שתף

איך בוחרים יועץ משכנתאות?

16.07.2013
מתכננים לקחת משכנתא חדשה ולהיעזר ביועץ משכנתאות? כך תעשו זאת נכון. בשנים האחרונות יותר ויותר אנשים נעזרים ביועץ משכנתאות כאשר הם ניגשים לקחת משכנתא חדשה או למחזר משכנתא קיימת. המורכבות הרבה שבלקיחת משכנתא, מגוון האפשרויות, וההשפעה הגדולה של כל החלטה על תזרים המזומנים – הופכת את יועצי המשכנתאות האיכותיים למבוקשים במיוחד. כמו בתחומים רבים, גם שוק יועצי המשכנתאות מורכב מיועצים ברמות שונות. כדי להפיק את המירב מהשירותים שהם מציעים – יש לבחור יועץ איכותי. איך עושים את זה? הנה כמה טיפים שיעזרו לכם לבחור יועץ משכנתא מומלץ: הכינו רשימת מועמדים הדרך הטובה ביותר לחפש יועץ משכנתאות מוצלח היא לבקש מחברים טובים שאתם סומכים על דעתם המלצות בתחום. אין תחליף להמלצה ממישהו שאתם מכירים ודעתו חשובה לכם, שהתנסה בפועל בעבודה עם יועץ משכנתאות. אם לא מצאתם המלצות שכאלה, חפשו המלצות שנראות אמינות בפורומים רלוונטים ברשת או בכתבות בתקשורת. היכנסו גם לאתרים של החברות בתחום ונסו להתרשם ממידת המקצועיות שלהם. פגישות אישיות לאחר שתגבשו רשימה של 3-4 יועצי משכנתאות מומלצים, בקשו לקבוע איתם פגישת היכרות ראשונית ללא התחייבות לצורך התרשמות הדדית, שהרי אין תחליף למראה עיניים. בפגישה הזו אתם יכולים בהחלט לבקש הערכה ראשונית מהיועץ. מומלץ מאוד לבדוק היטב מהו הניסיון הקודם של היועץ, באילו תפקידים בדיוק הוא עבד בעבר, מה היו תחומי האחריות שלו, האם טיפל בלקוחות וכו`. מומלץ מאוד גם לחפש את שמו של היועץ או של החברה שבה הוא עובד בגוגל – ולבדוק אלו חוות דעת יש עליו, או אם הוא היה מעורב בתביעות משפטיות כלשהן. בקשו המלצות לפני שאתם מחליטים מי היועץ שתעבדו איתו, בקשו ממנו המלצות מלקוחות קודמים, ואל תהססו להתקשר אליהם ובמידת הצורך לבקש גם להיפגש איתם כדי לוודא שמדובר בממליצים אמיתיים וכנים. שאלו אותם אלו שירותים סיפק להם היועץ, כמה הוא היה קשוב וזמין להם, וכמובן כמה כסף הצליח לחסוך להם. בדקו את הניסיון ראשית, חשוב לדעת כי התחום אינו מפוקח כיום באופן רשמי, ולמעשה כמעט כל אחד יכול לקרוא לעצמו "יועץ משכנתאות". כדי למנוע מצבים שבהם יועצים חסרי ידע מספקים שירותים, קמה עמותה שמאגדת את היועצים, ומומלץ לבדוק אם היועץ שאתם בוחרים חבר בה. זאת, במקביל לבדיקה של מקור הידע והניסיון של היועץ. אל תהססו לשאול את היועץ שאתם בוחרים היכן למד ואיזו השכלה רכש – ובאלו עבודות הקשורות לתחום עסק. שימו לב שהיועץ, אם הוא שכיר, עובד בחברה רשומה ומסודרת כחוק, או אם הוא עצמאי - שיש לו חברה שכזו. נכון, לעתים גם יועץ שלא מגיע עם שנים רבות של ניסיון בתחום יכול לספק שירות איכותי, אבל במקרים רבים יש יתרון ליועצים שמכירים את התחום היטב, ועבדו למשל כיועצי משכנתאות ומקבלי החלטות בבנקים במשך מספר שנים. בדיקה מקיפה חשוב לדעת שחלק מהיועצים לא עובדים עם כל הבנקים למשכנתאות. שימו לב אם היועץ שאתם עובדים איתו מבקש מכם ייפוי כוח לכל הבנקים למשכנתאות או לחלקם בלבד. אם הוא מסתפק רק בחלק מהבנקים, ייתכן שהוא מספק לכם שירותי חלקי בלבד, ועדיף לכם לבחור ביועץ אחר שיוכל לספק לכם שירות השוואת הצעות מקיף יותר. התאמה אישית כאשר אתם נפגשים עם היועץ, לפגישת הכירות ראשונית, לפני קבלת ההחלטה, נסו לבחון אם הוא מציע לכם מסלולים מוכנים מראש, או לברר אתכם מהם צרכי משק הבית שלכם. יועץ משכנתא איכותי הוא כזה שמתאים את מסלולי המשכנתא המומלצים שלו לכל לקוח ולקוח באופן אישי, בהתאם למצבו הפיננסי, המשפחתי וכו` – ובונה את ההצעה על סמך תחקיר מעמיק וממושך של כל לקוח ולקוח. תגמול הוגן לצד כל הנושאים המקצועיים – חשוב כמובן לבחור ביועץ משכנתאות שגובה תשלום בשיטת תגמול הוגנת. ישנן מספר שיטות תגמול מקובלות בענף, ועליכם להחליט איזו מהן מתאימה לכם יותר. התגמול מבוסס בדרך כלל על שילוב של מספר אלמנטים: תשלום קבוע מראש, אחוזים מהחיסכון הצפוי, תשלום ע"פ שעות ועוד. תנאי התשלום חשובים גם הם כמובן.
שתף

אולי יעניין אותך גם...

loader

לוח אירועים

בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידיך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו. אין לראות באתר זה המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.

תנאי שימוש