שתף

איך לבחור קופת גמל?

23.12.2007
בעקבות ועדת בכר , נמכרו קופות הגמל הבנקאיות לגופים פרטיים. שינוי זה הביא להגברת התחרות בין קופות הגמל על ליבו של החוסך. האנשים הפרטיים צריכים להפנים את העובדה שהכדור נמצא, פעמים רבות בידיים שלהם, וללמוד כיצד לנצל זאת. כל עובד או חוסך עצמאי יכול לבחור את קופת גמל שלו וכן לעבור בכל עת מקופה לקופה. קופת גמל הנה כלי חיסכון לטווח ארוך. את הכספים שהופקו לקופת גמל לאחר ינואר 2006, ניתן יהיה לפדות לא לפני גיל 60 ובתנאי שעברו לפחות 5 שנים ממועד ההפקדה הראשון. לאור זאת, מאוד סביר כי נחליף את קופת הגמל שלנו פעם או מספר פעמים עד לגיל הפרישה. הצורך בהחלפת קופת הגמל יכול לנבוע ממספר סיבות: ביצועי הקופה – במידה וביצועי הקופה אינם טובים או במידה וגילינו קופת גמל דומה עם ביצועים טובים יותר לאורך זמן. פרופיל הקופה – ככל שנתקרב לגיל הפרישה נרצה להוריד את החלק המנייתי (מניות, אג``ח קונצרני וכד`) בתיק הנכסים שלנו ולכן מי שהתחיל בקופה מנייתית יעבור עם הזמן, בהתאם להעדפות הסיכון שלו, לאפיקים סולידיים יותר. צבירה נטו – הנתון מאפשר למדוד כמה כסף נטו נכנס/יצא מקופת הגמל במהלך השנה. עלייה בצבירה נטו של קופה מצביעה על הצטרפות עמיתים וההיפך. במידה ויש עזיבה גדולה של עמיתים את הקופה יש לבדוק לעומק מה מצב הקופה ומהו הגורם לעזיבת העמיתים. הדבר יכול לנבוע מהחלפת מנהל הקופה, או עקב הודעה על שינוי מדיניות ההשקעות של הקופה, מירידה מתמשכת בביצועים או ירידה חדה בביצועים וכו`. תהליך המעבר בין קופות הנו פשוט וקצר. השאלה היא לאיזה קופה לעבור. הכנו עבורכם בבנקרייט כלים למדידת קופת הגמל שלכם והשוואת קופות הגמל על בסיס קריטריונים שונים. מחשבוני השוואה ודירוג קופות גמל של בנקרייט: מחשבון ``בחן את קופות הגמל / קרן השתלמות שלך`` - המחשבון יתן לכם את מיקומה בהשוואה לקופות המובילות בפרמטרים שונים, וכן את מיקומה ביחס לקופות בעלות התמחות דומה. הקריטריונים להשוואה בין הקופות הנם: תשואה בשנה האחרונה ובשלוש השנים האחרונות, דמי ניהול, גודל הקופה וצבירת נטו של נכסים (המעידה על היקף המצטרפים לקופה במהלך השנה). מחשבון ``הקופות המובילות והשימושיות`` - במידה וטרם הצטרפתם לקופת גמל או שברצונכם להחליף את קופת הגמל שלכם, תוכלו להיעזר במחשבון זה. המחשבון מספק לכם מבט זריז על עשרת הקופות המובילות על פי פילוחים שונים: התשואה הכי גבוהה בשנה האחרונה מבין כלל הקופות, התשואה הכי הגבוהה בשנה האחרונה מבין כלל הקופות המנייתיות / הסולידיות, הקופות עם היקף הנכסים הגדול ביותר, הקופות הכי פופולריות (עם היקף הצטרפות הגבוה ביותר). מחשבון ``בחן את קופת הגמל או קרן ההשתלמות שלך`` מחשבון ``המובילות והשימושיות`` מחשבון ``קופות גמל - השוואה בסיסית`` מחשבון ``קופות גמל - השוואה מתקדמת``
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש