם 875,208 שקל – חיסכון של 15,524 שקל. אם החוסך יתעקש ויוריד את הגבייה מההפקדות ל-0% (כפי שהיא היום), הוא יגיע ל-892,544 שקלים – חיסכון של 32,860 אלף שקל.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש