שתף

איך לבנות תיק השקעות עצמאי

31.08.2007
אתם יוצאים לטיול ועליכם לארוז תיק, התיק שתבחרו יהיה תלוי במשתנים כמו סוג הטיול ואורכו. אם אתם בדרכם לנופשון ליוון סביר כי תקחו מזוודה קטנה יחסית, ואם פניכם מועדות לטיול ארוך ברחבי דרום אמריקה תיק טיילים יתאים לכם יותר. אתם ככל הנראה תרצו לארוז את החפצים לפי סדר מסוים שיאפשר לכם לנצל ביעילות את המקום בתיק, להגן על חפצים שבירים, לאפשר נגישות לחפצים מסוימים ועוד. הדבר דומה לבניית תיק השקעות. ניהול תיק השקעות משמעותו ניהול ההזדמנויות והסיכונים באמצעות גיוון המותאם למטרות והמאפיינים שלכם כמשקיעים. להלן מספר עקרונות מנחים שרצוי לפעול על פיהם: 1. מיפוי תיק הנכסים הכולל הצעד הראשון הוא מיפוי כלל הנכסים שברשותכם, אשר יסייע לכם בהמשך לבחור כיצד לחלק אותם בין אפיקי ההשקעה השונים. תיק הנכסים מורכב מכסף נזיל, חסכונות בבנק, השקעות בניירות ערך שונים (קרנות נאמנות, מניות, מק``מים וכו`), חיסכון פנסיוני (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופות גמל) וחסכונות שונים במסגרת מקום העבודה (קרן השתלמות ותכניות חסכון ספציפיות למקום העבודה). בנוסף, יש לקחת בחשבון נכסי נדל``ן המצויים בידי המשקיע, נכסים ריאליים שונים שמהווים מקור הכנסה או מרכיב של מקור הכנסה נוכחי או עתידי כגון עסק, השקעות בחברות, אופציות בחברה, דירות נופש וכד` והכנסות עתידיות הנובעות ממקורות הכנסה חיצוניים כגון ירושה של קרוב משפחה. 2. הגדרת מטרות ומאפייני השקעה סוף מעשה במחשבה תחילה.. ליבון צרכים ומטרות יסייע לכם בתכנון תיק השקעות המתאים לכם. השקעה שמטרתה ליצור חיסכון לילדים לצרכי לימודים וכדומה תבנה כתיק שמניב תשואה לטווח ארוך. השקעה שנועדה לממן רכישת דירה במהלך השנים הקרובות, או להגן על נכסים המיועדים לרכישה במט``ח תבנה באופן סולידי יותר עם גידור הסיכונים המתאים. פנסיונרים המעוניינים בהכנסה חודשית נוספת יבנו תיק עם ניירות ערך המחלקים דיבידנדים ונכסים המניבים הכנסה קבועה וכו`. לכתבה כיצד לקבוע את מרכיב הסיכון בתיק ההשקעות שלי לחץ כאן 3. בחירת תמהיל ההשקעה בתיק קביעת תמהיל ההשקעות של ניירות הערך בתיק, משמעותו קביעת שיעור ההשקעה בכל אפיק ואפיק. מחקרים מראים כי עיקר התשואה בתיק השקעות אינו נובע מבחירת המניה הנכונה או נייר הערך הנכון אלא מחלוקה נכונה של הנכסים בין אפיקי השקעה שונים בעלי פרופיל תשואה-סיכון שונים. העקרון מאוד פשוט והוא מתבסס על כך שכדי להקטין את הסיכונים בתיק, לא מומלץ לשים את כל הביצים בסל אחד. ניתן להגדיר את מסלולי ההשקעה האפשריים לפי שני פילוחים. פילוח אחד לפי השקעה סולידית ומסוכנת ופילוח שני לפי השקעה בארץ ובחו``ל. כלי ההשקעה רבים ומגוונים: מניות על סוגיהן, אג``ח מדינה, אג``ח קונצרניות, תעודות סל (תעודה העוקבת אחר מדדי מניות, מדדי אג``ח, או מטבעות) קרנות נאמנות, קופות גמל , אופציות, חוזים עתידיים ועוד. כמו כן, ישנן השקעות מחוץ לשוק ההון כגון השקעה בדירה להשכרה או השקעה בעסק שלכם או של אחרים. יש לציין כי השקעה באג``ח (אגרת חוב הנה תעודה המונפקת על ידי חברה או ממשלה, ואשר בה מתחייב המנפיק לשלם כספים במועד מסוים לבעל התעודה) נחשבת לסולידית, אולם יש להבחין בין אג``ח ממשלתיות (של ישראל ושל מדינות מפותחות אחרות כמו ארה``ב, צרפת, בריטניה וכו`) אשר הריבית עליהן חסרת סיכון ואג``ח קונצרניות המונפקות ע``י חברות ציבוריות אשר פרופיל התשואה – סיכון שלהם יכול להיות כשל מניות. תיק מאוזן יכלול אפיקי השקעה מגוונים כשרמת הסיכון הכוללת של התיק תקבע בהתאם להגדרות המקדמיות שהנחנו. בשל מורכבות העניין יש צורך בייעוץ מקצועי של יועץ השקעות אשר יסייע לכם בבחירת ניירות הערך שירכיבו את התיק. לקבלת הצעות שונות מיועצי השקעות לחץ כאן
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש