שתף

איך לזהות נוכלים שמתחזים למנהלי השקעות

05.08.2012
גם המשקיעים המנוסים ביותר יכולים ליפול בפח של נוכלים, שמתחזים למנהלי השקעות ומועלים בכספים. שמירה על כללים פשוטים – תעזור לכם להימנע ממצבי ביש שכאלה מאות אנשים איבדו לפני חודשים אחדים את כל חסכונותיהם בפרשת "העוקץ בסביון" – בה חשוד סוכן ההשקעות ערן מזרחי כי הונה את לקוחותיו בעשרות מיליוני שקלים. מרבית המשקיעים היו קרובים, חברים ומכרים של מזרחי שהאמינו ביכולותיו והלכו שולל אחר הבטחותיו. מזרחי ע"פ החשד כלל לא השקיע את כספם – והציג בפניהם מצגי שווא. מזרחי מועמד לדין ונמצא במעצר עד תום ההליכים נגדו. הוא מואשם ב-96 אישומים בעבירות של גניבה בידי מורשה, קבלת דבר במרמה בנסיבות מחמירות, משיכת צ`ק ללא כיסוי, זיוף מסמך בנסיבות מחמירות, שימוש במסמך מזויף וכן ביצוע פעולות ברכוש אסור. מזרחי מואשם כי נהג להציג עצמו כבעלי חברת השקעות מצליחה בתחום המט"ח ובליווי תיקי לקוחות באמצעות בנקים בשוויץ. הוא הבטיח ללקוחותיו תשואות קבועות גבוהות בפרופיל השקעה סולידי – אך כלל לא השקיע את הכספים – והשתמש בהם לצרכיו האישיים. פרשות פליליות מסוג זה מתפרסמות מדי פעם ומדגישות שוב את החשיבות בזהירות מונעת במתן הרשאה לניהול השקעות. כולנו זוכרים עדיין את הונאת המיליארדים של ברני מיידוף בארה"ב, שהוכיחה כי גם בעלי ממון מנוסים אינם חסינים מפני טעויות שמובילות לנפילה בעוקץ. כיצד אם כן ניתן להיזהר מראש? הנה 5 טיפים שיסייעו לכם: 1. היזהרו מהבטחות מוגזמות: אף מנהל תיקים לא יוכל להבטיח לכם תשואה מראש ולנצח את השוק תמיד. אם מישהו מבטיח לכם תשואה קבועה מעל השוק, היזהרו. כל תיק חשוף לסיכונים ולנעשה בשווקים. מנהל מוצלח הוא כזה שמצליח לאורך תקופת זמן ארוכה להשיג תשואה טובה שתואמת את רמת הסיכון שהגדרתם לו ואת הממוצע בשווקים – ולא כזה שמבטיח תשואה קבועה ללא קשר למצב בשווקים. אל תסתפקו בהבטחות כלליות לתשואה – ובדקו מול מנהל התיק כיצד הוא מבצע את ההשקעות. הגדירו לו את רמת הסיכון שאתם מוכנים להיחשף אליה ובקשו ממנו דיווח מוקדם במקרה שהא מתכנן לשנות את רמת החשיפה ולהשקיע במכשירים מסוכנים במיוחד כגון נגזרים או שימוש במינוף גבוה. 2. עבדו רק מול גורמים מורשים. בישראל קיים חוק שמסדיר את העיסוק בייעוץ השקעות, שיווקן ובניהול תיקים. החוק מחייב מנהלי תיקים לקבל רישיון מתאים ולעבוד ע"פ כללי החוק והרשות לניירות ערך. קבלת רישיון אינה מבטיחה כמובן הגנה מוחלטת, אבל היעדרו או סירוב להציגו בהחלט יכול להצביע על חשש. 3. פקחו על החשבון. גם אם יש לכם מנהל תיק – אל תשכחו כי הכסף הוא שלכם. מומלץ בהחלט שהוא יפעל בחשבון מטעמכם – ושתהיה לכם כל העת גישה ישירה לנעשה בחשבון. בכל מקרה, כדאי לוודא שייפוי הכוח לא כולל משיכות מהחשבון החוצה. שימו לב: אם מנהל התיק עובד ללא רישיון משום שקיבל פטור (שניתן למשל למי שמנהל פחות מ-5 משקיעים), ייתכן בהחלט שאין לו ביטוח, עניין שמנהל מורשה חייב בו, ולכן מומלץ להגביל את הסכומים שהוא רשאי לנהל. 4. הקפידו על העברות רשמיות. אם מנהל השקעות פועל בחשבון משלו – העבירו אליו כספים אך ורק בצורה רשמית ומתועדת דרך מערכת הבנקים ולא במזומן. כמו כן יש לוודא שלחשבונות של התיק יש נאמן מוכר, הקשור למוסד פיננסי רשמי בישראל או משרד רואי חשבון. נאמן כזה אחראי בפני רשויות המס והמשקיעים לכל הפקדה או הוצאת כספים. השתדלו להימנע ממי שמציג אישורים מחברות לא מוכרות מחו"ל. בכל מקרה מומלץ לדרוש הרשאה משותפת או בלעדית להוצאת נכסים וכספים מהחשבון. 5. השוו את התיעודים. אם מדובר בחשבון שלכם – הצליבו בין הדוחות ששולח לכם מנהל התיקים לבין היתרות בחשבון. אם מדובר בחשבון חיצוני ודאו שהדוחות מופקים על-ידי הנאמן או מבוקרים על-ידי משרד רואי חשבון מוכר.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש